贷款逾期被起诉了，还能翻盘吗？这三点你必须知道！

你有没有过这样的经历——工资还没到账，信用卡账单、房贷、车贷却一个接一个地砸过来？手头紧的时候，总想着“先拖几天”，结果一拖再拖，电话催收变法院传票，突然收到一张“民事起诉状”……那一刻，心跳加速，脑子一片空白：“完了，我是不是要坐牢？房子会不会被拍卖？这辈子是不是就毁了？”

别慌，今天咱们不讲冷冰冰的法律条文堆砌，我作为一名从业十几年的执业律师，想用最接地气的方式告诉你：贷款逾期被起诉，不代表你就输了，关键看你怎么应对，以及你有没有抓住那几个决定胜负的关键点。

起诉≠败诉，法院不是“自动站银行那边”的

很多人一听“被起诉”，第一反应就是认命，觉得银行势力大，法院肯定偏袒他们,其实这是个巨大的误解。

法院是中立裁判者，它的任务不是帮你也不是帮银行，而是根据证据和法律来判断：你到底欠不欠钱？欠了多少？有没有合理的抗辩理由？

举个例子：如果你确实借了10万，签了合同，打了借据，那基本没得翻，但如果你发现——

这些都可能成为你的“翻盘点”。

只要程序有问题、利息算错了、或者对方证据不足，哪怕你真的逾期了，也不一定就要全额偿还。

很多当事人收到法院传票，第一反应是藏起来、不理会，觉得“我不去开庭，法院就拿我没辙”，错！大错特错！

你不应诉，法院就会缺席判决——这意味着银行说什么就是什么，你说什么都没人听,等于主动把话语权让给了对方。

正确做法是：

这是我办案中最常见也最容易被忽略的问题。

比如你借了5万元，三年后银行主张你还12万，表面看是你违约严重，但你要问一句：这7万“额外费用”是怎么算出来的？

根据《民法典》和最高人民法院关于民间借贷利率的规定，合法年利率有明确上限（目前司法保护上限为LPR的4倍，大约在14%-15%左右），超出部分,法院不会支持。

更别说有些平台把“砍头息”“管理费”“担保费”全加进去，变相提高利率——这些都是可以挑战的。

这几年我代理过不少案子，客户原本是“被告”,最后反而让银行赔钱道歉。

为什么？因为催收公司打着银行旗号，半夜打电话、群发短信给亲友、甚至PS客户“通缉令”……这种行为已经涉嫌侵犯名誉权、隐私权。

一旦你保留好录音、截图、通话记录等证据，不仅可以抗辩，还能反诉对方侵权，要求精神损害赔偿。

去年我接手一个案子，当事人李女士因疫情失业，房贷断供8个月，银行直接起诉她，要求一次性还清剩余本息近90万,并申请查封房产。

看起来毫无胜算，但她做对了一件事：没有逃避，而是第一时间来找律师。

我们调查发现：

我们据此提出答辩，并提交了她的失业证明、居委会困难情况说明等材料,最终法院判决：

李女士不仅保住了房子,还省下十几万冤枉钱。

她说：“我以为我是坏人，原来我只是需要一个说话的机会。”

《中华人民共和国民法典》第六百七十一条
借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
《商业银行法》第五十条
商业银行收费应当遵循公开、公平原则,不得擅自设立收费项目或提高收费标准。
《民事诉讼法》第一百四十四条
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。