网贷逾期被起诉了怎么办？还能协商吗？这些关键点你必须知道！

说实话，现在谁还没借过一两笔网贷？手机一点，几千块秒到账，急用钱的时候确实解燃眉之急，可一旦收入不稳、还款压力上来，逾期就成了家常便饭，很多人一开始觉得“晚几天没事”，结果某天突然收到法院传票——“您已被某某平台起诉”,整个人瞬间懵了。

别慌，今天我就以一个从业十几年的律师身份，跟大家掏心窝子聊一聊：网贷逾期真的会被起诉吗？被起诉后还有转机吗？能不能协商？要不要应诉？这些问题,一个都不能含糊。

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网贷逾期到什么程度会被起诉？

先说结论：不是一逾期就起诉，但逾期时间越长、金额越大，风险越高。

一般流程是这样的：

1. 逾期30天内：催收电话、短信轰炸,可能还会联系你紧急联系人。
2. 逾期90天以上：平台大概率会把你的账户移交第三方催收公司,甚至打包给律师事务所处理。
3. 逾期超过6个月，本金+利息合计超过5000元：这时候,起诉的可能性就非常高了。

特别是那些持牌机构（比如银行系消费金融公司、正规小贷公司），他们有完整的法律追偿流程，起诉成本低、效率高，法院立案也快，所以别抱侥幸心理，欠着不还,迟早要面对。

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收到起诉书，第一反应该做什么？

很多人一看“法院”两个字就腿软，直接选择逃避——拒接电话、不看邮件、也不去开庭,这恰恰是最危险的操作！

你要明白：民事诉讼是“缺席判决”制度，你不应诉，法院照样可以判你败诉，然后冻结银行卡、微信支付宝,甚至上失信名单。

正确做法是三步走：

✅第一步：确认真实性
先查清楚是不是真的被起诉，登录“人民法院在线服务”小程序（原移动微法院），输入姓名和身份证号，就能查到是否有你的案件,也可以拨打当地法院12368热线核实。

✅第二步：仔细看起诉材料
重点看三个东西：

• 原告是谁（是平台本身？还是债权转让后的公司？）
• 诉讼请求（要求你还多少钱？有没有罚息、违约金？）
• 证据清单（有没有借款合同、放款记录？）

如果对方连基本证据都没有,你完全有机会抗辩。

✅第三步：主动联系，争取调解
法院在正式开庭前，通常会组织一次“诉前调解”,这是你最后的黄金窗口期！

记住一句话：能调解，绝不硬刚。
很多案子在调解阶段达成分期还款协议，原告撤诉,对你征信的影响也能降到最低。

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还能协商吗？怎么谈才有效？

当然能！而且90%以上的网贷纠纷，最终都是通过调解解决的。

但你得懂“谈判策略”：

🔹态度要诚恳，但别跪着求
别说“我现在真没钱，能不能再宽限两年？”这种话没用，法院听的是“我愿意还，只是暂时困难，希望分期”。

🔹拿出实际还款能力证明
工资流水、失业证明、医疗单据……只要是能说明你当前经济状况的材料，都准备好，法官和调解员更愿意帮“诚实而不幸”的人。

🔹提出合理方案
“我目前每月只能还800元，分24期还清本金。”这种具体、可行的计划,比空口承诺强一百倍。

平台为了快速回款，甚至愿意减免部分利息和违约金。只要你主动沟通，就有机会“打折”还款。

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以案说法｜她逾期3万被起诉，却靠一份调解书保住房子

我去年代理过一个案子，当事人李女士，35岁，单亲妈妈，因为孩子生病借了多个平台，累计逾期3.2万元，一年多没还，突然收到法院传票，被告知要还本息加违约金共4.8万,还可能被执行。

她当时吓得整夜睡不着，差点想“跑路”，后来找到我们，我们第一时间联系法院申请调解，并提交了她的病历、低保证明和每月仅3800元的工资流水。

在调解员主持下，平台同意她分36期还清本金3万，免除全部利息和违约金，案件以“原告撤诉”结案,她名下的唯一住房也没被查封。

你看，只要不逃避、有证据、肯沟通，法律永远会给诚实的人留一条出路。

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法条链接｜这些法律规定你必须知道

📌《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的,出借人可以催告借款人在合理期限内返还。

📌《民事诉讼法》第一百四十四条
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。

📌《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条
借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR的四倍（目前约为14.6%）,超出部分无效。

这意味着：如果某个平台年化利率高达36%，你只用还合法范围内的利息,其余可主张无效。

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律师总结｜面对起诉，最忌讳的是“装死”

最后我想说一句扎心但真实的话：这个时代，没人能真正“赖掉”债务。
你可以拖一时，但拖不了一世，征信、执行、限制高消费……这些后果只会越来越重。

但反过来，法律也不是冷冰冰的催债工具，它同样保护每一个愿意承担责任、努力还债的人。

如果你正在经历网贷逾期被起诉：

👉 别删短信，别拉黑电话，
👉 主动查案情，积极应诉，
👉 把困难摆出来，把诚意亮出来，
👉 争取调解，分期偿还,守住底线。

真正的成熟，不是从不犯错，而是在跌倒后，有勇气站起来，一步一步把路走正。

我是张律，一个不说套话、只讲实话的执业律师，愿你走出困境,重获清白人生。

网贷逾期被起诉了怎么办？还能协商吗？这些关键点你必须知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。