唉，这位朋友，你可真够让人揪心的！建行信用卡欠了5万，逾期快1年了，会有啥严重后果？我该咋办啊？

建行5万逾期1年，你可能面临这些“大麻烦”和“一线生机”！

哥们儿/姐们儿，我知道，逾期一年，你心里肯定不好受，天天跟揣了个定时炸弹似的，吃也吃不好，睡也睡不香，生怕哪天就“爆”了，5万块钱，说多不多，说少也不少，但逾期了这么久，事儿可就不是简单“还钱”两个字能解决的了，今天我就掏心窝子跟你唠唠这事儿的严重性,以及你现在到底该怎么办。

咱得明白，银行不是慈善机构，钱借出去了，肯定是要收回来的，逾期1年，这可不是闹着玩的，银行那边估计已经把你标记成“高风险客户”了。

利息和违约金，像雪球一样越滚越大！你以为就欠5万吗？错了！从你逾期第一天起，就开始计收利息，通常是按日计息，万分之五，还可能有违约金，一般是最低还款额未还部分的5%，这俩玩意儿加起来，利滚利，一年下来，你欠的钱可能远远不止5万了，具体多少，你最好赶紧查一下账单,心里有个数。

个人征信报告，肯定“花”得不成样子！这一点太重要了！逾期记录会被央行征信中心如实记录，而且会保留5年，这意味着，未来5年内，你想贷款买房、买车，基本没戏；想办新的信用卡，难！甚至有些工作单位，入职前也会查征信,你说影响大不大？

催收电话、短信，可能还有上门“拜访”！刚开始可能只是银行客服温柔提醒，后来可能就是专门的催收部门了，电话、短信会比较频繁，逾期一年，银行很可能已经把你的案子交给第三方催收公司，这些催收的手段，你懂的，可能会让你不胜其烦，甚至影响到你的正常生活和工作。更严重的，银行可能会安排工作人员上门了解情况，或者给你发律师函、催收函。

最让人担心的：可能面临法律诉讼，甚至有刑事责任风险！这是最严重的后果，5万块钱，这个数额已经不算小了，根据相关法律规定，如果银行多次催收你仍不归还，或者你一开始就有“恶意透支”的意图（比如明知还不上还大额消费、挥霍），银行是可以向法院起诉你的。如果法院判决你还钱，你还是不还，银行可以申请强制执行，冻结你的银行卡、微信支付宝，甚至拍卖你的财产。更要命的是，如果被认定为“恶意透支”，并且金额达到5万元（这个数额是司法解释规定的“数额较大”的起点），那就可能构成信用卡诈骗罪，面临牢狱之灾，是不是“恶意透支”，这个需要银行举证，也有很多法律界定，但逾期一年不还，这个风险是实实在在存在的,绝对不能掉以轻心！

那现在咋办？难道就只能坐以待毙了吗？当然不是！

你现在最该做的，不是逃避，而是勇敢面对，积极行动！

赶紧弄清楚“家底”：到底欠了多少？先联系建行客服，或者自己登录APP、网银，把当前的总欠款金额（本金、利息、违约金分别多少）搞清楚，心里有本明白账,才能制定下一步计划。
千万别再“失联”！主动联系银行！这是最重要的一步！很多人逾期后就换电话、躲起来，以为银行找不到就没事了，大错特错！失联只会让银行觉得你是恶意拖欠，反而更容易走法律程序。你要主动打建行的客服电话（信用卡背面一般都有），或者直接去你办卡的那个建行网点,找负责信用卡逾期处理的部门。
好好说话，说明情况，表达“强烈”的还款意愿！见了银行工作人员或者打电话，态度一定要诚恳，把你为什么逾期这么久的原因说清楚（比如失业、生病、家里出了大变故等等，最好能提供一些证明材料，比如失业证明、医院诊断书之类的，虽然过了一年，但有总比没有强）。核心是要告诉银行：“我不是不想还，我是暂时遇到困难了，但我肯定想办法还！”这句话非常重要！
尝试和银行协商“个性化分期还款协议”（也就是“停息挂账”）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个协议最长可以分5年（60期）来还，而且可以停息，或者减免部分利息违约金。这个协商难度不小，尤其是你已经逾期一年了，银行可能会要求你提供各种证明，审核也会比较严格，你可能需要多打几次电话，甚至找他们的上级部门反映。坚持下去，不要轻易放弃！
想尽一切办法，先还一部分，表明诚意！如果能凑到一点钱，哪怕先还个几千块，也要先还进去，这能让银行看到你的诚意,对你协商分期也有帮助。
制定详细的还款计划，努力赚钱还债！协商成功后，或者哪怕没协商成功，你自己也要有个还款计划，开源节流，能多赚点就多赚点，少花点就少花点，这5万多块钱，只要你肯努力,慢慢总能还上的。

给你的几点“血泪”建议参考：

停止以贷养贷！千万别想着再去借别的网贷、小额贷来还这个钱，那只会让你掉进更深的坑，利滚利,永远还不清！
保护好个人信息和人身安全！如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友），记得保留好录音、短信、微信聊天记录等证据，必要时可以报警或者向银保监会投诉（12378）。
优先处理大额和高利息的债务！如果你不止这一笔债务,要分清轻重缓急。
别太自责，事情已经发生了，重要的是解决它！逾期不是世界末日，只要你积极面对，总能过去的，调整好心态,努力赚钱才是王道。

相关法条“小白”解读：

《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 大白话：欠了钱到期不还，就要多付钱（利息、违约金）。
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。
- 大白话：逾期记录会在你还清所有欠款那天起,再过5年才会从征信报告上消除。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
- 大白话：如果你是故意不还钱（恶意透支），而且金额够大（5万就够“数额较大”了），银行催了也不还，那就可能构成犯罪，要坐牢的！千万别让银行觉得你是“恶意透支”！
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
- 大白话：这就是你可以跟银行商量“慢慢还”的法律依据，但前提是你确实还不起,并且想还。