连续逾期超过快1年了，这下可咋办？会有啥严重后果不？

原创文章内容：

老铁们，今天咱们来聊个沉重但又不得不面对的话题——如果信用卡或者贷款连续逾期超过快1年了，到底会有多严重，咱们又该咋整？这可不是小事儿，千万别觉得“我先拖着，以后再说”，拖着拖着,窟窿可能就真补不上了。

咱得明白啥叫“连续逾期超过近1年”，说白了，就是你该还钱的日子，一笔没还，或者还的钱不够最低还款额，然后这个状态一直持续了，比如说，11个月、12个月，快一整年了，这可不是偶尔忘还一次那么简单，这是一种持续的、恶意的（不管你主观上是不是故意的，客观结果就是这样）拖欠行为，银行或者贷款机构那边，肯定早就把你标记为“高风险客户”了。

那这逾期快一年，最直接、最要命的影响，肯定是你的个人征信报告，这玩意儿就像咱们的“经济身份证”，你想啊，连续逾期这么久，征信报告上肯定是一连串的“1”（逾期1-30天）、“2”（逾期31-60天）……一直到“7”（逾期180天以上），而且这个“7”会持续好几个月，甚至快一年，这报告要是拿出去，不管是想再贷款买房买车，还是想办新的信用卡，基本都是“秒拒”，银行一看这记录，谁敢借钱给你啊？这征信污点，可不是你还清了马上就能擦掉的，通常得在你还清所有欠款之后，再过5年才能彻底从征信报告上消除，这5年里，你想干点啥需要信用的事儿,都会特别费劲。

催收肯定是少不了的，而且只会越来越猛，刚开始可能就是短信提醒、电话催收，语气可能还客气点，但逾期快一年了，银行内部催收估计都已经放弃了，可能会把你的账外包给第三方催收公司，这些催收公司的手段，那可就五花八门了，电话轰炸、上门拜访（虽然现在管得严了，但也不是没有可能）、甚至联系你的家人朋友（虽然这涉嫌违规，但现实中时有发生），总之就是让你不得安宁,精神压力会非常大。

罚息和违约金会像滚雪球一样越滚越大，你逾期不还，银行不会白等的，每天都会算利息，而且是按复利算，也就是利滚利，还有违约金，每个月可能还要收你一笔，本来可能就欠个几万块，逾期快一年，利滚利下来，欠的钱可能就翻倍了,到时候想还都还不起。

更严重的是，银行或者贷款机构很可能已经把你起诉到法院了，别以为他们只是说说，逾期快一年，金额如果还不小，银行走法律程序追讨欠款是非常常见的操作，一旦法院判决你败诉，你还是不还钱，那银行就可以申请强制执行，到时候，你的银行卡可能会被冻结，里面的钱会被直接划走抵债，要是你名下有房子车子，也可能被查封拍卖，最惨的是，如果被认定为“有能力履行而拒不履行”，还可能背上“失信被执行人”的帽子，也就是咱们常说的“老赖”，到时候飞机高铁坐不了，星级酒店住不了，孩子上学都可能受影响,那可就真的是寸步难行了。

所以啊，连续逾期超过近1年，绝对不是小事儿，后果真的很严重，会实实在在影响你的生活方方面面，但老铁们也别绝望，事情已经发生了，咱们得想办法解决,而不是逃避。

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建议参考：

如果你真的已经走到了连续逾期超过近1年这一步，别慌，按下面这些步骤试试看,也许还有转机：

1. 停止以贷养贷，彻底坦白：千万别再拆东墙补西墙了，那样只会让债务越滚越大，如果是家人还不知道，找个合适的时机坦白，争取家人的理解和帮助,一家人一起想办法总比一个人扛着强。
2. 主动联系银行/机构，说明情况：别等银行找上门或者起诉了才行动，主动打电话给银行的客服或者负责催收的部门，诚恳地说明自己目前的经济状况，不是不想还，而是确实遇到了困难（比如失业、生病等），最好能提供一些证明材料，比如失业证明、医院的诊断书等。
3. 尝试协商个性化还款方案：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，在特殊情况下，经确认欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长可以分60期，虽然逾期快一年了，协商难度会大很多，但总要去试，争取停息挂账，或者延长还款期限,减轻每期的还款压力。
4. 努力赚钱，开源节流：这是最根本的解决办法，除了本职工作，可以想办法做点兼职，多增加点收入，狠狠心削减一切不必要的开支，把钱都用在刀刃上,优先偿还欠款。
5. 保留证据，依法维权：如果催收过程中遇到了暴力催收、威胁恐吓等违规行为，一定要注意保留好录音、短信、截图等证据，必要时可以向银保监会等相关部门投诉举报,用法律武器保护自己。
6. 寻求专业帮助：如果自己实在不知道该怎么处理，可以考虑咨询专业的债务处理律师或者正规的债务咨询机构，让他们给你出出主意,制定一个合理的还款计划。

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相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
3. 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

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小编总结：

“连续逾期超过近1年”是一个非常危险的信号，它不仅会严重损害你的个人征信，还会让你面临高额的罚息违约金、无休止的催收，甚至是被起诉和强制执行的风险，老铁们，借钱一定要量力而行，按时还款,千万别逾期！

如果真的不小心走到了这一步，也请记住，逃避解决不了任何问题，唯一的出路就是勇敢面对，积极行动起来，主动联系银行说明情况，努力协商还款方案，拼命赚钱还债，这个过程可能会很艰难，但只要你不放弃，一步一个脚印，总有一天能把债务还清，重新开始新的生活，信用是咱们的立身之本，一定要好好爱惜它！有任何法律方面的困惑，及时咨询专业人士,别自己硬扛着。

连续逾期超过快1年了，这下可咋办？会有啥严重后果不？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。