贷款逾期被短信说涉嫌诈骗？别慌，先搞清这几点！

你有没有遇到过这种情况——最近手头紧，贷款晚还了几天，突然手机“叮”一下弹出一条短信：“您因恶意拖欠贷款，已涉嫌诈骗，我司将依法报案处理！”
看到这种字眼，谁不心头一紧？诈骗？报警？征信黑名单？坐牢？一瞬间脑子里闪过一堆可怕画面，但冷静下来想想：我只是晚还了几天，真就成“诈骗犯”了？

我就以一名执业多年的律师身份,和你好好聊一聊这个让人焦虑又困惑的问题：贷款逾期，真的会被认定为“诈骗”吗？那些发短信说你要被“立案追刑责”的，到底有没有法律依据？我们普通人该怎么办？

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逾期 ≠ 诈骗，别被吓唬住了

必须明确一点：单纯的贷款逾期，不等于刑事犯罪，更不构成“诈骗罪”。

什么是诈骗？刑法上讲得很清楚：以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物，关键在于两个字——“骗”。

举个例子：如果你在申请贷款时伪造收入证明、捏造工作单位、提供虚假资料，从一开始就压根没打算还钱，那这才可能涉嫌“贷款诈骗罪”，但如果你是按时还款了一段时间，后来因为失业、生病、家庭变故等原因还不上了，哪怕拖了几个月，也只是民事违约行为，属于合同纠纷范畴。

那种一逾期就发短信说你“涉嫌诈骗”的做法，很多情况下是一种催收手段，目的就是让你心理崩溃、赶紧还钱。它打的是“恐吓牌”，不是“法律牌”。

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哪些情况才可能构成贷款诈骗？

咱们也得讲明白,不是所有欠钱都不算事，以下几种情形，确实可能触碰刑事红线：

1. 虚构身份或资料申贷：比如冒用他人信息、伪造银行流水、虚报资产；
2. 贷款到账后立即转移或挥霍：拿到钱就拉黑平台、出国失联、高消费挥霍；
3. 明知无偿还能力仍大量借贷：同时在十几家平台借款，总额远超收入水平，明显“拆东墙补西墙”；
4. 逃避催收、长期失联：更换手机号、住址，拒不沟通，有明显逃债意图。

如果真有上述行为,那司法机关介入调查是有依据的，但如果你只是暂时困难、积极沟通、表达还款意愿，哪怕目前还没还上，也不该被扣上“诈骗”的帽子。

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收到“涉嫌诈骗”短信怎么办？

别慌,按这四步走：

1. 保存证据：把这条短信截图、录屏，连同贷款合同、还款记录一起存好；
2. 核实来源：看短信是不是来自正规机构？有没有官方客服电话？警惕假冒催收；
3. 主动联系平台：说明自己的实际困难，尝试协商延期、分期或减免部分罚息；
4. 拒绝恐吓话术：如果对方继续用“立案”“通缉”“影响子女”等言语威胁，可向银保监会、互联网金融协会投诉。

合法催收可以存在,但不得侮辱、诽谤、威胁、骚扰，这是《民法典》和《个人信息保护法》明令禁止的。

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以案说法｜小李的故事：从“诈骗警告”到成功协商

我曾代理过一个案子,当事人小李在某网贷平台借了5万元，原本每月按时还，结果父亲突发重病，他不得不暂停还款，两个月后，他陆续收到多条短信：“您已涉嫌贷款诈骗，警方即将立案，请立即还款否则追究刑事责任。”

小李吓得整夜睡不着,甚至考虑去“自首”，后来他找到我咨询，我们调取了他的全部借款和还款记录，发现他前期履约良好，且一直通过app留言说明病情，没有失联。

我们代表他向平台发出正式函件,指出其催收行为涉嫌违法，并附上医院证明、工资流水等材料，最终平台撤回“诈骗”指控，同意为其办理6个月延期还款，且不再上报征信异常。

这个案例告诉我们：情绪不能代替法律判断，证据才是维权的核心。

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法条链接｜这些法律你一定要知道

• 《中华人民共和国刑法》第193条：规定了“贷款诈骗罪”的构成要件，强调“以非法占有为目的”；
• 《民法典》第577条：借款人未按约定还款，应承担违约责任，属民事纠纷；
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：明确禁止使用“诈骗”“坐牢”等误导性词汇进行催收；
• 《治安管理处罚法》第42条：多次发送恐吓信息，干扰他人生活，可处拘留或罚款。

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律师总结｜理性面对，守住底线

朋友们,贷款逾期不可怕，可怕的是被恐惧蒙蔽了判断。
欠钱不还，是信用问题，不是人品问题；是经济困境，不是刑事犯罪。
面对催收短信中的“诈骗”字眼，你要做的不是恐慌，而是冷静分析：我有没有骗？有没有躲？有没有沟通？

如果有困难,坦诚面对；如果被越界催收，勇敢维权。
法律从不保护恶意欠款者，但也绝不会纵容滥用权力的催收方。

最后送大家一句话：
人生难免有低谷，但只要你在努力，就不该被一句“你涉嫌诈骗”击垮。
有问题，找专业的人，一步步走出来，你值得被温柔以待，也值得一次重新开始的机会。

—— 一位始终站在你这边的律师

贷款逾期被短信说涉嫌诈骗？别慌，先搞清这几点！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。