收到贷款逾期短信说你诈骗？别慌！先搞清这几点再行动

不少朋友私信问我：“律师，我明明按时还了贷款，怎么突然收到‘涉嫌贷款诈骗’的短信？还说我被立案调查，要不就是催收电话轮番轰炸……这是真的吗？”说实话，这类问题现在太常见了，而且背后藏着不少“坑”，今天我就用大白话，帮你把这件事掰开揉碎讲清楚——收到“贷款逾期+涉嫌诈骗”的短信，到底是真是假？你该怎么做才不吃亏？

咱得明白一件事：正规金融机构或司法机关，从不会通过短信、电话直接通知你“涉嫌犯罪”并要求转账或提供验证码。这是铁律！如果你收到类似内容，

“您因贷款长期逾期，已被列入金融诈骗名单，案件已移交公安机关，将依法采取强制措施，请立即联系XXX处理。”

听着是不是挺吓人？但注意了，这种措辞一听就不是官方语气，真正的警方办案，绝不会在网上发个短信就定性你“诈骗”，更不会让你打某个400电话去“自首”或“解除嫌疑”。

那这些短信从哪来的？

大多数情况是两种来源：

一是冒充金融机构的第三方催收公司，为了施压你还钱，故意夸大其词，甚至编造法律后果；

二是彻头彻尾的诈骗分子，利用你对征信和法律的恐惧心理，诱导你点击链接、填写个人信息，或者直接转账“保证金”“解冻金”，最终目的就是骗钱。

这时候你可能会问：“可我确实有笔贷款没还清啊，会不会真出事了？”

别急,咱们分三步走：

第一步：冷静核实信息来源。
不要回短信、不要点链接、不要打对方留的电话，正确的做法是——主动拨打你贷款平台的官方客服电话（官网查！别搜！），确认是否存在逾期、是否涉及法律程序。

第二步：查征信报告。
登录中国人民银行征信中心官网或通过银行APP查询个人信用报告，如果真有逾期记录，上面会清清楚楚写明哪家机构、哪笔贷款、逾期多久，没有记录？那所谓“立案”纯属唬人。

第三步：保留证据，必要时报警。
把那些恐吓短信截图保存，包括发送号码、时间、内容，如果对方持续骚扰、威胁人身安全，或者已经造成经济损失，立刻向当地公安机关报案，并可向银保监会、工信部举报非法催收行为。

记住一句话：真正的法律程序，从来不会靠一条短信来推进。

以案说法｜李先生差点被骗8万元

我去年代理过一个案子,当事人李先生因为疫情失业，有两期网贷没及时还，结果某天收到一条短信：“您因恶意拖欠贷款，涉嫌构成贷款诈骗罪，案件已立案，请速联系0755-XXXXXXX办理结案，否则将冻结全部资产。”

李先生吓得不行,赶紧打了电话过去，对方自称是“金融监管局工作人员”，让他先交3万“诚信保证金”才能撤销案件，还发了个链接让他填写银行卡信息，他填完后，卡里瞬间被转走5.2万！

后来我们介入调查发现,这个号码根本不是任何官方机构使用的，所谓的“监管局”也查无此单位，最终警方以诈骗罪立案，追回部分损失，但李先生的精神压力和时间成本，已经无法弥补。

这个案子告诉我们：情绪一乱，判断就容易出错，越是紧张的时候，越要守住底线——不转账、不透露密码、不点陌生链接。

法条链接｜这些法律规定你要知道

《刑法》第一百九十三条明确规定了“贷款诈骗罪”的构成要件：必须是以非法占有为目的，使用虚假资料骗取银行或其他金融机构贷款，数额较大的行为。
→ 换句话说，单纯还不上钱≠诈骗！只有你一开始就打算骗钱不还，比如伪造收入证明、虚构用途等，才可能触犯这条。
《民法典》第六百七十五条规定借款人应当按照约定返还借款，逾期属于民事违约，应承担利息、违约金等责任，但不直接上升为刑事案件。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第八条明确禁止催收机构使用“恐吓、威胁、侮辱”等方式进行催收，不得捏造法律责任。

也就是说,哪怕你真逾期了，对方也不能拿“坐牢”“通缉”来吓你，这种行为本身，就已经违法。