收到贷款逾期短信别慌！真假难辨？教你一眼识破套路，守住钱袋子

“您尾号XXXX的贷款账户已严重逾期，请立即还款，否则将上报征信并追究法律责任！”——那一刻心跳是不是猛地一沉？手机一抖，脑子里瞬间闪过无数个念头：我什么时候贷过款？是不是记错了？还是……身份信息被冒用了？

先别急着点链接、别急着打对方电话，更别急着转账！越来越多的不法分子打着“贷款逾期”的幌子，炮制出极具迷惑性的诈骗短信，它们用词专业、语气严厉，甚至能精准报出你的姓名和身份证后四位，目的只有一个：让你慌神，然后一步步走进他们的圈套。

我就以一名执业多年的律师视角,带你扒一扒这类“贷款逾期”短信背后的真相，教你如何冷静应对，避免人财两空。

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这些短信，到底哪里不对劲？

首先得明白一个逻辑：正规金融机构，无论是银行、持牌消费金融公司，还是大型网贷平台，在处理逾期问题时，有一套非常严谨的流程，他们不会动不动就发“最后通牒”，更不会通过一条短信就要求你立刻扫码或点击链接还款。

真正的问题往往藏在细节里：

• 链接是假的：短信里附带的“还款链接”看似正规，实则跳转到伪造的官网页面，你一旦输入银行卡号、密码、验证码，钱就可能瞬间被转走。
• 电话号码是虚拟号段：852、00852开头，或是170、171等虚拟运营商号码，基本可以判定为诈骗。
• 威胁恐吓式话术：“马上起诉”“冻结所有账户”“影响子女上学”……这些都超出了合法催收的边界，真正的法律程序哪有这么“即时”？
• 声称“系统错误导致多笔贷款”：这是经典话术，骗子会说：“因系统异常，您的身份被用于申请多笔贷款，现需缴纳“解冻金”或“保证金”才能撤销。”——天上不会掉馅饼，也不会掉“冤枉债”。

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遇到这种短信，三步冷静应对

作为普通人,面对突如其来的“债务通知”，第一反应是焦虑很正常，但越是这个时候，越要稳住，我建议你按这三步走：

第一步：不点、不回、不转账
无论短信看起来多像真的，只要没主动申请过贷款，就先默认它是假的，不要点击任何链接，不要回复确认，更不要向陌生账户转账。

第二步：自查贷款记录
打开中国人民银行征信中心官网（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），注册查询个人征信报告，里面会清晰列出你名下所有的信贷账户，包括贷款机构、金额、状态，如果根本没有相关记录，那基本可以确定是诈骗。

也可以登录常用借贷平台（如借呗、微粒贷、京东金条等）逐一核对，看是否有未知借款。

第三步：举报并留存证据截图保存，连同发送号码一起，通过以下途径举报：

• 拨打反诈专线96110
• 登录“国家反诈中心”APP进行举报
• 向工信部（https://dxjz.miit.gov.cn）提交垃圾短信投诉

这些数据都会成为打击黑灰产的重要线索。

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以案说法｜李女士差点被骗走5万元

去年,我代理了一起典型的“贷款逾期”诈骗案，当事人李女士，42岁，家庭主妇，某天早上收到一条短信：“您在XX金融平台贷款3.8万元已逾期90天，请立即处理，否则将移交司法机关。”

短信里还附了一个链接,点开后页面和她曾经用过的某个APP几乎一模一样，她一时慌乱，按提示填写了银行卡号和收到的验证码，不到十分钟，卡里被划走49800元。

后来查明,这个所谓的“XX金融平台”根本不存在，链接是钓鱼网站，验证码就是转账授权码，而那个号码，是境外虚拟号段。

值得庆幸的是,我们第一时间报警，并联系银行做了紧急止付，最终追回了部分资金，但整个过程耗费了近两个月，李女士的精神压力极大，一度失眠焦虑。

这起案件让我深刻意识到：诈骗最可怕的不是技术多高明，而是它精准击中了人性中的恐惧与无知。

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法条链接｜这些行为已触碰法律红线

根据我国《刑法》相关规定：

• 第二百六十六条【诈骗罪】：以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

• 第二百五十三条之一【侵犯公民个人信息罪】：非法获取、出售或者提供公民个人信息，情节严重的，构成犯罪。

• 《互联网用户公众账号信息服务管理规定》：禁止利用公众账号从事欺诈、散布虚假信息等活动。

银保监会也多次发文强调：任何要求通过非官方渠道支付“解冻费”“保证金”的，均为诈骗。

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律师总结｜保持清醒，是最大的自我保护

说到底,这类“贷款逾期”诈骗的核心，不是比谁技术强，而是比谁更冷静。

你要相信：
✅ 正规机构不会用短信逼你还钱；
✅ 真正的法律程序不会“秒立案”；
✅ 你没借过的钱，就不该你来还。

我的建议很简单：
👉 收到类似短信，先深呼吸，别慌；
👉 查征信、核平台，用事实说话；
👉 遇到可疑情况，果断举报，不留侥幸。

法律的意义,不只是惩恶，更是护善，而我们每个人，都要学会在信息洪流中守住自己的理性防线，毕竟，钱包的安全，最终还得靠你自己把门。

不怕真逾期，就怕假通知。
心不慌，骗局就无处藏身。

——本文由执业律师撰写，仅供普法参考，不构成具体法律意见，如遇实际问题，请及时咨询专业律师或向公安机关求助。

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