你有没有这样的经历?

金融债务34秒前1

收到“抵押贷款逾期”短信别慌!是催收套路还是真风险?一文说清你的应对策略** 深夜刷手机,突然一条短信弹出来:“您名下的房产抵押贷款已连续逾期3期,剩余本金XX万元,请于48小时内结清,否则将启动司法拍卖程序。”

那一刻,心跳是不是猛地一沉?手心冒汗,脑子里瞬间闪过无数个问题:我明明还了啊!是不是记错了?房子会不会被收走?征信是不是全毁了?

你有没有这样的经历?

别急——先深呼吸。
作为一名处理过上百起金融纠纷的执业律师,我告诉你:不是所有“逾期警告”都值得恐慌,但每一次短信背后,都藏着你需要立即行动的关键信号

咱们就来掰开揉碎讲清楚:
这条短信到底意味着什么?是银行正规提醒,还是第三方催收的施压话术?你该信吗?又该怎么应对?别等到房子被贴封条才后悔没早点看这篇文章。


先判断:这短信,到底是真是假?

第一步永远是——核实来源

很多借款人一看到“逾期”两个字就慌了,立马打电话过去“解释”,结果反而暴露了自己的焦虑情绪,被催收拿捏节奏。


✅ 正规银行或持牌金融机构发送的逾期通知,通常会包含以下信息:

  • 明确的贷款合同编号
  • 具体逾期天数和金额
  • 官方客服电话(非私人手机号)
  • 银行官方短号(如955XX、106开头的机构号码)

❌ 而虚假或骚扰性质的短信往往有这些特征:

  • 手机号发来的(比如13X、15X开头)
  • 威胁性强:“三天内不还款直接上门查封!”
  • 要求点击链接还款(极可能是钓鱼网站)
  • 没有具体合同信息,只写“您在某平台借款”

👉建议操作
不要直接回复短信,也不要点击任何链接。
立刻登录你当初办理贷款的银行APP,或拨打银行官方客服(从官网查,别信短信里的号码),查询账户状态。

只是系统延迟入账,或者你忘了某笔自动扣款失败,根本没到“实质性违约”的地步。


如果真逾期了,怎么办?三步稳住局面

假设你查完发现:确实逾期了,哪怕只差几百块没还上,这时候别逃避,更别装死。越早处理,代价越小

第一步:立即补救,保留凭证

哪怕只剩一天宽限期,也尽快把欠款+罚息全额还上。
转账时备注“偿还XX合同项下逾期本息”,并截图保存还款记录,这是你日后维权的重要证据。

第二步:主动联系银行,说明情况

打客服电话不行,就去线下网点找客户经理。
态度要诚恳,但立场要清晰,可以说:

“我这次逾期是因为工资延迟到账,现在已经还清,希望贵行能酌情不上报征信,或者标注‘已结清’。”

虽然银行没有义务原谅你,但主动沟通的态度,可能换来缓和空间,特别是如果你过往信用良好,偶尔一次逾期,银行有时会做“征信修复”处理。

第三步:警惕“协商减免”骗局

有些中介打着“帮你跟银行谈减免利息、停息挂账”的旗号收费几千甚至上万。
⚠️ 听好了:银行不会授权第三方代办债务协商!
这些机构要么骗钱,要么把你拉进更深的坑——比如诱导你停还不当代理,导致逾期恶化。

真正有效的协商,必须你自己出面,带着收入证明、困难说明等材料,向银行提交正式申请。


以案说法|李姐差点丢了房子,只因没看清一条短信

我曾代理过一个真实案件。
李女士用自己名下一套老房做了经营贷,月供八千多,有次她通过第三方支付平台转账,结果系统故障,钱没到账,但她以为还了。

一个月后,她收到一条139开头的短信:“贷款已逾期90天,即将起诉拍卖房产。”
她吓坏了,赶紧联系“客服”,对方让她加微信,说交3000元“紧急处理费”就能延期。

李女士东拼西凑交了钱,结果第二天又来了新短信……直到她找到我们律所。

我们调取银行流水才发现:
第一,她根本没有逾期90天,实际只逾期12天;
第二,那条短信是外包催收公司发的,内容夸大其词;
第三,所谓“处理费”完全是诈骗。

我们马上发律师函给银行和催收公司,要求停止不当催收,并协助李女士完成还款,贷款恢复正常,房子保住了,那3000元我们也通过报警追回了一部分。

这个案子让我深刻意识到:
普通人面对金融系统时太脆弱了,一条短信,几句恐吓,就可能让人做出错误决定


法条链接|这些权利,法律明明白白写着

根据我国现行法律规定,即便你真的逾期了,也不是任人宰割:

  • 《民法典》第六百七十四条:借款人应当按照约定的期限返还借款,逾期的,应支付逾期利息。
  • 《个人信息保护法》第十条:任何组织不得非法收集、使用、加工他人个人信息,催收行为不得骚扰、侮辱、威胁债务人。
  • 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》(行业规范):禁止使用“虚假陈述”“恐吓性语言”进行催收。
  • 《商业银行信用卡监督管理办法》虽针对信用卡,但精神可类推:银行应在逾期后90天内审慎评估是否启动诉讼或资产处置。

也就是说:
你可以逾期,但银行不能随意拍卖房子;
你可以被催收,但他们不能威胁你“抓走孩子”“泼油漆”——那已经涉嫌违法!


律师总结|冷静,是你最强大的武器

最后我想说:
抵押贷款逾期不可怕,可怕的是你在恐慌中失去判断力。

你要明白几件事:
🔹 房子不是欠几个月月供就会立刻被拍卖的,法院查封、评估、公告、拍卖,整套流程至少半年以上,你有充足时间应对。
🔹 真正的法律程序,一定是书面通知+法院传票,绝不会靠一条短信就定生死。
🔹 无论多难,都不要切断与银行的联系,沉默只会让问题滚雪球。

如果你现在正面临逾期压力,不妨做三件事:

  1. 查证短信真伪
  2. 还清欠款,保留记录
  3. 主动沟通,争取宽限

你不是孤军奋战。
法律站在理性一方,而我会在这里,陪你把每一步走得踏实、清醒、有尊严。

——
我是张律,一名专注金融纠纷的执业律师。
下次再见,希望你是来问“怎么提前还贷最划算”,而不是“房子还能保住吗”。

你有没有这样的经历?,本文为合飞律师原创,未经授权禁止转载,个案情况不同,建议咨询专业律师制定方案。

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借支单怎么写?写错了会被追责吗?这些细节90%的人都忽略了!
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2025 10

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