你有没有突然在深夜刷手机时，一条短信跳出来，冷不丁吓你一跳？

收到“贷款逾期起诉”短信别慌！真假难辨？教你三招识破套路，守住钱包和信用**

“【XX金融】您因贷款逾期未还，已进入司法程序，即将提起诉讼，请立即联系客服处理，否则将影响征信并承担法律责任。”

这种短信，是不是似曾相识？甚至可能已经让你心跳加速、手心冒汗——毕竟谁不怕“被起诉”？但先别急着打那个所谓的“客服电话”，也别慌忙转账补救，作为从业十几年的执业律师，我得告诉你：这90%以上是假的，是套路，是精准拿捏你焦虑心理的“催收剧本”。

咱们就来好好掰扯掰扯，这类短信背后的门道，以及当你真正面临贷款逾期问题时，该怎么理性应对，既保护自己的合法权益,又避免掉进更深的坑。

真假短信怎么分？三步识别法，一看一个准

第一步：看发件人号码长不长？

正规金融机构或法院发出的通知，绝不会用普通的11位手机号群发，如果是银行、消费金融公司，通常会通过官方服务号（比如95开头的短号）发送；而法院文书送达，更不可能靠一条短信搞定，如果短信来自一串杂乱的数字，170XXXX1234”，那基本可以判定为第三方催收公司甚至诈骗团伙的“广撒网”。

第二步：是否模糊、恐吓性强？

真正的法律程序讲究严谨，法院不会说“即将起诉”，而是会寄送《应诉通知书》《传票》等正式文件；贷款机构在起诉前也会有明确的催收记录、还款提醒，甚至多次协商过程，而这类短信往往用词夸张：“立即冻结账户”“列入失信名单”“追究刑事责任”……全是情绪绑架，目的就是让你害怕、冲动操作。

第三步：最关键的一点：有没有你的具体信息？

真通知一定会包含你的姓名、身份证后四位、贷款合同编号、具体逾期金额等可验证信息，而那些泛泛地说“尊敬的客户”“您因逾期”的短信，连你是谁都没搞清楚,能信吗？

记住一句话：凡是不给你留申诉余地、只让你马上打电话或转账的，十有八九是骗局。

那如果我真的逾期了呢？会被起诉吗？

这是很多人真正关心的问题，答案是：有可能，但没那么容易。

银行或持牌金融机构起诉借款人，不是拍脑袋决定的，他们要走内部审批流程、准备完整证据链（借款合同、放款凭证、催收记录等），还要支付诉讼费、律师费,所以一般只有满足以下条件才会走到起诉这一步：

逾期时间超过90天（即“连三累六”）
欠款本金较大（通常万元以上）
多次失联、拒绝沟通、无还款意愿

即便真的被起诉，法院也会依法送达文书——要么邮寄到你预留地址，要么公告送达，绝不会只靠一条短信通知你“已被起诉”。

如果你只是暂时困难、偶尔逾期几天，完全没必要恐慌，主动联系平台说明情况，申请延期或分期,才是正解。

以案说法：张先生的“惊魂一日”

我去年代理过一个案子，当事人张先生收到一条“某安普惠”发来的短信，称其贷款逾期6个月，已被立案调查，再不还款将移交公安，他吓得立刻打了短信里的电话，对方自称“法务专员”，要求他转账8000元“结清费用”才能撤销案件。

张先生半信半疑，先查了自己的征信报告，发现根本没有这笔诉讼记录；又登录该平台App查看账单，发现自己其实只逾期了12天，根本不到起诉标准，他果断报警，后来警方查明，那是个仿冒官网+虚拟号码+话术剧本的全套诈骗团伙。

这个案子让我特别感慨：恐惧是最容易被利用的情绪。很多人不是不懂法，而是太怕出事，宁愿花钱买安心，可结果往往是，钱花了,信用也没保住。

法条链接：这些权利你要知道

根据我国《民事诉讼法》第八十四条规定：

“人民法院应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告。”

这意味着，只要你成为被告，法院必须正式通知你，给你答辩的权利,不可能悄无声息就判你败诉。

《个人信息保护法》第十条明确禁止任何组织和个人非法收集、使用、加工他人个人信息进行骚扰或诈骗，那些冒充金融机构发送恐吓短信的行为,已涉嫌违法。

《刑法》第二百六十六条对诈骗罪有明确规定，利用虚假信息骗取财物,最高可处十年以上有期徒刑。

冷静是最好的防御武器

面对“贷款逾期起诉”类短信,我的建议很直接：

✅第一步：别慌，先核实。查征信、登官方App、打官方客服，用正规渠道确认真实状态。
✅第二步：不轻信陌生来电。所有涉及转账、验证码、屏幕共享的要求，一律挂断。
✅第三步：保留证据，及时举报。把短信截图、通话记录保存好，向工信部（12321）或公安机关报案。
✅第四步：真逾期也不怕。主动沟通、协商方案，哪怕暂时还不上,也要让对方看到你的诚意。

最后送大家一句话：法律从不惩罚诚实的人，但也不会保护无知的恐惧。

你欠的是钱，不是尊严；你面临的是债务，不是末日，只要走得正、行得端，哪怕一时跌倒,也有站起来的机会。

而那些躲在暗处、靠吓唬人赚钱的,迟早会被法律之光照亮原形。

——我是张律，一个总在深夜回当事人消息的律师，愿你每一次呼吸,都带着底气。

你有没有突然在深夜刷手机时，一条短信跳出来，冷不丁吓你一跳？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。