贷款逾期收到公安短信？别慌！先搞清这几点，避免踩进伪诈骗陷阱

最近不少朋友私信我,说突然收到一条“XX市公安局”发来的短信：“您名下贷款已严重逾期，涉嫌恶意拖欠，可能构成诈骗罪，请立即还款，否则将依法立案调查！”——瞬间吓得手心冒汗，有的甚至连夜筹钱还款，生怕真被“抓进去”。

但作为从业十几年的执业律师,我得告诉你一句实话：真正的公安机关，从不会用短信催收贷款。这类信息，八成是“伪公安”套路，背后藏着的是非法催收、心理施压，甚至是新型诈骗。

今天咱们就来掰扯清楚：你到底有没有真的“犯罪”？这条短信到底是真是假？遇到这种情况，普通人该怎么应对才最稳妥？

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先冷静：公安根本不会这样发短信！

咱们得明白一个基本常识：公安机关办案，尤其是涉及“涉嫌诈骗”这种刑事案件，流程极其严格。立案前必须经过调查取证，绝不会通过一条群发短信就定性你“涉嫌犯罪”。

更关键的是——
👉 公安机关没有义务、也没有权限替银行或网贷平台催债；
👉 所有刑事通知必须通过正式法律文书（传唤证》《立案通知书》）送达，不可能靠一条60字的短信搞定；
👉 真正的警方短信，通常来自统一的政务短号（如12389），而不是某个“XX市反诈中心0571-XXXXXXX”这类私人号码。

看到“公安提醒贷款逾期”，第一反应不是恐慌，而是怀疑：这是谁在冒充执法机关？

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为什么会有这种短信？背后的猫腻是什么？

这类短信大多出自两种渠道：

1. 非法第三方催收公司
   一些网贷平台把逾期账户外包给催收机构，其中部分公司为了逼你还钱，打着“公安”“法院”旗号进行恐吓，他们买通信息渠道，获取你的姓名、身份证、贷款金额，再批量发送“恐吓式”短信，目的就是制造心理压力，让你尽快还款。

2. 仿冒反诈平台的钓鱼诈骗
   更危险的是，有些短信里附带链接，写着“点击查看详情”或“申请延期还款”，一旦你点进去，可能就会被诱导填写银行卡号、验证码，导致资金被盗刷，这已经不是催收，而是赤裸裸的电信诈骗！

我有个客户上周就中招了,点了链接后手机被植入木马，卡里两万块三分钟被转走，等他意识到不对劲报警时，钱早已层层洗白。

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那我贷款逾期了，会不会真的坐牢？

这个问题问得好,也是很多人最怕的。

简单说：一般情况下，单纯的贷款逾期不构成犯罪。

只有当你满足以下条件,才可能涉及“贷款诈骗罪”：

• 明知自己无还款能力,虚构收入、资产证明骗取贷款；
• 贷款到手后挥霍、转移、隐匿财产，拒不归还；
• 主观上有非法占有的目的。

而大多数人的逾期,是因为失业、疾病、家庭变故等客观原因导致暂时无力偿还——这属于民事债务纠纷，不是刑事案件。

打个比方：你借了朋友一万块，后来没钱还，朋友生气可以起诉你，但不能说你“诈骗”，贷款也一样，本质是合同违约，不是犯罪。

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收到这类短信，正确操作指南

别急着删,也别盲目点链接，按这四步走最安全：

1. 截图保存证据
   把短信内容、发送号码完整截图，保留原始记录，以防后续维权需要。

2. 查证来源真假
   拨打当地公安局反诈中心官方电话（全国统一：96110），核实是否真有立案。不要回拨短信里的号码！

3. 联系正规贷款机构
   直接登录你贷款平台的官方App或拨打客服电话，确认当前还款状态和是否有外包催收行为。

4. 必要时报警或投诉
   如果确认是冒充公安的虚假信息，可向工信部（12321）、网信办或公安机关举报，追究其法律责任。

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▶ 以案说法：李女士差点被“公安短信”骗光积蓄

我代理过一个真实案例：李女士因疫情失业，某网贷逾期三个月，某天她收到一条“杭州市公安局反诈中心”发来的短信，称她涉嫌贷款诈骗，需立即转账5000元“保证金”至指定账户，否则将上门抓捕。

她吓得不行,正准备转账时，想起之前看过我的普法视频，立刻打给我咨询，我们一查发现：该号码并非官方反诈号，且所谓“保证金”账户是个个人支付宝，最终协助她向属地派出所报案，警方顺藤摸瓜端掉了一个跨省冒充公检法的催收团伙。

这个案子让我深刻意识到：恐惧是骗子最好的帮手。只要你懂一点法律常识，就能识破九成骗局。

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▶ 法条链接：这些规定你必须知道

• 《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：明确规定“贷款诈骗罪”的构成要件，强调“以非法占有为目的”是核心要素。
• 《治安管理处罚法》第五十一条：冒充国家机关工作人员招摇撞骗的，处五日以上十日以下拘留，可并处五百元以下罚款。
• 《网络安全法》第四十四条：任何个人和组织不得冒用政府机关名义发送电子信息。
• 工信部《通信短信息服务管理规定》：严禁未经用户同意发送商业性短信，违者最高可罚3万元。

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别让一条短信击垮你的理智

朋友们,这个时代信息泛滥，真假难辨，但请记住：真正的法律从不恐吓，真正的正义也不会藏在一条短信里。

贷款逾期不可怕,可怕的是在焦虑中失去判断力，面对压力，你要做的不是仓促还款，而是冷静分析、依法应对，欠债该还，但绝不该被威胁、被欺骗、被羞辱。

如果你正在经历类似困扰,不妨问问自己三个问题：

1. 我是否真的恶意骗贷？
2. 对方有没有出示任何正式法律文件？
3. 这条信息是否让我感到恐惧和紧迫？

只要答案有一个是否定的,那就请停下来，深呼吸，拿起法律武器保护自己。

法律的存在，不是为了惩罚弱者，而是为了守护每一个在困境中仍想体面生活的人。

我是律师老陈,愿你我都能在风雨中站稳脚跟，不惧恐吓，不失尊严。

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