贷款逾期收到要上门短信？别慌！先搞清这几点，避免踩坑！

“律师，我信用卡/网贷逾期了，突然接到一条短信说‘将安排工作人员上门催收’，是不是真的会有人来我家敲门啊？我该怎么办？”——说实话，这类问题现在太常见了，很多人一看到“上门”两个字就慌了神，心跳加速、血压升高，生怕第二天家门口真站俩黑衣人，今天我就以一个执业十几年的律师视角，跟你掏心窝子聊聊：这种短信到底靠不靠谱？法律上有没有依据？你又该怎么做才能既保护自己，又妥善解决问题。

咱们先说结论：发短信说要上门，不一定假，但绝大多数时候是施压手段，而不是马上执行的法律程序。

为什么这么说？我们一步步拆解。

你得明白一点：催收公司也好，银行也好，他们的核心目标不是吓唬你，而是让你还钱。所以他们用的很多话术，已上报征信”“即将诉讼”“安排人员上门核实情况”，本质上是一种心理战术，目的是制造紧迫感，逼你尽快还款，尤其是“上门”这个词，特别容易让人联想到隐私被侵犯、家人知情、邻里围观……这些恐惧感一旦被激发，很多人就会咬牙凑钱还款，哪怕自己还没完全准备好。

但你要冷静下来想想：谁有权进你家门？

根据我国《民法典》规定，住宅不受非法侵入，哪怕你是欠钱的，别人也不能随便闯你家，哪怕是法院执行阶段，强制腾房都得有法官带队、执法记录仪全程录像、提前公告——更别说一个所谓的“催收员”拿着手机就敢登门？

现实中确实存在个别违规催收行为,比如在你家门口贴告示、打电话骚扰亲属、甚至冒充公检法人员威胁你，这些统统违法！可你要知道，正规金融机构或其委托的合规催收机构，根本不敢轻易越界，一旦出事，轻则被银保监处罚，重则涉嫌侵犯公民个人信息罪、非法侵入住宅罪，谁担得起？

所以你看,那条“即将上门”的短信，90%以上属于软性施压，不是真正的行动预告。

那剩下的10%呢？也有例外。

比如你长期失联、住址信息模糊、名下有资产但拒不配合沟通，这时候金融机构可能会通过第三方做一次“实地走访”，注意，这叫“走访”，不是“催收”，目的不是当面要钱，而是确认你是否真实居住在此、是否有还款意愿，他们不会敲门硬闯，也不会拍视频发朋友圈，最多在楼下拍个楼号、做个登记，然后反馈给银行——这其实是风控流程的一部分。

但如果对方真敢强行上门、堵门、恐吓、辱骂，或者把你欠款信息贴在小区公告栏，那你一定要保留证据：录音、截图、监控录像，直接打110报警，同时向银保监会（现国家金融监督管理总局）投诉。合法催收≠可以违法手段催收。

再提醒一句：别因为害怕就去借新还旧、以贷养贷，很多人一慌，转头去借网贷、刷POS机、找亲戚周转，结果债务雪球越滚越大，正确的做法是——主动沟通！

你可以这么做：