突然收到逾期贷款短信？别慌！先搞清这5件事，避免掉进信用陷阱

你有没有这样的经历——正在吃饭、开会，甚至刚睡醒，手机“叮”一声，一条短信跳出来：“您在XX平台的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信。”

那一刻,心跳可能猛地一沉。
“我没逾期啊？”
“我明明按时还了！”
“怎么就上征信了？”

别急,这种突如其来的“逾期通知”并不罕见，背后可能是系统延迟、信息错乱，也可能是你真的疏忽了某笔还款，但无论哪种情况，第一反应不该是恐慌，而是冷静应对，作为一名处理过上百起信贷纠纷的律师，我想告诉你：大多数信用危机，都是从一个错误的“情绪反应”开始的。

我就用最接地气的方式,带你一步步拆解这个“突发状况”，让你不仅看得懂，还能立刻行动。

先确认：是真的逾期了吗？

很多人一看到“逾期”两个字就慌了，立马去转账，结果发现根本没欠钱——这是典型的“被动应对”。

正确做法是三步走：

查还款记录：打开银行App、借贷平台账户，查看最近一笔还款是否到账，注意区分“申请还款”和“实际到账”，有时候你点了还款，但银行卡余额不足或系统故障，钱其实没转出去。
核对还款日：很多贷款产品不是每月同一天还款，比如等额本息、先息后本，或者随借随还类，容易记混，拿出合同或截图，确认真正的还款截止时间。
联系客服核实：直接打官方客服电话（别信短信里的链接！），提供身份证号和贷款编号，让对方查实是否真逾期，记得录音！

✅ 小贴士：如果只是系统延迟显示未还，通常24小时内会更新，不用急着重复还款。

一旦确认确实逾期,别急着骂自己，先判断严重程度：

这时候,主动沟通比沉默逃避强一百倍，打客服说明情况，争取“不报征信”或“减免罚息”，银行不怕你逾期，怕的是你失联。

更可怕的一种情况是：你根本没申请过这笔贷款，却收到了逾期短信。

这可能是：

遇到这种情况,立即做三件事：

这类案件我办过不少,去年有个客户莫名其妙背上两万网贷，最后查出是前同事盗用他手机操作的，报警+法律介入，不仅清除了债务，还追究了对方刑事责任。

信用就像玻璃杯,碎一次，修补再久也留痕，但你要知道：征信记录不是死刑判决。

根据央行规定,不良记录保留5年，从你还清欠款那天起算，也就是说，只要你现在补救，五年后一切归零。

更重要的是,修复信用的关键不是时间，而是态度，及时还款、保持良好使用习惯、定期查征信报告（每年两次免费），都能慢慢重建信任。

与其事后补救,不如事前预防，建议你：

你不理财，财不理你；你不理债，债会追你。

我曾代理过一位年轻妈妈李女士,她一直信用良好，准备买学区房时却被银行拒贷，查征信才发现，某网贷平台有一笔8000元逾期记录，持续6个月。

她一脸懵：“我从没借过这个平台的钱。”

我们调取后台数据发现,是她一年前在某个不知名APP注册时，勾选了“一键授权金融服务”，结果被默认开通了借贷功能，还自动扣款失败导致逾期。

我们立即向平台发律师函,要求撤销授权关系并删除不良记录，同时协助她向银保监会投诉，三个月后，平台更正数据，银行重新审批，最终顺利放款。

这个案子告诉我们：你以为的“便利”，可能是隐形的债务陷阱。

《征信业管理条例》第25条：
信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，征信机构应当自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
《民法典》第1034条：
自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：
催收机构不得对未逾期债务进行骚扰性催收，不得冒充国家机关实施恐吓。