突然收到贷款逾期短信？别慌！先搞清这5件事，避免掉进坑里

你有没有过这样的经历——手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在XX平台的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信……”

那一刻,心猛地一沉，脑袋嗡的一下，第一反应是：我什么时候贷过款？我明明按时还了啊！还是说……有人冒用我的信息？还是系统出错了？

别急,先深呼吸，作为一名处理过上百起借贷纠纷的律师，我可以明确告诉你：收到“贷款逾期”短信，不代表你真的逾期，更不等于你必须马上还钱。关键是要冷静应对，分清真假，守住自己的权益。

今天我就来跟你聊聊,当你突然收到这类短信时，最该做的5件事，帮你理清思路、避开陷阱，甚至反手把风险化解于无形。

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第一步：别信！先核实信息来源

现在诈骗手段层出不穷,很多假短信模仿得惟妙惟肖，连银行的logo、客服电话都做得像模像样，但记住一句话：正规金融机构不会只通过一条短信就认定你逾期。

你应该立刻做的是：

• 查看短信发送号码是不是官方客服号（比如95开头或106开头的认证通道）；
• 登录对应平台的官方App或官网，查看账户状态；
• 打官方客服电话（别打短信里的电话！），人工核实是否有这笔贷款、是否真的逾期。

我见过太多人因为打了短信里的“客服电话”，结果一步步被诱导下载木马软件、泄露验证码，最后银行卡里的钱都被转走。

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第二步：查征信报告，确认真实记录

如果你确实记不清有没有贷过款,或者怀疑身份被盗用，立刻去查一次个人征信报告。

你可以通过中国人民银行征信中心官网、云闪付App或部分银行网银免费查询，重点看三块：

1. 信贷账户总数—— 有没有你不认识的贷款？
2. 当前逾期总额—— 是否真有未还金额？
3. 查询记录—— 最近有没有机构未经授权查过你的征信？

如果发现陌生贷款记录,哪怕只有一笔，也极可能是身份信息被盗用了，这时候，你要立即启动“异议申诉”程序。

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第三步：警惕“内部修复”“快速消除”骗局

一旦你表现出焦虑,很快就会有“专业人士”主动联系你——“我们能帮你和银行沟通，三天内消除逾期记录，不影响买房买车。”

听着很诱人,对吧？但我要泼一盆冷水：任何声称可以“花钱洗白征信”的，99.9%是骗子。

根据我国法律规定,征信记录由央行统一管理，任何人都无权私自修改或删除，所谓“内部渠道”“特殊关系”，全是话术包装的骗局，不但钱打水漂，还可能被套取更多个人信息。

征信修复≠花钱摆平，而是依法申诉。

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第四步：如果是误判，立即申诉

不是你没还,而是系统延迟、跨行转账未到账、自动扣款失败等原因导致平台误判为“逾期”。

这种情况下,你要：

• 保留还款凭证（截图、转账记录、银行流水）；
• 联系平台客服,提交证据申请“逾期剔除”；
• 如果对方拒不处理,可向金融监管部门（如银保监会、人民银行消保局）投诉。

我曾代理过一个案子,当事人明明提前两天还款，却因第三方支付通道故障导致扣款失败，平台直接上报逾期，我们调取了银行流水和系统日志，最终成功让平台撤回不良记录，并赔偿精神损失。

证据是你最大的底气。

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第五步：若被冒名贷款，果断报警+维权

最严重的情况是：你根本没申请过贷款，但征信上却显示你借了钱，还逾期了。

这属于典型的“冒名贷款”或“身份盗用”，已经涉嫌刑事犯罪。

此时你要：

1. 立即向当地公安机关报案,拿到《受案回执》；
2. 向贷款机构发书面声明,否认借款关系；
3. 向征信中心提交异议申请,附上报警材料；
4. 必要时提起民事诉讼,要求停止侵权、恢复名誉。

这类案件的关键在于“谁签的字”“谁绑的卡”“谁用了钱”，只要能证明签名非本人、银行卡非本人办理、资金未流入你账户，法院通常会支持你。

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以案说法｜她从未贷过款，却被催收两年

我曾接手一位李女士的案子,她连续两年收到某网贷平台的催收短信，称她2020年借了8万元未还，可她从没注册过这个平台，也没身份证遗失过。

我们调取她的征信报告,发现确有这笔贷款，且已“逾期730天”，更离谱的是，绑定的手机号、银行卡都不是她的。

我们立即指导她报案,并向平台发律师函，要求提供借款合同原件、人脸识别记录、签约IP地址等关键证据，结果对方迟迟无法提供完整材料，最终承认系统存在“批量导入数据错误”，主动撤销债务并道歉。

这件事告诉我们：面对不实逾期，沉默就是默认，只有站出来质疑，才能打破冤案链条。

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法条链接｜你的权利，写在白纸黑字里

• 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工他人个人信息。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误的，有权提出异议，征信机构应在20日内核查并更正。
• 《刑法》第280条之一：盗用他人身份证件办理贷款，构成“使用虚假身份证件罪”，最高可处拘役或管制，并处罚金。

这些法律不是摆设,而是你维权的武器。

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律师总结｜别让一条短信击垮你的人生

收到“贷款逾期”短信，最可怕的不是逾期本身，而是你在慌乱中做出错误决定——轻信陌生人、盲目转账、放弃申诉。

真正的逾期可以补救，被栽赃的债务必须反击，而你的信用，值得你亲自守护。

下次再看到这类短信,别慌，按我说的五步走：核实 → 查证 → 留据 → 申诉 → 维权，每一步都稳扎稳打，你就掌握了自己的主动权。

你不是孤立无援,法律站在你这边，而我也在这里，陪你一起较真到底。

—— 一名始终为你撑腰的律师

突然收到贷款逾期短信？别慌！先搞清这5件事，避免掉进坑里，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。