贷款短信说你逾期了？别慌！先搞清这3件事，避免掉进假逾期陷阱

最近有不少朋友私信我，说突然收到一条银行或网贷平台发来的短信：“尊敬的客户，您尾号XXXX的贷款已逾期，请尽快还款以免影响征信。”
一看短信，心跳直接飙到120——“我没逾期啊！钱不是按时还了吗？”
更离谱的是，有人刚还完款不到24小时，就收到了“逾期提醒”。

今天咱们不绕弯子，作为从业十几年的执业律师，我来帮你理清楚：当贷款短信告诉你“逾期”时，到底是真问题还是“信息差”闹的乌龙？你该怎么做才能既保护征信、又不被无端催收骚扰？

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第一步：别急着打钱，先做“三查”

很多人一看到“逾期”两个字，第一反应就是赶紧转账补救，但我要提醒你：越急越容易出错，甚至可能被人钻空子。

真正专业的应对方式是——冷静，然后执行“三查”：

1. 查还款记录
   打开你的银行卡流水、支付宝/微信账单，看对应那笔贷款的扣款有没有成功，注意：有时候你以为“自动扣款成功”，其实是系统显示延迟，真正的关键看银行是否实际到账。

2. 查合同约定还款日和宽限期
   很多贷款产品其实有1-3天的“宽限期”，比如还款日是每月5号，但6号早上才扣款成功，也不算逾期，这个细节藏在合同里,大多数人根本没仔细看过。

3. 查官方渠道通知
   短信可以伪造，号码也可以改号，一定要登录官方App、拨打客服电话（通过官网查号码）核实情况，千万别点短信里的链接！那可能是钓鱼网站。

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常见“假逾期”套路，你知道几个？

根据我处理过的上百起金融纠纷案，这类“误报逾期”背后,往往藏着几种典型情况：

• 系统延迟导致信息不同步：你6号凌晨还的钱，银行系统下午才入账,但催收系统已经按5号未还触发了短信。
• 第三方代扣失败：用了支付宝代扣，但余额不足，虽然你自己记得还了,但平台没完成操作。
• 诈骗短信冒充银行：用伪基站群发，内容逼真，目的就是诱导你点击链接或联系“人工客服”套取信息。
• 平台内部数据错误：尤其是某些网贷平台技术不成熟，对账混乱,误判用户逾期。

记住一句话：凡是让你立刻扫码、转账、提供身份证银行卡的“逾期通知”，99%有问题。

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以案说法：李女士差点被“逾期”毁了征信

去年，杭州的李女士收到一条“XX银行贷款逾期”短信，说她欠款8900元，24小时内不处理将上报征信，她吓得立马打了短信里的“客服电话”，对方让她用微信扫二维码补缴，并声称“这是临时通道，能避免上征信”。

李女士扫码后输入银行卡和验证码，结果卡里被划走1.2万元，等她意识到不对再打银行官方电话，才发现自己压根没有这笔贷款——那个号码是伪造的！

后来我们协助她报警，警方查实是一个专门制作高仿短信的团伙，利用群众对征信的恐惧心理实施诈骗，最终追回部分损失，但整个过程耗时半年,精神压力巨大。

这个案子告诉我们：恐惧是骗子最好的帮手，而知识，是你最硬的盾牌。

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法条链接：你的权利写在白纸黑字里

根据《民法典》第509条：

“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”
这意味着，只要你按合同约定完成了还款,就不构成违约。

《个人信息保护法》第13条明确规定：

任何组织不得以误导、欺诈方式收集、使用个人信息。
那些冒充银行发送的“逾期”短信,已涉嫌违法。

《征信业管理条例》第25条规定：

信息主体认为征信记录有误的，有权提出异议并要求核查。
也就是说，哪怕真的被误报逾期,你也有权申诉更正。

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律师总结：面对“逾期”短信，这样做最稳妥

1. 保持冷静，不轻信、不转账、不点链接；
2. 第一时间通过官方渠道核实债务状态；
3. 保留所有证据：短信截图、还款凭证、通话记录；
4. 如确认被误报，立即向平台投诉并要求书面说明；
5. 若涉及诈骗，马上报警并冻结相关账户；
6. 定期查征信报告（每年两次免费），早发现早处理。

最后送大家一句我常跟客户说的心得：信用是你人生的“隐形资产”，维护它，靠的不是恐慌，而是清醒和理性。

下次再收到“逾期”短信，不妨先喝口水，深呼吸，然后一步步来——你比想象中更有力量。

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本文由资深律师原创撰写，旨在普及法律常识，不构成个案法律建议，如有具体纠纷，建议咨询专业律师或拨打12348法律援助热线。

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