贷款逾期被短信轰炸?别慌,先搞清这三件事!
你有没有过这样的经历?凌晨两点,手机“叮”地一声亮起,一条来自“贵州农信”的短信跳出来:“您已逾期,请立即还款,否则将影响征信……” 那一刻,心跳加速、手心冒汗,脑子里全是“完了,是不是要上黑名单了...
你有没有过这样的经历?半夜手机“叮”一声,一条短信跳出来:“尊敬的客户,您在我行的贷款已连续逾期15天,请立即还款,否则将影响征信并可能采取法律措施。”紧接着第二天、第三天,类似短信一条接一条,语气越来越重,甚至开始带上“即将起诉”“列入失信名单”这样的字眼,这时候,很多人第一反应是心慌、焦虑,甚至直接找亲戚借钱填坑,生怕惹上官司。
但作为从业十几年的执业律师,我得告诉你:别急着还钱,更别被短信吓住,先冷静下来,搞清楚三件事——这到底是不是真的?他们有没有权利这么催?你又有哪些反击和自救的空间?
现在伪冒催收太猖獗了,有些网贷平台倒闭后,数据被倒卖,第三方催收公司拿着你的信息狂发短信,内容夸张、措辞恐吓,目的就是逼你还款,哪怕他们根本不是债权人。
举个简单判断方法:
真正的金融机构不会用威胁性语言逼你还钱,更不会通过私人号码联系你。
这里分两种情况:
第一种:确实逾期了,而且合同里写明了后果。
那你得认账,大多数正规贷款合同都会约定:“逾期超过30天,可上报征信;逾期90天以上,有权提起诉讼。”这种情况下,短信提醒虽然让你不舒服,但属于合法催收范畴。
第二种:才逾期几天,就说要起诉、拉黑你。
这就涉嫌违规了!根据《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》和《民法典》相关规定,催收必须文明、合法,不得恐吓、侮辱或泄露个人信息,像“明天就上门抓人”“把你孩子学校通知到”这种话,全是违法的!
我有个客户,才逾期7天,就被催收短信吓得睡不着觉,结果一查合同,根本没到触发诉讼的条件,我们后来发了律师函,对方立刻停止骚扰。
这才是关键,很多人不是不想还,而是真没钱,这时候,与其被短信逼疯,不如主动出击。
你可以这么做:
去年我代理过一个案子,李先生因为疫情失业,房贷断供两个月,每天收到十几条催收短信,有条写着:“法院已立案,三天内不还清,房产拍卖,全家扫地出门。”他信以为真,连夜凑钱,甚至想把孩子的教育基金拿出来。
后来他找到我,我们一查发现:银行根本没走诉讼程序,也没上报征信,那条短信是外包催收公司发的,纯属恐吓,我们向银保监会投诉该催收行为,并要求停止骚扰,银行出面道歉,还为李先生办理了6个月的还款宽限期。
你看,情绪一上来,人就容易犯错,而真相,往往藏在冷静之后。
这些法条不是摆设,是你对抗非法催收的“法律盾牌”。
贷款逾期不可怕,可怕的是你在恐慌中失去判断力,那些让你睡不着的短信,90%都是心理战,真正走法律程序的机构,会发正式函件、走法院传票,而不是靠一条短信吓唬你。
我的建议就三点:
你不是孤军奋战,法律站在理性这一边,而我们要做的,就是用理性守住底线。
作者:张律 | 执业律师,专注金融纠纷与消费者权益保护十余年
(本文为原创,转载请联系授权)
你有没有过这样的经历?半夜手机“叮”一声,一条短信跳出来:“尊敬的客户,您在我行的贷款已连续逾期15天,请立即...
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