贷款逾期被短信轰炸?别慌,先搞清这三件事!

金融债务34秒前1

你有没有过这样的经历?半夜手机“叮”一声,一条短信跳出来:“尊敬的客户,您在我行的贷款已连续逾期15天,请立即还款,否则将影响征信并可能采取法律措施。”紧接着第二天、第三天,类似短信一条接一条,语气越来越重,甚至开始带上“即将起诉”“列入失信名单”这样的字眼,这时候,很多人第一反应是心慌、焦虑,甚至直接找亲戚借钱填坑,生怕惹上官司。

但作为从业十几年的执业律师,我得告诉你:别急着还钱,更别被短信吓住,先冷静下来,搞清楚三件事——这到底是不是真的?他们有没有权利这么催?你又有哪些反击和自救的空间?

贷款逾期被短信轰炸?别慌,先搞清这三件事!


第一条要问:这条短信,真的是银行或正规机构发的吗?

现在伪冒催收太猖獗了,有些网贷平台倒闭后,数据被倒卖,第三方催收公司拿着你的信息狂发短信,内容夸张、措辞恐吓,目的就是逼你还款,哪怕他们根本不是债权人。

举个简单判断方法:

  • 看发送号码是不是官方客服号?比如建设银行一般是95533,招商银行是95555,如果是一串手机号或者奇怪的短号,大概率是外包催收。
  • 登录你贷款时用的App或官网,查还款状态,别只信短信。
  • 别点短信里的链接!很多是钓鱼网站,专骗你输入银行卡信息。

真正的金融机构不会用威胁性语言逼你还钱,更不会通过私人号码联系你。


第二条要问:他们说要起诉、上征信,是真的有依据吗?

这里分两种情况:

第一种:确实逾期了,而且合同里写明了后果。
那你得认账,大多数正规贷款合同都会约定:“逾期超过30天,可上报征信;逾期90天以上,有权提起诉讼。”这种情况下,短信提醒虽然让你不舒服,但属于合法催收范畴。

第二种:才逾期几天,就说要起诉、拉黑你。
这就涉嫌违规了!根据《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》和《民法典》相关规定,催收必须文明、合法,不得恐吓、侮辱或泄露个人信息,像“明天就上门抓人”“把你孩子学校通知到”这种话,全是违法的!

我有个客户,才逾期7天,就被催收短信吓得睡不着觉,结果一查合同,根本没到触发诉讼的条件,我们后来发了律师函,对方立刻停止骚扰。


第三条要问:我现在还不上,该怎么办?

这才是关键,很多人不是不想还,而是真没钱,这时候,与其被短信逼疯,不如主动出击。

你可以这么做:

  1. 主动联系贷款机构,说明困难,申请延期、分期或减免部分罚息,很多银行都有“困难户帮扶计划”,只要你态度诚恳,愿意还,他们通常愿意谈。
  2. 保留所有沟通记录,包括短信、通话录音,万一将来闹上法庭,这些都能证明你有还款意愿,不是恶意拖欠。
  3. 警惕“以贷养贷”陷阱,别因为怕催收,就去借新的网贷还旧债,越滚越大,最后彻底崩盘。

▶ 以案说法:一条短信差点毁了一个家庭

去年我代理过一个案子,李先生因为疫情失业,房贷断供两个月,每天收到十几条催收短信,有条写着:“法院已立案,三天内不还清,房产拍卖,全家扫地出门。”他信以为真,连夜凑钱,甚至想把孩子的教育基金拿出来。

后来他找到我,我们一查发现:银行根本没走诉讼程序,也没上报征信,那条短信是外包催收公司发的,纯属恐吓,我们向银保监会投诉该催收行为,并要求停止骚扰,银行出面道歉,还为李先生办理了6个月的还款宽限期。

你看,情绪一上来,人就容易犯错,而真相,往往藏在冷静之后。


▶ 法条链接(划重点):

  • 《中华人民共和国民法典》第1032条:自然人享有隐私权,任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
  • 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》第14条:催收过程中不得使用威胁、恐吓、侮辱性语言,不得频繁骚扰债务人及其亲友。
  • 《征信业管理条例》第15条:信息提供者向征信机构提供个人不良信息,应当事先告知信息主体本人。

这些法条不是摆设,是你对抗非法催收的“法律盾牌”。


贷款逾期不可怕,可怕的是你在恐慌中失去判断力,那些让你睡不着的短信,90%都是心理战,真正走法律程序的机构,会发正式函件、走法院传票,而不是靠一条短信吓唬你。

我的建议就三点:

  1. 先核实信息真假,别被情绪牵着走;
  2. 搞清自己的法律责任边界,不逃避,也不多担;
  3. 主动沟通,争取协商空间,把危机变成转机。

你不是孤军奋战,法律站在理性这一边,而我们要做的,就是用理性守住底线。


作者:张律 | 执业律师,专注金融纠纷与消费者权益保护十余年
(本文为原创,转载请联系授权)

贷款逾期被短信轰炸?别慌,先搞清这三件事!,本文为合飞律师原创,未经授权禁止转载,个案情况不同,建议咨询专业律师制定方案。

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信用贷款逾期了怎么办?短信催收天天来,还能翻身吗?
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2025 10

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