贷款逾期短信来了别慌！怎么应对最稳妥？被催收了怎么办？

最近总有人问我：“律师，我昨晚突然收到一条‘紧急通知’，说我贷款逾期了，再不还钱就要上报征信、起诉、冻结账户……吓得我一晚上没睡好。”

说实话,这种短信我见得太多了，很多人第一反应是恐慌，要么立刻转账生怕惹上麻烦，要么干脆当垃圾信息无视，结果越拖越严重，其实啊，面对贷款逾期短信，咱们最需要的不是情绪，而是冷静和策略。

今天我就用大白话,给你讲清楚——收到贷款逾期短信，到底该怎么处理才不吃亏、不踩坑，还能把损失降到最低？

先别慌，搞清楚这条短信是不是真的

现在骗子太猖狂了,冒充银行、网贷平台发“逾期提醒”已经成了常见套路，所以第一步，别急着点链接、别急着回电话，更别扫二维码还款！

你得先确认几个关键问题：

这笔贷款你确实有吗？
回忆一下最近有没有在某个平台借过钱，哪怕是几百块的小额贷，也可能是你当时随手点的“分期付款”。
短信里的金额、时间对得上吗？
比如你说上个月25号还的款，它说你20号就逾期了，那显然有问题。
发送号码靠谱吗？
正规机构不会用个人手机号或奇怪的短号发催收短信，建议直接打官方客服电话（比如银行官网上的那个），问一句：“我收到一条逾期提醒，帮我查下账户状态。”

记住一句话：凡是让你马上转账到私人账户、扫码支付、点击不明链接的，99%是诈骗。

确认是真的欠款后,也别慌，法律允许人犯错，更允许你补救，关键是动作要对。

联系贷款机构,要求提供完整的还款记录、利息计算方式、罚息标准，很多平台自己都算不清账，你得替自己把关，重点看：

很多人怕催收,躲着不接电话，但你知道吗？主动沟通反而能赢得喘息机会。

你可以这么说：“我现在确实遇到困难，暂时还不上全额，但我愿意分期还，能不能申请延期或者减免部分罚息？”

不少正规平台都有“困难户帮扶通道”，尤其是银行和持牌消费金融公司，只要你态度诚恳，提供收入证明、失业证明等材料，有很大概率能谈成“个性化分期”或“停息挂账”。

如果对方开始频繁打电话、发威胁短信，甚至联系你家人朋友，这就涉嫌违法了！

记得做三件事：

我去年接过一个案子,当事人小李是个刚毕业的年轻人，因为疫情失业，信用卡和某网贷共欠了3.8万，逾期两个月后开始收到各种“即将起诉”“列入失信名单”的短信。

他吓坏了,差点去借“过桥贷”还钱，后来找到我，我们第一时间做了三件事：

小李不仅避免了诉讼,还通过法律手段退回了多收的利息近6000元。

你看,同样的逾期，有人越陷越深，有人却能化险为夷——差的就是一个正确的应对方式。

《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
→ 所以你确实要还钱，但前提是“约定合法”。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
→ 现在一审LPR是3.45%，四倍就是13.8%，超过这个数，你可以拒付。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：不得通过恐吓、侮辱、骚扰等方式催收，不得影响无关第三人。
→ 这是你对抗暴力催收的“尚方宝剑”。
《个人信息保护法》第十条：任何组织不得非法收集、使用、传输他人个人信息。
→ 催收公司若擅自获取你通讯录，已违法。