贷款逾期被短信轰炸？别慌，先搞清这三件事！

你有没有过这样的经历？凌晨两点，手机“叮”地一声亮起，一条来自“贵州农信”的短信跳出来：“您已逾期，请立即还款，否则将影响征信……”
那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是“完了，是不是要上黑名单了？”“会不会被起诉？”“家里人会不会知道？”

很多人都在不知不觉中踩了“贷款逾期”的坑，尤其是现在农村信用社的贷款越来越普及，门槛低、放款快，但一旦逾期，催收短信就像雨点一样砸过来，让人喘不过气，咱们不讲大道理，就用最接地气的方式，帮你理清三个关键问题：短信真的代表严重后果吗？逾期到底会带来什么？现在还能补救吗？

---

第一条：别被短信吓住，先判断“它是不是真的”

现在的催收手段五花八门,有些是正规机构发的，有些则是外包公司甚至诈骗团伙在浑水摸鱼，当你收到“贵州农信”发来的逾期提醒，第一反应不该是恐慌，而是核实真伪。

怎么查？很简单：

• 打开贵州农信的官方App或公众号,登录你的账户，看看有没有逾期记录；
• 拨打贵州农信客服电话（96688），人工核实贷款状态；
• 别轻信短信里的链接,更别随便点击“立即还款”按钮——那可能是钓鱼网站！

我见过太多人因为一条短信,慌乱中点了链接，结果银行卡被盗刷。真正的银行不会通过短信链接让你还款，也不会威胁你“马上上门”“拉横幅”。

---

第二条：逾期不是世界末日，但时间越长代价越大

很多人以为,只要晚还几天，顶多罚点利息，错！逾期的影响是层层递进的：

1. 7天内：一般是系统自动提醒，可能影响不大，补上就行；
2. 超过30天：正式进入“不良信用记录”，上报央行征信，以后你想办信用卡、房贷、车贷，都会被卡住；
3. 超过90天：银行可能启动诉讼程序，不仅本金+利息+罚息全要还，还可能被法院冻结银行卡、列入失信名单；
4. 恶意拖欠：极端情况下，有可能涉及“贷款诈骗”或“拒不执行判决罪”。

但重点来了——只要你主动沟通、积极还款，绝大多数银行都愿意给你一次机会。

我有个客户,因为父亲生病，连续三个月没还农信贷款，催收电话打到他老婆单位，短信天天发，后来他主动去网点说明情况，签了分期协议，不仅免了部分罚息，征信也没被上报，关键是什么？态度诚恳，行动及时。

---

第三条：现在能做什么？三步自救法

如果你已经逾期,别等“被处理”，立刻做三件事：

1. 自查账单：确认欠款金额、逾期天数、合同条款；
2. 主动联系银行：说明原因，申请延期或分期，留下沟通记录；
3. 制定还款计划：哪怕每月还500块，也要让银行看到你在努力。

记住一句话：银行不怕你穷，怕你躲。只要你不失联、不逃避，大多数纠纷都能协商解决。

---

▶ 以案说法：一条短信背后的反转人生

去年,我在贵阳接待过一位姓李的养殖户，他借了贵州农信8万元搞养猪场，结果猪瘟爆发，血本无归，贷款逾期112天。
每天收到五六条催收短信，最后连村里人都知道了，他觉得“抬不起头”，干脆把手机关机，躲到山里放牛。

直到有一天,他侄子看到我在当地普法讲座的视频，劝他来找我，我们当天就联系了银行，提交了疫情和养殖损失的证明材料，申请了“困难户延期还款”。
银行同意分24期还清，还撤销了即将上报的征信记录。

他说：“原来不是银行要逼死我，是我自己把自己逼到了绝路。”

这个案子让我明白：信息差，才是普通人最大的敌人。很多人不是不想还，而是不知道还能“谈”。

---

▶ 法条链接：这些法律是你最后的防线

根据《民法典》第六百七十五条：

借款人应当按照约定的期限返还借款,对借款期限没有约定或约定不明确的，借款人可以随时返还，贷款人也可以催告借款人在合理期限内返还。

根据《个人信息保护法》第十三条：

任何组织不得过度收集、使用、泄露个人金融信息，催收行为不得侵犯他人隐私权和人格尊严。

《商业银行授信工作尽职指引》也明确规定：

银行应对确有困难的借款人提供合理的债务重组或展期安排。

这意味着——你不是孤立无援的，法律既保护债权，也保护债务人的基本权利。

---

▶ 律师总结：逾期不可怕，可怕的是沉默与误解

回到最初的问题：收到贵州农信的逾期短信，该怎么办？
我的答案很明确：别慌、别信、别躲。

真正决定你命运的,从来不是那条冷冰冰的短信，而是你接下来的每一个选择。
你可以选择关闭手机，任由事态恶化；
也可以选择打一个电话，换一次谈判的机会。

法律从不惩罚诚实的人,它只惩罚那些明知有路可走却假装看不见的人。
面对债务，最好的姿态不是逃避，而是直面；最有力的武器，不是钱，而是信息和勇气。

如果你正在经历逾期的煎熬,
你不是一个人在战斗。
还清 debt 的路上，每一步都算数。
而第一步，—别让一条短信，定义你的人生。

贷款逾期被短信轰炸？别慌，先搞清这三件事！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。