贷款逾期后天天收起诉短信？是真是假，一招教你识破套路！

最近有不少朋友私信我,说自己的贷款逾期了，手机里每天收到好几条“再不还款将依法起诉”的短信，有的甚至精确到“已移交法院立案”，搞得人心惶惶，吃不下睡不着，有人问我：“律师，这会不会是真的要被起诉了？”也有人直接问：“我现在是不是得赶紧筹钱还上，不然真进黑名单了？”

我就用大白话,掰开揉碎地跟大家讲清楚：这些“起诉短信”到底有多少可信度？哪些是虚张声势的催收套路？哪些又是真正的法律红线？你又该怎么应对才不吃亏？

先别慌——90%的“起诉短信”其实是“心理战”

咱们先说个现实：大多数发短信告诉你“即将起诉”的，并不是法院发的，也不是银行法务直接通知的，而是第三方催收公司或平台外包的催收人员发的。

他们为什么这么干？因为目的只有一个——让你害怕，逼你还钱。

举个例子,一条典型的催收短信长这样：

【XX金融】尊敬的用户，您名下贷款已严重逾期，当前欠款本金+利息共计18,672元，我司已于今日正式向当地人民法院提交诉讼材料，案件编号：LY2024XXXXX，如未在48小时内结清，将依法冻结银行卡、纳入失信名单，请立即处理！

看起来是不是很吓人？有金额、有案号、还有“冻结银行卡”“失信名单”这种关键词，普通人一看就懵了。

但真相是：这些短信里90%都是唬人的！

真正走诉讼程序,根本不会通过短信通知你，法院立案后，正规流程是邮寄《应诉通知书》《传票》等法律文书，或者由法院工作人员电话联系，绝不可能只靠一条短信就“宣布你被起诉”。

更离谱的是,有些催收连案号都编得像模像样，但你去中国裁判文书网、人民法院公告网一查，压根没这案子，纯属虚构。

也不能一刀切地说“所有短信都是假的”，如果你符合以下几种情况，那就要警惕了：

在这种情况下,金融机构确实可能走司法程序，毕竟，他们的资金也是从投资人或央行借来的，不可能无限期容忍坏账。

但请注意：即使要起诉，也不会跳过正式法律流程直接发短信恐吓你。

真正进入诉讼阶段,你会经历这几个步骤：

一句话总结：只发短信说“已起诉”的，八成是吓唬你；真正起诉的，会有全套法律文书上门。

我去年代理过一个案子,当事人小李，32岁，自由职业者，疫情期间收入中断，信用卡和网贷一共逾期了7万多。

他连续两个月收到十几条“已立案”“即将冻结资产”的短信，最夸张的一条写着：“法院将在明日9点查封您名下房产，请速联系0755-XXXXXXX处理。”

小李吓得不行,差点把刚买两年的房子挂出去卖房还债，后来实在扛不住压力，来律所咨询我。

我让他把所有短信打印出来,逐一核实发送号码、内容逻辑、是否有公章信息，结果发现：

我当场帮他写了《澄清函》，并通过正规渠道向银保监会投诉该平台违规催收，骚扰短信停止，对方也撤回了“已起诉”的虚假陈述。

小李松了口气：“原来不是所有‘通知’都得信。”

根据我国现行法律法规,催收行为必须合法合规，否则构成侵权甚至犯罪，以下是几个关键法条：

《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得通过“恐吓、威胁、虚假陈述”等方式进行催收。
《刑法》第293条之一（催收非法债务罪）：使用暴力、胁迫、限制人身自由、侵入他人住宅或恐吓、跟踪、骚扰他人催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，可处三年以下有期徒刑。

也就是说,如果催收方故意编造“已起诉”“要坐牢”等虚假信息，诱导你还款，已经涉嫌违法！

你可以保留证据（短信截图、录音、通话记录），向银保监会、互联网金融协会或公安机关举报。