贷款逾期短信突然轰炸？别慌！教你三步化解危机，避免征信爆雷

最近不少朋友私信我：“律师，我明明就晚了几天还款，怎么突然手机被‘轰炸’了？一天十几条催收短信，说什么‘已上报征信’‘将采取法律手段’……是不是真的要坐牢啊？”说实话，看到这些信息我也心疼——很多人不是不想还，而是临时周转不过来，结果一不小心就被贴上了“老赖”的标签，我就用最接地气的方式，给你讲清楚：贷款逾期后收到短信，到底该怎么应对？哪些是吓唬人的？哪些又是必须重视的红线？

咱们先说重点：短信本身不等于法律后果，但它是一记警钟，关键是你接下来怎么做。

第一步：冷静下来，分清短信真伪
你收到的短信，大概率来自两个渠道：一是银行或持牌金融机构的官方系统，二是第三方催收公司，真正的金融机构发来的短信，通常格式规范，有明确的贷款编号、金额、逾期天数，甚至附带官方客服电话，而那些写着“再不还钱就上门抓人”“把你身份证发到网上”之类的，基本可以判定为违规催收,甚至是诈骗。

记住一句话：合法的催收从不恐吓，违法的催收最爱吓人。

第二步：核实欠款，主动沟通
别躲，也别装死，逾期之后最忌讳的就是失联，正确的做法是：立刻登录你的贷款APP或打官方客服电话，确认实际逾期金额、利息计算是否准确，如果确实有困难，主动申请延期还款、分期协商或减免部分罚息——很多机构其实愿意谈，前提是你态度诚恳、有还款意愿。

我见过太多人因为怕丢脸、怕被骂，干脆把手机一关，结果小问题拖成大窟窿，最后真的上了征信黑名单,连买张高铁票都受限。

第三步：保留证据，保护自己
所有催收短信、电话录音、聊天记录，全都保存好，特别是那些辱骂、威胁、骚扰你家人朋友的信息，这些都是日后维权的重要证据，根据《个人信息保护法》和《民法典》,催收方不得侵犯你的隐私权和人格尊严。

以案说法：小李的“七天噩梦”

我的当事人小李，去年因为公司裁员暂时失业，信用卡逾期了12天，原本打算发薪日就还，结果刚逾期第二天，手机就开始“爆炸”——每天几十条短信，内容从“已移交司法机关”到“将曝光你通讯录”,搞得他整夜失眠。

更离谱的是，有个号码冒充“法院执行局”，让他转账到私人账户“消除记录”,差点被骗走8000块。

后来小李找到我，我们第一时间向银保监会投诉了该机构的违规催收行为，并通过银行官网查证：实际上他的逾期尚未满30天，根本不会上征信！我们协助他与银行达成分期协议，同时对虚假催收号码报警处理，一场风波,化险为夷。

这个案子让我深刻意识到：普通人缺的不是还款能力，而是面对逾期时的法律常识和应对策略。

法条链接：这些权利你必须知道