贷款逾期短信突然轰炸？别慌！教你三步化解危机，避免征信塌房

最近老张收到一条短信,心头一紧：“您在我行的贷款已连续逾期15天，请立即还款，否则将影响个人征信并可能采取法律措施。”紧接着第二条、第三条……手机像被盯上了一样，接连不断，他越看越慌，手心直冒汗——明明记得还过一次款，怎么就“逾期”了？

像老张这样的情况,在我们律所咨询中几乎每天都在上演，很多人以为“晚几天没关系”，结果一觉醒来，手机被催收短信刷屏，征信报告悄悄留下污点，甚至面临被起诉的风险，今天我就用大白话，给你讲清楚：收到贷款逾期短信后该怎么办？如何把损失降到最低？又该怎么避免掉进更大的坑？

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先别慌，搞清“真逾期”还是“误报”

第一步不是急着打钱,而是核实信息真实性。

现在诈骗短信太多,有些仿冒银行口吻发来的“逾期通知”，其实是钓鱼链接，你一点进去，个人信息就被盗了，所以看到短信，先做三件事：

1. 不点链接：凡是带网址、二维码的短信，一律别碰；
2. 查官方渠道：打开银行App或拨打客服电话（必须是官网公布的号码），查自己的还款状态；
3. 核对还款记录：看看自己是否真的漏还、少还，或者自动扣款失败。

我见过太多人因为绑定的银行卡余额不足、系统故障没扣成，结果稀里糊涂成了“逾期户”，这时候，主动联系银行说明情况，往往还能申请“逾期剔除”处理，避免上征信。

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已经逾期？三步补救法，能救命

如果你确认确实逾期了,别干等着，立刻行动！记住这三步：

第一步：马上还清欠款（哪怕先还一部分）
哪怕只剩一块钱没还，也是逾期，第一时间结清本息，是止损的第一步，很多平台在你还清后会停止催收，并可能不上报征信。

第二步：主动联系机构，争取“信用修复”
打电话给贷款方，态度诚恳地解释原因——比如工资延迟、生病住院、系统问题等，请求不要上报征信，如果是首次轻微逾期（比如只超3天），很多机构愿意通融，称为“容时代替”。

第三步：保留证据，防止暴力催收
如果对方开始频繁发威胁短信，说什么“上门抓人”“拉黑名单”“报警抓你”，注意！这些都涉嫌违法，保存所有短信、通话录音，必要时可以投诉到银保监会或公安机关。

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逾期不止伤征信，还可能被起诉！

你以为逾期最多就是信用分降点？错了，一旦逾期超过90天，银行或网贷平台很可能将你列入“不良客户”，甚至打包债权给第三方催收公司，更严重的，直接走诉讼程序。

法院一旦判决你败诉,不仅要还本金利息，还得承担诉讼费、律师费，甚至被列入失信被执行人名单——也就是大家说的“老赖”，到时候坐不了高铁、飞机，孩子上学都受影响。

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📚以案说法：小李的“三天逾期”差点毁了买房梦

我之前接了个案子,当事人小李是个90后程序员，工作稳定，攒了几年准备买房，结果审批房贷时被拒，理由是“近两年有一次30天以上逾期记录”。

一查才发现,两年前他在某网贷平台借了8000块应急，因换工作忘了还款日，拖了22天才还，当时平台没催得狠，他也忘了这事，可这笔记录早已上传央行征信系统。

银行一看,直接拒贷，他后来花了几个月申诉、补材料，才勉强通过，但利率上浮了15%，多付了十几万利息。

这个案子让我特别感慨：一次疏忽，真的会影响人生大事。

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⚖️法条链接：这些规定你必须知道

• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：严禁使用恐吓、侮辱、骚扰等方式催收。
• 《商业银行信用卡监督管理办法》第五十七条：持卡人违约逾期，银行应在3个工作日内告知客户，并给予合理宽限期。

这意味着：你有义务按时还款；逾期记录最长影响5年；催收不能违法；银行也有提醒责任。

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✍️律师总结：逾期不可怕，可怕的是“装睡”

最后我想说一句掏心窝子的话：在这个信用社会，你的每一次还款，都是在给自己“存钱”——存的是信任，是未来的机会。

收到逾期短信不可怕,可怕的是选择逃避、沉默、假装没看见，真正聪明的人，会在问题刚露头时就扑上去解决，哪怕迟了，只要积极沟通、及时补救，大多数机构都愿意给机会。

✅ 不要点陌生链接
✅ 不要怕主动沟通
✅ 不要忽视每一条短信

你的一次认真对待,可能就在悄悄拯救未来的自己。

我是张律师,专注金融纠纷与信用维权，如果你正被贷款逾期困扰，欢迎留言聊聊，咱们一起想办法，把路走宽。

贷款逾期短信突然轰炸？别慌！教你三步化解危机，避免征信塌房，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。