收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对最稳妥？

你有没有在某个深夜,手机突然“叮”一声——
“您尾号XXXX的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施。”

那一刻,心跳是不是瞬间加速？脑子里闪过无数个念头：我借过这笔钱吗？是不是记错了还款日？还是……有人冒用我的身份贷款了？

别急,先深呼吸，作为一名执业多年的律师，我每天都会接到类似的咨询电话，我就用最接地气的方式，带你一步步拆解这条“贷款逾期”短信背后的真相，教你如何冷静应对、保护自己，不被吓唬、不被套路。

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先判断：这短信是真的还是诈骗？

第一步,别慌，也别直接点链接！

现在伪造银行或贷款平台发送“逾期提醒”的诈骗太多了，他们往往利用你的焦虑心理，诱导你点击钓鱼链接、填写个人信息，甚至直接转账“还款”。

教你三招快速识别真假：

1. 看发送号码
   正规金融机构的短信通常来自特定的服务号（比如955XX、106开头的企业通道），而不是个人手机号或奇怪的短号，如果短信是从+886或一堆数字乱码发来的，基本可以判定是诈骗。

2. 不点链接、不回拨电话
   真正的银行不会通过短信附带链接让你“立即还款”，更不会让你拨打一个陌生电话处理“征信问题”，凡是让你点链接、输密码、扫码转账的，99%是骗子。

3. 主动查证
   打开你常用的贷款APP（如借呗、微粒贷、银行官方App），或者直接拨打该机构的官方客服电话（官网可查），核实是否有这笔贷款和逾期记录。永远不要用短信里的电话号码回拨！

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如果真逾期了，怎么办？

如果你确认这笔贷款确实存在,只是因为忘记还款、资金周转困难导致逾期，那就要立刻行动，但也要讲究策略。

四个关键步骤：

1. 立即还款
   越早还清，对征信的影响越小，哪怕只还最低还款额或部分本金，也能体现你的还款意愿。

2. 联系平台说明情况
   很多平台有“宽限期”或“容时服务”，特别是首次轻微逾期（比如1-3天），主动沟通后可能不会上报征信，你可以说：“因家庭突发情况未能及时还款，现已补上，恳请不要影响征信。”

3. 保留沟通记录
   所有通话尽量录音，文字沟通保存截图，万一后续出现“我已经还了但平台说没收到”的纠纷，这些就是证据。

4. 关注征信报告
   可通过中国人民银行征信中心官网或“云闪付”App免费查询个人征信，若发现错误记录，有权申请异议更正。

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如果根本没借过这笔钱？警惕身份被盗用！

这是我最担心的一种情况。

有些人收到逾期短信后一查才发现：自己名下居然有多笔从未申请过的网贷！这种情况极可能是身份信息泄露 + 被他人冒名贷款。

怎么办？

1. 立即报警
   拿着短信、征信报告去派出所报案，拿到《受案回执》，这是后续维权的重要凭证。

2. 向贷款机构申诉
   提交身份证复印件、报警回执、人脸识别验证失败记录等材料，要求撤销贷款合同，正规平台在核实后会终止催收并清除不良记录。

3. 申请征信异议
   登录人民银行征信系统，提交异议申请，说明“非本人办理贷款”，要求删除相关记录。

4. 全面排查信息泄露风险
   检查是否曾丢失身份证、是否在不明网站填写过资料、是否点击过可疑链接，必要时挂失旧证件，更新生物识别信息。

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📚以案说法｜李女士的“幽灵贷款”经历

我曾经代理过一位李女士的案子,她某天突然收到一条“某某金融”发来的逾期短信，称她借款3万元未还，她一头雾水，查征信后发现名下真有一笔网络贷款，放款时间是半年前。

她从未注册过这个平台,也没授权任何机构查询征信，我们协助她报警，并向平台发送律师函，要求提供贷款签约时的完整证据链——包括人脸识别视频、IP地址、设备指纹等。

结果呢？平台无法提供有效证据，最终承认风控审核存在漏洞，撤销贷款并删除征信记录，警方也顺藤摸瓜打掉了一个盗用身份信息批量申请网贷的犯罪团伙。

这个案子告诉我们：即使名字出现在贷款记录上，也不代表你真的借了钱，关键在于谁完成了借贷流程，谁就有责任举证。

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⚖️法条链接｜你的权利在哪里？

1. 《民法典》第一千零一十四条
   任何组织或个人不得以假冒等方式侵害他人的姓名权，冒用他人身份申请贷款，属于侵权行为。

2. 《征信业管理条例》第二十五条
   信息主体认为征信机构采集的信息有错误、遗漏的，有权提出异议，征信机构应在20日内核查并回复。

3. 《刑法》第二百八十条之一（使用虚假身份证件罪）
   在依照国家规定应当提供身份证明的活动中，使用伪造、变造或盗用的身份证件，情节严重的，可追究刑事责任。

4. 《网络安全法》第四十二条
   网络运营者不得泄露、篡改、毁损其收集的个人信息；未经同意，不得向他人提供个人信息。

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✍️律师总结｜冷静 + 证据 + 主动 = 最强防御

收到“贷款逾期”短信不可怕，可怕的是惊慌失措、盲目操作。
你要记住：

✅ 真逾期 → 尽快还款 + 主动沟通 + 保留证据
✅ 假贷款 → 立即报警 + 申诉撤销 + 维护征信
✅ 所有沟通 → 录音、截图、留痕，关键时刻能救命

这个世界越来越数字化,我们的身份也变成了一串数据，但法律始终站在真实的一方，只要你保持清醒、依法维权，就没有解决不了的问题。

最后送大家一句话：
短信可以吓人，但吓不住懂法的人。

你是你自己信息安全的第一责任人,从今天起，多一分警惕，少一分风险。

—— 一名陪你守住底线的律师朋友

收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对最稳妥？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。