收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对最稳妥？

你有没有这样的经历？晚上正吃饭，手机突然“叮”一声——“尊敬的客户，您在我司的贷款已连续逾期3期，剩余本金XX万元，请立即还款，否则将上报征信并采取法律措施。”

那一刻，心跳漏了一拍。

是不是自己真忘了还？还是被冒名贷款了？会不会影响买房、孩子上学？征信一黑，几年都翻不了身……焦虑像潮水一样涌上来。

但先别急着转账、也别忙着打电话认错，作为一名处理过上百起信贷纠纷的律师，我想告诉你：不是所有“逾期短信”都值得你立刻行动，更不是每条催收通知都有法律效力。关键在于——冷静判断、迅速核实、依法应对。

第一步：别信，先查！

现在骗子太懂人性了，他们知道你怕征信受损、怕被起诉、怕丢脸，所以用“逾期”“上报征信”“法务部介入”这类词精准打击你的软肋。

我建议你收到类似短信后，先做三件事：

1. 看号码来源
   正规金融机构发的通知，一般是官方客服短号（比如95开头、106开头的平台号），不会用个人手机号或虚拟号段（如+852、00开头），如果短信来自一个奇怪的境外号码,基本可以判定是诈骗。

2. 不点链接、不回信息
   很多假短信会附带“点击查询账单”“一键还款”等链接，一旦点进去，轻则泄露个人信息，重则银行卡被盗刷。正规机构从不通过短信链接让你还款。

3. 主动联系官方渠道核实
   打开你当初办理贷款的APP，或者拨打该机构的官方客服电话（注意：不是短信里留的电话！），直接问：“我有没有逾期？”提供身份证号一查,真相立现。

如果是真的逾期了，怎么办？

别崩溃，也别破罐破摔，现实中，很多人因为短期失业、突发疾病、家庭变故导致还款困难，这并不可耻，关键是你得主动沟通、争取空间。

我的建议是：

• 第一时间联系贷款机构，说明情况，申请“展期”或“分期重组”，很多银行和持牌消费金融公司都有“困难户帮扶计划”，可以暂停催收、减免部分利息。
• 保留沟通记录，无论是通话录音、聊天截图还是书面申请，都要存好，万一将来对方暴力催收或错误上报征信，这些就是你的“护身符”。
• 切忌“以贷养贷”，有人为了还A平台的钱去借B平台，结果雪球越滚越大，这不是解决办法,是深渊入口。

特别提醒：警惕“反向操作”的新型骗局

最近我们团队处理了几起案件：当事人确实有逾期，但接到所谓“银监会”“征信中心”工作人员的电话，说“只要交一笔保证金，就能撤销逾期记录”，结果钱一转,对方消失。

征信记录无法人为删除！唯一合法途径是还清欠款后，满5年自动消除，任何声称“花钱洗白征信”的,都是诈骗。

---

▶ 以案说法：一条短信差点毁了一个家庭

去年，杭州的李女士收到一条“某银行”发来的逾期短信，称她名下有一笔12万的消费贷已逾期半年，即将被起诉，她吓得整夜睡不着,因为她根本没办过这笔贷款。

她先是打了短信里的电话，对方“客服”态度强硬，要求立刻还款，否则冻结她名下所有账户，李女士慌了,准备东拼西凑借钱还上。

幸好她老公多留了个心眼，打到了银行官方客服，一查发现：根本没有这笔贷款记录。

后来我们介入调查，发现这是典型的“伪基站+信息泄露”诈骗，骗子通过非法渠道获取了李女士的身份信息，伪造贷款合同和催收系统,专挑心理防线弱的人下手。

我们协助她向公安机关报案，并向三大运营商申请了防骚扰保护，涉案团伙被端掉，而李女士也因及时警觉,避免了财产损失。

这个案子让我深刻意识到：恐惧是最容易被利用的情绪，而知识，是最好的防弹衣。

---

▶ 法条链接：你的权利，写在白纸黑字里

根据《民法典》第一千零三十四条：

自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

根据《个人信息保护法》第十条：

任何组织、个人不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。

根据《征信业管理条例》第二十五条：

信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。

也就是说，如果你从未申请过某笔贷款却被“上报逾期”，你不仅有权申诉,还可以追究相关方的法律责任。

---

▶ 律师总结：面对“逾期短信”，请记住这五句话

1. 别慌，情绪是决策的最大敌人。
2. 不信，所有信息必须通过官方渠道二次验证。
3. 不点，陌生链接一律视为“危险区”。
4. 要留证，每一次沟通都是未来的证据。
5. 敢维权，法律永远站在真实与正义这一边。

这个世界越来越复杂，但只要你掌握基本的法律常识和应对逻辑，再凶猛的风浪,也能稳稳掌舵。

最后送大家一句话：
真正的信用，不在于你有没有逾期过，而在于你如何面对它。

——一名始终站在你这边的执业律师

收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对最稳妥？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。