收到贷款逾期短信还带退订？别急着删，这可能是陷阱！

“您尾号XXXX的贷款已逾期，请立即还款，避免影响征信，回复T退订。”
乍一看，像是银行或平台发来的正常提醒，但仔细琢磨——怎么连“退订”功能都有了？这还是正规通知吗？

作为一个执业多年的金融法律律师，我每天都会接到不少咨询，最多的问题就是：“张律师，我收到一条说贷款逾期的短信，还让我点链接还款，是不是真的？要不要信？”
咱们就来掰扯清楚：这类“带退订”的逾期短信，到底是提醒还是骗局？背后藏着什么猫腻？我们又该如何应对？

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为什么正规机构不会发“可退订”的逾期通知？

先划重点：所有金融机构的正式催收通知，无论是短信、电话还是书面函件，都不会提供“退订”选项。

你想啊，逾期是严肃的履约问题，涉及信用记录、法律责任甚至诉讼程序，银行也好，持牌消费金融公司也罢，哪会像营销广告一样，让你“不想看就退订”？那不是儿戏吗？

一旦看到短信末尾写着“回复T退订”，基本可以判定——这不是来自正规金融机构的官方通知，极有可能是冒名诈骗、伪基站群发，甚至是黑灰产在精准钓鱼。

更危险的是，这类短信往往附带一个短链接，点击查看详情>>> http://xxx.lk/abc123”。
点进去？轻则跳转到仿冒的还款页面，套取你的身份证号、银行卡、验证码；重则直接植入木马,盗刷账户资金。

我见过最惨的一位当事人，就因为点了个链接，卡里三万块五分钟被转走,等反应过来已经追不回来了。

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“精准信息”从哪来？为什么它知道我的名字和卡号？

有人问：“可短信里明明写了我的名字、贷款平台、金额，连尾号都对，难道不是真的？”

这里要解释一个残酷的现实：你的个人信息，早就成了黑市上的“商品”。

一些不法分子通过数据泄露、撞库攻击、非法爬虫等方式，获取了大量用户信息，再结合自动化群发系统，批量发送“定制化”诈骗短信。
他们知道你用过某平台、办过某贷款，甚至知道你最近有笔账单没还清——但这不代表他们是官方。

这种“信息精准+语气紧迫+诱导点击”的组合拳，正是典型的心理操控套路：制造焦虑,让你在慌乱中失去判断力。

记住一句话：真正的催收，永远走合规流程，不会逼你立刻扫码还款。

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遇到这类短信，三步走最安全

1. 不点击、不回复、不慌张
   看到带链接、带退订的短信，一律当垃圾处理，不要手贱去回“T”，也不要好奇点开链接，哪怕内容看起来再真实,也先冷静两分钟。

2. 主动查证，打官方电话
   如果担心真有逾期，打开对应平台的APP，或者拨打客服官方热线（注意是官网查到的号码，不是短信里的！），核实账户状态。
   别图省事,一定要走正规渠道。

3. 保留证据，及时举报
   把可疑短信截图保存，然后通过工信部12321网络不良与垃圾信息举报中心、国家反诈中心APP进行举报。
   这不仅是保护自己,也是在帮更多人避开陷阱。

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▶ 以案说法：一条“退订短信”让她差点倾家荡产

去年夏天，杭州的李女士收到一条短信：“您在‘某呗’的借款已逾期8天，影响征信，点击还款>>http://jqkj.cn/8x9m”。
短信末尾还写着“回复T退订”。

她刚用过类似平台，心里一紧，没多想就点了链接，页面做得和官方一模一样，她输入了银行卡号、密码、手机验证码……
结果不到十分钟，手机连续收到三条扣款通知，共计4.7万元被转走。

报警后发现，那个网址根本不是官方域名，而是一个高度仿真的钓鱼网站，骗子利用她输入的信息,通过快捷支付完成了盗刷。

最终警方追回部分资金，但过程耗时三个月，精神压力巨大。
而最讽刺的是——她根本没有在这平台贷过款，只是几个月前在一个小网站填过申请表,信息早已被倒卖。

这个案子后来成了当地反诈宣传的典型案例，我也参与了法律分析，核心结论就一句：你以为的“提醒”，可能是精心设计的围猎。

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▶ 法条链接：这些行为已触碰法律红线

根据我国《刑法》第二百六十六条：
以虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人财物，数额较大的，构成诈骗罪，可处三年以下有期徒刑；数额巨大或有其他严重情节的,最高可判十年以上。

《网络安全法》第四十四条明确规定：
任何个人和组织不得窃取或非法获取个人信息，不得利用他人信息从事违法活动。

工业和信息化部《通信短信息服务管理规定》也明确要求：
非公益性短信不得包含虚假、欺诈内容，且禁止未经授权发送金融类催收信息。

换句话说，发这种“带退订+诱导链接”的逾期短信，不仅涉嫌诈骗，还违反了通信监管和数据安全多项法规，属于“多罪叠加”的高风险行为。

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✍ 律师总结：警惕“披着羊皮的通知”

在这个信息爆炸的时代，最可怕的不是你不知道，而是你以为你知道。
那些看似正规的逾期提醒,可能正悄悄把你引向深渊。

作为律师,我给所有人的建议是：

✅ 正规催收从不玩“退订”把戏；
✅ 所有还款操作只认官方APP和官网；
✅ 任何让你心慌的短信，先冷处理，再查证；
✅ 个人信息务必保护好，少填陌生表单,定期查征信报告。

最后送大家一句我常说的话：
法律不保护躺在权利上睡觉的人，但更不会放过蓄意设局的坏人。
保持清醒，守住底线，你的钱包和信用,才真正掌握在自己手里。

—— 张律 · 写于深夜案头

收到贷款逾期短信还带退订？别急着删，这可能是陷阱！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。