收到贷款逾期短信别慌！可能是骗局，也可能是真问题—教你三步冷静应对

最近有不少朋友私信我，说突然收到一条短信：“您在xx平台的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信。”
一看这消息，心跳直接加速，脑子里全是问号：我没借过啊？谁冒用我的身份？还是说我真的忘了还哪笔钱？

别急，作为从业十几年的执业律师，今天我就用最接地气的大白话，给你捋清楚这件事该怎么处理，这不是危言耸听，也不是制造焦虑，而是帮你把“恐慌”变成“掌控”。

先冷静！90%的人第一反应就错了

很多人一看到“逾期”“征信”“起诉”这些字眼，立马慌了神，赶紧点链接、打电话、甚至直接转账。
但我要告诉你：越慌，越容易掉坑里。

真正正规金融机构发来的逾期提醒，不会只靠一条短信定生死,它们有严格的催收流程，

而那些满屏感叹号、附带不明链接、威胁“24小时内不处理就报警”的短信，八成是诈骗或第三方催收公司的“心理战”。

所以第一步，记住三个字：别点、别信、别慌。

打开你的手机银行、支付宝、微信支付，看看有没有绑定过你不知道的借贷产品。
很多人不知不觉开了“花呗”“借呗”“微粒贷”，或者授权过某些App读取金融数据,结果被悄悄授信。

更关键的是——查一次个人征信报告。
去中国人民银行征信中心官网（www.pbccrc.org.cn），注册后免费查。
这份报告会清清楚楚告诉你：
哪些机构给你放了贷？
你现在有没有未还清的贷款？
有没有被冒名申请记录？

如果征信上压根没这笔贷款，那基本可以断定：这是误传或诈骗。

看短信是谁发的？号码是不是官方客服号？
比如建设银行是95533，招商银行是95555,这些才是正规渠道。

如果你收到的是106开头的短信号段，尤其是后面跟着一长串数字的那种，很可能是营销公司或催收外包团队发的。
他们手里可能只有你的一部分信息（比如姓名、手机号），就开始“广撒网”式恐吓。

这时候你可以反问一句：“请提供我的贷款合同编号、放款时间、本金金额。”
对方要是支支吾吾答不上来,那就别理他。

把这条短信截图保存，包括发送时间、号码、内容全都要留着。
如果是骚扰电话,也录音存证。

如果对方持续威胁、爆通讯录、P图伪造文书，这就已经涉嫌违法了。
拿着证据去派出所报案，或者向银保监会投诉（拨打12378）。

我去年代理过一个案子，当事人李女士收到一条短信：“您在某某网贷平台借款3万元逾期90天，即将被起诉。”
短信里还有个链接，点进去是个长得特别像银行页面的网站，输入身份证就能“还款”。

李女士吓得不行，正准备转账时，想起之前看过我的普法视频，就多问了句：“你们能不能告诉我，我是哪年哪月借的？利息多少？”

对方立刻变脸：“你不记得就算了，现在还清还能免罚息！”
这一句话露馅了——正规机构怎么可能连基本借贷信息都说不清？

我们随后查了她的征信，完全没有这笔贷款记录，最终确认是仿冒平台+伪基站群发短信。
后来警方顺藤摸瓜，打掉了这个团伙,涉案金额超百万。

你看，有时候多问一句，就能救自己一命。

《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
→ 如果有人冒用你身份借贷,属于侵犯个人信息权。
《刑法》第266条：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑；数额巨大或有其他严重情节的，最高可判十年以上。
→ 假冒贷款平台骗钱,就是典型的诈骗罪。
《互联网金融风险专项整治工作实施方案》：明确禁止未经许可的机构从事放贷业务，严厉打击虚假宣传、暴力催收等行为。
《征信业管理条例》第25条：个人认为征信信息有误的，有权提出异议，征信机构应在20日内核查并回复。
→ 如果发现被冒名贷款,可依法申请更正。