收到贷款逾期短信别慌！可能是诈骗，也可能是你的信息被冒用了

你有没有突然在深夜刷手机时,一条短信冷不丁跳出来——“您在XX平台的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信！”？那一刻，心跳是不是猛地一沉？手心出汗，脑子里瞬间闪过：“我什么时候贷过款？我没借钱啊！” 别急，先深呼吸，这种突如其来的“逾期通知”，很多时候并不是你真的欠了钱，而是有人盯上了你的身份信息。

我经常接到这类咨询,当事人第一句话总是：“律师，我根本没申请过贷款，怎么会有逾期记录？”语气里满是焦虑和委屈，这类情况现在越来越多，背后往往藏着两种可能：一是电信诈骗，二是身份被冒用申请贷款，今天我就来帮你理清思路，教你几招应对之道。

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先别慌，三步判断真假

第一步：看短信来源
正规金融机构或贷款平台发来的通知，通常有统一的服务号码（比如95开头或106开头的官方短号），而且会包含你的部分真实信息，比如姓名、身份证后四位、贷款金额等，但如果你收到的短信是个人手机号、乱码号码，或者内容模糊得像群发广告，那基本可以判定是诈骗。

第二步：查官方渠道
别点短信里的链接！这是铁律，真正的还款提醒不会让你通过点击链接操作，你应该主动打开对应平台的App，或者拨打官方客服电话核实，比如你怀疑是某银行或某网贷平台发的，就登录他们的官网或App查账户状态。

第三步：自查征信报告
最直接的办法，就是查自己的征信，每年有两次免费查询机会（通过中国人民银行征信中心官网或云闪付App），如果征信报告上根本没有这笔贷款记录，那说明你可能是被冒名贷款了；如果有，那你得赶紧搞清楚这钱到底是谁借的。

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以案说法：张女士的“百万贷款”惊魂记

去年,杭州的张女士突然收到十几条催收短信，说她在某网贷平台借了80万，已经逾期三个月，再不还就要起诉，她吓得整晚睡不着，因为她从没注册过那个平台，后来她找到我们律所求助。

我们第一时间帮她做了三件事：

1. 登录该平台官网尝试注册,发现账号早已存在，绑定了她的身份证和手机号；
2. 打客服电话申诉,对方坚称“实名认证通过，借款有效”；
3. 立即向当地派出所报案,并提交了人脸识别比对、银行流水等证据，证明她从未操作过借款。

最终调查发现,张女士半年前曾在某个不知名的小程序填写过身份证信息，结果数据被黑产团伙盗取，用来“包装”虚假贷款申请，经过我们协助提交《异议申请》和警方立案回执，平台才下架了这笔贷款，征信也得以修复。

这个案子告诉我们：身份信息一旦泄露，就可能成为别人行骗的工具，而你的反应速度，决定了损失大小。

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法条链接：法律怎么说？

根据《民法典》第一千零一十四条明确规定：

“任何组织或者个人不得以干涉、盗用、假冒等方式侵害他人的姓名权或者名称权。”

《刑法》第二百八十条之一规定：

“盗用、冒用他人身份，顶替他人取得的贷款、社会保险待遇等，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金。”

也就是说,冒用你身份去贷款，不只是道德问题，更是违法行为，严重的话要坐牢，而你作为被侵权人，有权要求平台停止侵害、恢复名誉、赔偿损失。

《征信业管理条例》第二十五条规定：

“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”

只要你能证明贷款非本人操作,就有权要求删除不良记录。

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律师总结：冷静 + 证据 + 行动 = 安全

面对莫名的“贷款逾期”短信，记住六个字：不慌、不点、不信。
然后迅速采取四个动作：

1. 保留证据：截图短信、录音催收电话；
2. 核实真伪：通过官方渠道查证；
3. 报警备案：到派出所做笔录，拿到立案回执；
4. 维权申诉：向平台、征信中心提交异议申请。

最重要的是,从现在起，保护好你的个人信息，不要随意扫码、不在不明网站填身份证、不轻易授权“一键登录”，你的名字、身份证号、手机号，不是随便可以交出去的“小信息”，而是你信用世界的钥匙。

最后送大家一句话：法律从不保护躺在权利上睡觉的人，发现问题，立刻行动，你才能守住自己的清白与信用。

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