一、先别慌，搞清楚这到底是谁发的？

收到“严控贷款逾期”短信别慌！是警告还是陷阱？一文说清你的权利和应对策略** 最近很多朋友私信我，说自己莫名其妙收到了一条短信：“根据最新监管要求，我行已启动贷款逾期严控机制，请确保按时还款，否则将影响征信并依法追责。” 有人吓得立刻去查账单，生怕自己漏还了一笔；也有人觉得这是银行在吓唬人，干脆置之不理，但说实话，这类短信背后隐藏的信息量可不小——它既可能是善意提醒，也可能暗藏风险，甚至成为催收手段的“前哨”。 我就以一名执业多年的律师视角，带你一层层拆解这条看似普通的短信背后的法律逻辑、现实风险以及你该怎么做。

第一步，也是最关键的一步：确认短信来源。

很多所谓的“严控逾期通知”，根本不是银行官方渠道发出的，我接手过一个案子，当事人连续三天收到类似短信，号码显示是“95×××”开头，看着像正规机构，结果一查，那是第三方催收公司用虚拟号段群发的，他们打着“银行合作方”的旗号，语气严厉、措辞恐吓，目的就是让你心理崩溃,赶紧还钱。

记住一点：真正的银行通知，一定会通过官方App推送、短信签名明确（如【中国银行】）、或客服电话回访确认。如果短信里没有具体账户信息、还款金额、也没有人工客服联系方式,那基本可以判定为非官方行为。

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即便真是银行发的，也不等于你能被“随便处理”

我们假设这条短信确实是银行发的，那么问题来了：他们有没有权力这么“严控”？会不会直接上征信？能不能起诉你？

答案是：有权提醒，但无权越界。

银行作为债权人，当然有权利提醒借款人履行合同义务,但所有措施必须建立在合法合规的基础上。

• 不能夸大后果：说“将立即上报征信”却不说明前提条件,属于误导；
• 不能威胁人身安全：说什么“上门催收”“列入黑名单”等模糊且带有压迫性的词汇，涉嫌违反《消费者权益保护法》和《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》；
• 必须给予合理宽限期：哪怕你逾期一天，银行也不能立刻采取极端措施,除非合同中有明确约定且你已签署知情同意书。

当你看到“严控逾期”四个字时，别自动代入“我完了”的剧本,冷静下来问自己三个问题：

1. 我真的逾期了吗？
2. 逾期多久了？有没有宽限期？
3. 这条信息是否来自官方渠道？

这三个问题答清楚了,你就掌握了主动权。

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以案说法：一条短信引发的维权胜诉案

去年，我的当事人张先生就遇到了这种情况，他在某国有大行有一笔消费贷，因出差忘记还款，逾期第4天收到一条短信：“已启动严控机制，若未于24小时内结清，将依法诉讼并冻结名下资产。”

张先生当时正在国外，信号不稳定，看到“冻结资产”几个字差点心梗，回来后第一时间还了款,但发现自己的征信记录竟然已经被上报逾期！

他来找我咨询时情绪激动：“我只是晚了四天，连宽限期都不给吗？而且那条短信根本没提具体金额和还款方式！”

我们调取了贷款合同、还款记录和短信截图,发现几个关键点：

1. 合同中约定的宽限期为5个工作日；
2. 银行未在逾期后进行电话或书面正式催告；
3. 上报征信时间早于宽限期结束。

我们向人民银行征信中心提出异议申请，并附上证据材料，监管部门认定银行报送信息不合规，责令其更正征信记录，张先生不仅恢复了信用,还获得了精神损害赔偿协商空间。

这个案子告诉我们：再权威的机构，也不能跳过程序正义，你的每一次沉默，都可能成为他们违规操作的底气。

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法条链接：这些规定你必须知道

• 《民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。

• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。但在不良信息产生前，信息主体应被告知并有机会申辩。

• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》第十条：催收过程中不得使用恐吓、威胁、侮辱性语言,不得向无关第三人披露债务人信息。

• 《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条：发卡银行应设置最低还款额待遇的条件和标准,且应在持卡人违约后给予合理的催收过渡期。

这些条款不是摆设，而是你在面对“严控”压力时最坚实的盾牌。

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律师总结：理性应对，才是对自己最大的负责

面对“严控贷款逾期”类短信,我想送大家三句话：

第一，别怕。真正的法律程序从来不会靠一条短信完成；

第二，别信。所有涉及法律责任的通知，都必须有依据、可核实、能追溯；

第三，别忍。一旦发现越界行为，保留证据,及时投诉或寻求专业帮助。

这个时代，信息爆炸，焦虑蔓延，金融机构也好，催收机构也罢，都在试图用“紧迫感”操控你的情绪，而我们要做的,就是守住内心的清醒与边界。

你可以是一个守信的人,但不必成为一个被恐吓就低头的人。

毕竟，法律赋予你的不仅是义务，更是对抗不公的权利。

下次再收到那种冷冰冰的“严控”短信，不妨深呼吸一下，然后微微一笑：我知道我在哪条线上,也知道你们不能越过那条线。

——这才是真正的成熟与底气。

一、先别慌，搞清楚这到底是谁发的？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。