贷款逾期了，天天收到催款短信是谁发的？能不还吗？

某天突然手机“叮咚”响个不停，打开一看，好几条短信——“您已逾期，请尽快还款”、“账户严重违约，将上报征信”、“再不处理将移交法务部门”……语气一个比一个吓人，你心里一紧：糟了，最近手头紧，房贷/车贷/信用卡确实拖了几天，可问题是，这些短信到底是谁发的？银行？第三方公司？还是骗子？更重要的是——我能不能先不管它，等有钱再说？

别急,今天咱们就来把这件事掰开揉碎讲清楚。

我们得搞明白：谁有权利给你发逾期提醒短信？

如果你的贷款来自正规金融机构——比如银行、持牌消费金融公司或正规网贷平台（如京东金条、借呗等），那么初期的逾期提醒，大概率是放款机构自己通过系统自动发送的，这类短信通常会包含你的姓名、部分身份证号、贷款产品名称和金额，语气相对克制，但内容清晰明确。

举个例子：“张先生，您尾号8866的信用卡本期账单12,800元已逾期3天，可能影响征信，请立即登录APP还款。”这种就是典型的官方口吻。

但如果你发现短信里开始出现“法务部”、“征信修复中心”、“债务重组”、“最后通牒”之类的字眼，甚至附带一个陌生电话号码让你“限时联系”，那就要高度警惕了。

因为从法律角度讲,一旦贷款逾期，原始债权方可以委托第三方进行催收，但必须遵守严格规定，也就是说，有些短信可能是外包催收公司发的，他们打着“法务”、“资产处置”的旗号，试图制造压力让你尽快还款。

更可怕的是,现在有不少冒充催收的诈骗分子，专门盯着逾期人群下手，他们会伪造短信、制作假的“立案通知”，甚至谎称“只要交500块手续费就能撤销逾期记录”，目的就是骗钱。

面对一条催款短信,你要做的第一件事不是慌，而是冷静核实来源：

1. 登录贷款平台的官方APP或拨打客服电话,确认是否真的逾期；
2. 查看短信发送号码是不是官方短号（比如银行一般是106开头的统一号码）；
3. 绝对不要点击短信里的链接,也不要回拨陌生号码；
4. 如果对方威胁要“上门”、“起诉”、“曝光通讯录”，基本可以判断是违规催收或诈骗。

说到这里,很多人会问：我都逾期了，是不是就只能任人宰割？能不能拖着不还？

答案很明确：不能。

逾期不仅会产生高额罚息和违约金,更重要的是，连续逾期超过90天，就会被正式纳入央行征信系统，留下“连三累六”的不良记录，这意味着未来五年内你想买房、买车、办信用卡，甚至找工作都可能受影响。

根据《民法典》第六百七十五条明确规定：借款人应当按照约定的期限返还借款，也就是说，你还钱，是法定义务，不是“可以选择的事”。

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以案说法

去年,杭州的李女士因为创业失败，信用卡和网贷总共逾期了将近8万元，起初她选择“失联”，结果每天收到十几条短信，有的说“已向户籍地法院提起诉讼”，有的发来“律师函截图”，还有人打电话恐吓她父母，她一度以为自己要坐牢。

后来她找到我们咨询,我们帮她梳理后发现：其中两家是正规平台委托的合规催收，另外三条短信来自非授权第三方，且存在虚假陈述，我们指导她向银保监会投诉了违规催收行为，同时协助她与银行协商分期还款方案。

李女士没有被起诉,也避免了进一步的精神压迫，关键是——她学会了用法律保护自己，而不是一味逃避。

这个案子告诉我们：逾期不可怕，可怕的是不懂法、乱应对。

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法条链接

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条：发卡银行不得对催收过程中的不当行为放任不管，严禁暴力、胁迫、恐吓等手段。
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（行业规范）：明确禁止使用侮辱性语言、频繁骚扰、泄露个人信息等行为。

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朋友们,贷款逾期并不可耻，经济波动谁都会遇到，但关键在于直面问题，理性应对，那些半夜发来的短信，可能是提醒，也可能是陷阱，你要做的，不是恐慌，也不是逃避，而是第一时间核实信息、评估风险、主动沟通。

✅ 正规催收可以接受，但不能接受辱骂、威胁、骚扰家人；
✅ 所有还款义务都受法律约束，拖得越久代价越大；
✅ 遇到疑似诈骗或违规催收，保留证据，及时投诉或报警。

真正解决问题的方式,从来不是沉默或对抗，而是用知识武装自己，用法律守住底线，你不是孤军奋战，法律永远是你最坚实的后盾。

下次再看到那条“严重警告”短信，不妨深呼吸一下，然后打开官方APP，一步一个脚印，重新掌握生活的主动权。

贷款逾期了，天天收到催款短信是谁发的？能不还吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。