贷款逾期收到银监局短信？别慌！教你三步自救，避免信用塌房

最近有好几个朋友私信我,说突然收到了一条署名“中国银保监会”或“金融监管局”的短信，内容大意是：“您在某银行的贷款已连续逾期，根据相关规定，可能影响征信记录，请尽快处理。”

看到这种短信,第一反应肯定是心一紧——不是说好了宽限期吗？不是才拖了几天吗？怎么银监局都出面了？是不是要被起诉了？征信是不是已经黑了？

先别急着焦虑,作为一名执业十几年的金融法律律师，我今天就来跟你掏心窝子聊聊：收到这类短信到底意味着什么？你该怎么做？又该怎么把损失降到最低？

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先冷静：这短信是真的吗？还是诈骗？

第一步,必须核实信息真伪。

现在冒充监管机构的诈骗短信太多了,真正的银监局（现为国家金融监督管理总局）不会直接通过短信催收贷款，更不会附带点击链接、要求转账或提供验证码。

✅ 正规短信通常只会提示风险，“您在XX银行的贷款存在逾期情况，可能影响个人征信，请及时联系金融机构处理。”
❌ 而诈骗短信往往带有诱导性语言：“点击链接立即还款，否则将被起诉”、“您的账户已被冻结，请验证身份”。

👉应对方法：

1. 不要点开任何链接；
2. 打开对应银行的官方App或拨打客服电话,核实贷款状态；
3. 若确认逾期,立刻进入下一步补救。

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贷款真的逾期了？三步紧急自救法

如果你确认自己确实没按时还贷,别逃避，越早处理越有利，记住这三个关键步骤：

第一步：主动联系银行，争取“软着陆”

很多人逾期后选择失联,以为拖着就能过去，错！银行不怕你晚还，怕的是你“消失”，一旦你失联，系统会判定为“恶意拖欠”，后续可能直接上报征信，甚至启动诉讼程序。

✅ 正确做法：
打银行客服或客户经理电话，诚恳说明原因（如失业、生病、家庭变故），并提出协商还款方案，

• 申请延期还款；
• 分期补缴欠款；
• 请求暂不上报征信（部分银行对首次轻微逾期有宽容政策）。

很多银行其实愿意谈——毕竟他们也不想走坏账流程。

第二步：优先还清本金+罚息，别让雪球越滚越大

逾期会产生罚息、复利，时间越长成本越高，建议优先偿还当前欠款本息，哪怕分批还，也要让账户“止血”。

特别提醒：有些平台会自动从绑定银行卡扣款，你以为还了，结果卡里余额不足导致二次逾期，所以每次还款后，务必登录系统确认是否到账。

第三步：保留沟通记录，做好证据备份

跟银行的所有通话尽量录音,书面协商尽量通过官方渠道（如App留言、邮件），留存证据，万一将来发生争议，这些都能成为你的“护身符”。

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以案说法：小李的“惊魂72小时”

我代理过一个真实案例：当事人小李，985毕业，在互联网公司做产品经理，去年疫情裁员后半年没找到工作，房贷断了两个月，某天早上醒来，手机弹出一条“金融监管局”短信，说他贷款严重逾期，即将纳入失信名单。

小李当场懵了,差点去借网贷填坑，幸好他冷静下来，先查了银行App，发现确实逾期45天，但尚未上报征信，他当天就拨通银行客服，说明失业情况，并提交了离职证明和求职记录。

银行最终同意他办理“困难户缓息6个月”，期间不计罚息，也不上征信，6个月后，小李重新就业，逐步还清欠款，信用毫发无损。

这个案子让我深刻意识到：危机并不可怕，可怕的是无知和沉默。

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法条链接：你的权利写在白纸黑字里

根据《征信业管理条例》第十六条规定：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条也明确：

“对于确因特殊原因无法按时还款的持卡人，银行应视情况提供还款便利措施，包括但不限于展期、分期等。”

这意味着：

• 逾期不是“死刑”，只要及时处理，影响是可控的；
• 银行有义务在合理范围内协助借款人渡过难关；
• 征信污点不会伴随你一辈子,5年后自动清除。

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律师总结：逾期不可怕，失控才致命

朋友们,现代社会谁还没个难处？贷款逾期不代表你人品有问题，也不等于信用崩盘，真正决定结局的，是你面对问题的态度。

记住这几句话：

• 别信陌生短信,一切以银行官方信息为准；
• 别怕沟通,银行更怕你“人间蒸发”；
• 别赌运气,征信修复比赚钱难十倍；
• 别等“银监局”提醒才行动——最好的时机永远是昨天，其次是现在。

最后送大家一句我常对 clients 说的话：信用就像玻璃杯，碎了可以粘，但裂痕永远在。
好好珍惜它，别让一次疏忽，变成十年阴影。

如果你正在经历类似困扰,不妨先深呼吸，然后拿起电话，打给银行，一句“我在积极处理”，就能换来一线转机。

我是张律,专注金融法律十年，陪你理性应对每一次人生“逾期”。

贷款逾期收到银监局短信？别慌！教你三步自救，避免信用塌房，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。