贷款逾期短信突然炸屏？别慌，先搞清这三件事再行动！

最近不少朋友私信我,说手机突然被一条又一条的“工商贷款逾期提醒”短信轰炸，心跳直接飙到120，有人吓得连夜筹钱转账，有人干脆装死不理，还有人打电话过去质问银行“你们是不是搞错了？”——结果越沟通越乱，压力反而更大。

作为一名常年处理金融纠纷的律师,我想先说一句扎心但真实的话：收到逾期短信，不是世界末日，但你的第一反应，可能决定后续是风平浪静，还是泥潭深陷。

今天咱们就来聊点实在的——面对工商贷款逾期短信，你真正该做的，不是急着还款、不是暴怒投诉，而是先冷静下来，搞清楚三件事：

第一件事：这条短信，到底是不是真的？

别笑,很多人在这一步就栽了跟头，现在诈骗手段层出不穷，有些假短信做得比真银行还像模像样，连logo、客服电话都一模一样，点进去的链接还能跳转到“还款页面”。

所以第一步,请打开手机银行APP，亲自登录账户查看还款状态，不要相信短信里的链接，更不要回拨短信里的电话，真正的银行通知，一定能在官方渠道查到记录。

如果你在APP里没看到逾期标记,那这条短信大概率是诈骗或系统误发，立刻截图保留证据，拨打银行官方客服（注意：是自己查号码打，不是短信里的）核实。

很多人以为“晚一天就算逾期”，其实不然，很多银行对工商贷款设有1-3天的宽限期，尤其是对公账户或企业主贷款，考虑到对公业务结算周期长，系统不会立刻上报征信。

但关键在于：你得知道自己的合同里有没有这个条款。

建议你立刻翻出当初签的贷款合同,重点看这几个地方：

你以为只是晚了两天,结果合同写明“逾期超48小时视为违约”，银行就能马上启动催收程序，甚至冻结账户、影响征信。

这是很多人忽略的法律关键点。

根据《民法典》和《消费者权益保护法》，银行作为金融服务提供者，有义务在客户出现逾期风险时，通过合理方式及时提醒，不能一上来就发催收短信、上报征信，连个电话都不打。

我曾代理过一个案子：当事人因出差忘记还款，逾期第5天就收到“已上报央行征信”的短信，我们调取了银行系统记录，发现整整五天，银行既没打电话，也没发正式书面通知，只靠两条短信“震慑”。

最后法院判了：银行未尽告知义务，逾期记录暂时不得上报，给了客户补救机会。

别被短信吓住,你要反问一句：你们什么时候开始催我的？有没有给我留改正的机会？

小王是一家小型建材公司的老板,去年在某国有大行申请了50万经营贷，按月还本付息，某天早上，他手机连续收到三条短信：“您已逾期，请立即还款，否则将影响征信。”

小王懵了,赶紧查APP，发现还款日确实是前一天，但他记得前天下午明明设置了自动扣款，怎么还会逾期？

他立刻联系银行客服,对方称“系统显示余额不足，扣款失败”，可小王坚称卡里有钱，要求查流水，三天后，银行承认是系统故障导致未成功扣款，并承诺不计入逾期。

但问题来了——那三条短信已经让他焦虑到失眠，客户也打来问“听说你公司资金链断了？”信誉受损谁来赔？

我们介入后,依据《商业银行服务价格管理办法》和《个人信息保护法》，主张银行在未核实事实的情况下发送催收信息，构成对个人名誉权的侵害，最终银行书面致歉，并删除相关催收记录。

这个案子告诉我们：短信不是铁证，真相需要追溯，权利需要争取。

《中华人民共和国民法典》第五百零九条
当事人应当按照约定全面履行自己的义务，金融机构应遵循诚实信用原则，履行通知、协助、保密等附随义务。
《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十九条
经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，不得泄露、篡改、毁损，不得擅自发送商业性信息。
《征信业管理条例》第十五条
信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，法律、行政法规另有规定的除外。
《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》
银行应建立逾期提醒机制，给予客户合理的纠错期，避免“一刀切”上报征信。