贷款逾期短信突然轰炸？别慌，先搞清这3件事再行动！

最近是不是手机一震,心里就咯噔一下？
“尊敬的客户，您在我司的贷款已连续逾期XX天，请尽快还款，以免影响征信……”
这类短信来得猝不及防，像一把小锤子，每天轻轻敲打你的神经，有人吓得睡不着觉，有人干脆关机逃避，还有人稀里糊涂点了短信里的链接，结果越陷越深。

作为执业十几年、经手过上千起金融纠纷案件的律师，我今天想和你掏心窝子聊一聊：收到贷款逾期短信，到底该怎么办？不是教你逃避责任，而是帮你理清思路、守住底线，把危机变成转机。

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别急着还钱，先确认三件事

很多人一看到“逾期”两个字，第一反应就是赶紧转账，生怕征信被拉黑，但我要提醒你：情绪冲动下的决策，往往最伤人。

第一件事：这笔贷款真的存在吗？
现在伪冒贷款平台太多了，有些短信压根不是银行或正规金融机构发的，而是诈骗团伙用技术手段伪造的“催收通知”，他们目的就是吓你，诱导你点击钓鱼链接，套取你的身份证、银行卡甚至验证码。

👉 怎么判断真假？

• 查看短信发送号码是不是官方客服号（比如95开头或106开头的认证号码）；
• 登录你常用的贷款APP或银行官网,直接查还款记录，别点短信链接；
• 拨打官方客服电话核实,千万别回短信里的电话！

第二件事：逾期时间、金额对不对？
有时候系统出错、还款延迟入账，也会触发“误报逾期”，我就遇到过一位客户，明明按时还了款，却收到逾期短信，一查才发现第三方支付通道延迟结算，导致平台系统误判。

你要核对清楚：

• 实际逾期几天？
• 是本金没还,还是利息/手续费出了问题？
• 是否有宽限期？有的平台给3天缓冲期，不算真正逾期。

第三件事：有没有被暴力催收或威胁？
合法催收只能通过电话、短信等方式提醒你还款，不能辱骂、恐吓、泄露你隐私，更不能骚扰你的家人朋友。
如果你收到“再不还钱就上门抓人”“把你照片发朋友圈”之类的威胁信息，这是违法的！保留证据，随时可以报警或投诉。

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以案说法：一个主妇的“逾期噩梦”如何逆转

去年夏天,杭州李女士给我打电话时几乎崩溃，她借了一笔8万元的消费贷，因孩子突发重病，暂时断供两个月，结果不仅天天接到催收电话，连她丈夫单位都收到了“欠债不还”的匿名信。

更离谱的是,第三方催收公司把她微信聊天记录截图群发给亲戚，说她“装可怜骗同情”，李女士一度想轻生。

我接手后第一时间做了三件事：

1. 向贷款机构正式发函,说明家庭变故属于不可抗力，申请延期并暂停催收；
2. 收集所有骚扰证据,向银保监会和公安报案，追究催收公司侵犯隐私和侮辱诽谤的责任；
3. 协助她与平台协商“分期补还+减免部分罚息”的方案。

三个月后,事情圆满解决，贷款还清了，催收停止了，更重要的是，她的名誉得到了恢复，一家人的生活重回正轨。

这个案子让我深刻意识到：法律从不保护沉默的人，但永远站在理性维权者这边。

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法条链接：这些权利你必须知道

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：明确禁止催收人员使用暴力、恐吓、侮辱性语言，不得联系无关第三人施压。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误，有权提出异议，相关机构应在20日内核查并回复。
• 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因导致还款困难，可与银行协商个性化分期还款协议，最长可达5年。

这些不是冷冰冰的条文,而是你面对压力时最硬的底气。

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律师总结：逾期不可怕，失控才危险

最后我想说一句掏心窝的话：谁还没个难的时候？
一次失业、一场大病、一段感情破裂，都可能让我们暂时喘不过气，但请记住，贷款的本质是契约，而不是枷锁。

当你收到逾期短信时,请不要自责，也不要恐慌，冷静下来，做三件事：
✅ 核实真伪，防止被骗；
✅ 梳理事实，搞清责任；
✅ 主动沟通，依法协商。

真正的成熟,不是永不跌倒，而是跌倒后知道怎么站起来。
你不是孤军奋战，法律始终是你身后最坚实的防线。

如果此刻你正被债务压得喘不过气,不妨深呼吸，然后告诉自己：
“我可以解决它。”
而我会在这里，陪你一起面对。

贷款逾期短信突然轰炸？别慌，先搞清这3件事再行动！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。