网贷逾期后催收电话来了，到底该怎么接？

哎呀,说起网贷逾期这事儿，谁遇到了心里都堵得慌，尤其是那接二连三的催收电话，简直是让人坐立难安，手机一响，心跳都漏半拍。别怕，电话该接还得接，但怎么接，这里面可大有讲究。今天咱就来好好说道说道，网贷逾期了，那些催收电话到底该怎么应对，才能既保护好自己，又不至于被对方牵着鼻子走。

千万别想着“躲”！很多人逾期后第一反应就是关机、不接电话，以为这样就能眼不见心不烦，其实啊，躲避不是办法，还可能让事情更糟。你想啊，催收联系不上你，人家可能会认为你是恶意拖欠，甚至可能采取更进一步的措施，比如联系你的家人朋友（虽然这是违规的，但架不住有些催收会这么干），或者把你的逾期记录上报征信，那影响可就大了去了。

电话接起来之后,具体该怎么做呢？

第一，心态要稳住！这是最重要的，催收的电话，语气可能好，也可能不好听，甚至有些会带有威胁、恐吓的意味，你记住，不管对方说什么，你自己先别慌，别被对方的情绪带着走。深呼吸，告诉自己，生气解决不了问题，咱是来沟通的，不是来吵架的。

第二，核实对方身份！接到电话，先别急着表态，你得先问清楚：“你好，请问你是哪家平台的？你的工号是多少？麻烦你报一下，我需要核实。” 正规的催收，都会告诉你他们是哪个机构的，工号多少，如果对方支支吾吾，或者不愿意提供，那你就得留个心眼了，小心遇上骗子或者不正规的催收。

第三，听清楚对方要说啥，但别乱说话！对方会说你的欠款金额、逾期天数、利息违约金什么的，你认真听，记下来（最好能录音，后面会说）。在没完全搞清楚状况或者没能力立刻处理之前，别轻易承诺“我明天就还”、“我一定还多少多少”。尤其是对方诱导你说一些对自己不利的话，我就是不还”之类的，绝对不能说！你可以说：“我知道这笔欠款，我现在确实遇到了困难，正在想办法。”

第四，关键信息要记录，通话最好能录音！对方是谁（平台名称、工号）、什么时候打的电话、说了什么重点内容（比如要求还多少、截止日期），都拿个小本本记下来，或者用手机备忘录记。更重要的是，在通话开始时，你可以悄悄开启录音功能（注意，有些地区录音需要提前告知对方，这个得留意一下当地规定）。为啥要录音？万一对方有暴力催收、威胁恐吓、侮辱诽谤等违规行为，这录音就是证据啊！

第五，如果你暂时没钱，就坦诚说，但别轻易答应你做不到的事！你可以说：“我目前经济状况确实比较困难，暂时没办法一次性还清，我不是不还，我希望能和你们平台协商一个可行的还款方案。” 你可以主动提出你的诉求，能不能申请延期还款？”“能不能减免一些利息或者违约金？”“能不能做个分期？”协商是你的权利！

第六，也是最重要的！如果对方有违规催收行为，果断投诉举报！什么是违规催收？一天打你几十上百个电话骚扰你；半夜、凌晨打电话；爆你的通讯录，骚扰你的家人朋友同事；用威胁、恐吓、辱骂的语言对你进行人身攻击；冒充公检法等国家机关工作人员；上门滋扰等等，遇到这些情况，保留好证据（录音、截图、短信等），然后向网贷平台本身投诉，向互联网金融协会、银保监会等监管部门投诉！

绝对不能做的事儿：

• 千万别跟催收对骂、激化矛盾！那样只会让你更生气，问题也解决不了。
• 别轻易相信催收说的“你不还就怎样怎样”的所有威胁，尤其是那些明显违法的。我要去你家泼油漆”、“我要让你身败名裂”之类的，他们真敢做就是犯法。
• 别把自己所有的底牌都亮给对方。比如你一个月能还多少，别说得那么具体，给自己留点余地。

建议参考

1. 主动出击，尝试协商：如果预计到自己可能逾期，或者已经逾期了，在催收电话打来之前，你也可以主动联系网贷平台的客服，说明情况，表达还款意愿，尝试协商新的还款计划。
2. 整理债务，制定计划：把自己所有的网贷、欠款都列出来，看看哪些是高利息的，哪些是可以优先处理的，做到心中有数，然后根据自己的实际收入，制定一个切实可行的还款计划。
3. 学习法律知识，保护自己：了解一下《民法典》、《治安管理处罚法》、《个人信息保护法》以及关于互联网金融催收的相关规定，知道哪些是催收不能做的，自己有哪些权利。
4. 寻求帮助：如果压力实在太大，或者遇到了严重的暴力催收，不要自己扛着，可以向家人朋友坦白（虽然很难，但有时候家人的支持很重要），或者寻求专业的法律援助。

相关法条

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这就是协商延期的法律依据之一）
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（虽然这是针对信用卡的，但部分网贷平台在协商时也可能参考类似原则）
• 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（暴力催收可能触犯此条）
• 中国互联网金融协会发布的《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：里面详细规定了催收行为的规范，比如不得对债务人及担保人以外的无关人员进行催收；催收电话每日呼叫次数不应超过3次；不得在夜间、凌晨等不适宜的时间段进行催收；不得采用暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等不正当手段；等等。

说到底,网贷逾期了，电话要接，态度要诚恳，但底线要守住。咱不是要当老赖，但也不能任由别人欺负。保持冷静，理性沟通，积极想办法解决问题才是王道。你有权利协商，也有权利拒绝一切违规的催收行为，收集好证据，必要时拿起法律武器保护自己，困难只是暂时的，只要积极面对，总能找到解决的办法，加油！

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