任性用逾期1年多，我该怎么办？会不会有大麻烦？

哈喽,朋友们，今天咱们来聊个挺严肃但可能很多人都会碰到的事儿——就是那个“任性用”，不管它是信用卡还是网贷，逾期了1年多，现在可真是有点“头疼”了，当初可能觉得“嗨，晚几天还没事儿”，或者“手头紧，先缓缓”，结果这一缓，就过去了小一年，现在想起来，心里是不是七上八下的？别慌，今天咱就好好捋捋这事儿。

咱得明白,“任性用”逾期1年多，这绝对不是小事！可能有的朋友会想，不就是欠点钱嘛，慢慢还呗，但您知道这一年多里，您的账户都经历了些什么吗？

第一，利息和违约金像雪球一样越滚越大。这是最直接的，信用卡或者网贷，一旦逾期，就会产生高额的罚息和违约金，本来可能就欠个几千块，一年下来，利滚利，可能就变成一万多，甚至更多了，您可以自己算算，这可不是个小数目。

第二，您的征信报告早就“花”得不成样子了。逾期记录，尤其是这种长时间的逾期，银行或者放贷机构肯定会上报给央行征信系统，这就意味着，您的征信报告上会留下一个大大的污点，以后想贷款买房、买车，甚至想办张新的信用卡，基本都会被拒之门外，现在很多单位入职、升职也会看征信，这影响可就大了去了。

第三，催收电话肯定没少接，甚至可能影响到家人朋友。逾期初期，可能只是短信提醒、电话催收，时间长了，催收的力度可能会加大，虽然现在不允许暴力催收，但频繁的电话、甚至联系您通讯录里的人，也足够让您心烦意乱，甚至影响到正常的生活和人际关系。

第四，被起诉的风险大大增加。逾期一年多，金额如果还不小，银行或者平台是有权利起诉您的，一旦被起诉，法院判决下来，您还是不还钱，那可能就会被强制执行，冻结您的银行卡、微信支付宝，甚至拍卖您名下的财产，如果情节更严重，比如被认定为恶意透支，那还有可能涉及刑事责任，虽然这种情况相对少一些，但也不是没有可能。

所以说,“任性用”逾期1年多，这绝对不是小事！千万别再抱着“拖一天是一天”的想法了，那只会让问题越来越严重。

给“任性用”逾期1年多的您几点实在建议：

1. 赶紧弄清楚到底欠了多少钱，本金、利息、违约金分别是多少。可以打客服电话，或者通过APP、官网查询，把账单拉出来，心里有个数，很多时候，利息和违约金可能高得吓人，要看看有没有超过国家规定的上限（比如LPR的4倍），超过的部分是不受法律保护的。
2. 主动联系银行或贷款平台，说明情况，表达还款意愿。别躲，越躲事儿越大，告诉他们你不是故意不还，而是遇到了困难（比如失业、生病等，有证明更好），现在想努力解决问题。
3. 尝试协商个性化分期还款方案。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，如果您确实没有能力一次性还清，是可以和银行平等协商，达成一个个性化的分期还款协议，最长可以分60期，虽然这主要是针对信用卡，但有些网贷平台也可能有类似的协商政策，关键是你要去谈。
4. 制定一个切实可行的还款计划。结合自己的收入和开支，看看每个月能还多少，开源节流，能省的钱省下来，多找份兼职增加收入，这才是根本。
5. 优先还上征信的欠款。“任性用”如果是银行产品或者接入了征信的网贷，那优先级肯定要高。
6. 保留好所有的沟通记录。和客服的通话录音（记得提前告知对方）、聊天记录、还款凭证等等，万一以后有纠纷，这些都是证据。
7. 如果遇到暴力催收，要学会保护自己。保留证据，必要时可以向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉，或者报警。

相关法条参考：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
• 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 （特别提醒：一般情况下，逾期不还属于民事纠纷，不直接构成刑事犯罪，但如果被认定为“恶意透支”，且数额较大，就可能涉及信用卡诈骗罪。）

“任性用”逾期一年多，说起来都是泪，但后悔解决不了问题，现在最重要的是停止“任性”，开始“理性”面对，欠的钱肯定是要还的，但怎么还，还多少，能不能争取到更有利的条件，这都需要您积极去行动。

千万别再逃避了！主动联系，说明情况，协商方案，努力赚钱，才是唯一的出路。征信坏了，还可以慢慢修复；钱欠了，总能一点点还清，但如果一直拖着，等来的可能就是法院的传票和更严重的后果。

希望您能早日走出债务的泥潭,重新过上安心的生活！加油！

任性用逾期1年多，我该怎么办？会不会有大麻烦？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。