20岁网贷逾期，钱还不上了咋办？别慌，律师给你支几招！

嘿，20岁的你，本该是享受青春、挥洒汗水的年纪，可能因为一时的冲动、朋友的怂恿，或者是对“精致生活”的向往，一不小心触碰了网贷，还款日到了，钱包空空，逾期的通知像一块大石头压得你喘不过气？别慌，也别觉得天塌下来了，这种事儿吧，虽然麻烦，但总有解决的办法，咱就掏心窝子聊聊，20岁网贷逾期了,到底该怎么办。

你得明白，逾期不是世界末日，但也绝对不能掉以轻心，很多同学逾期后，第一反应是害怕、逃避，电话不敢接，短信不敢看，甚至想换个手机号“人间蒸发”，但我告诉你，这是最最最错误的做法！逃避只会让问题越来越严重。

逾期了，会有啥后果呢？你得心里有数：

催收电话“轰炸”：这是最直接的，平台会通过电话、短信、甚至联系你预留的紧急联系人来催款，可能会影响你的正常生活和学习，甚至让你在亲戚朋友面前抬不起头。正规催收是允许的，但暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰通讯录）是违法的！
利息和违约金“滚雪球”：网贷的利息本身可能就不低，一旦逾期，罚息、违约金会像滚雪球一样越积越多，本来可能只是欠几千，拖一段时间可能就变成几万，到时候更难还。这里要特别注意，超过法定利率的利息，你是可以拒绝支付的！
影响个人征信：现在很多网贷平台都接入了征信系统，或者通过其他方式间接影响你的征信。一旦征信有了污点，未来你想买房、买车贷款，甚至找工作、考公务员，都可能受到影响，20岁，路还很长，别让征信问题绊住脚！
可能面临法律诉讼：如果欠款金额比较大，且经过多次催收你仍不还款，平台是有可能通过法律途径起诉你的，到时候法院判决了，你还是不还，可能会被列入失信被执行人名单，也就是“老赖”,那限制可就多了。

那逾期了，到底该咋办呢？别慌,一步步来：

第一步：冷静！冷静！再冷静！深呼吸，告诉自己慌解决不了问题，把所有的网贷APP打开，或者找出借款合同/协议，把你欠了多少钱（本金、利息、已还多少、还剩多少）、每个平台的还款日、利率是多少，都清清楚楚列出来。做到心中有数,才能对症下药。

第二步：停止以贷养贷！这是很多人会犯的致命错误！为了还这个平台的钱，又去借另一个平台的钱，拆东墙补西墙。这只会让你陷入更深的债务泥潭，永远还不清！不管多困难,都绝对不要再借新的网贷了！

第三步：主动联系平台，说明情况，争取协商！这一步非常关键！别等平台来找你，你要主动出击。找到平台的客服电话，或者在APP内找到客服入口，坦诚地说明你目前的经济状况，比如还是学生，没有收入，或者刚工作收入不高等等。态度要诚恳，表达你有还款意愿，但目前确实有困难,希望能协商一个合理的还款方案，

延期还款：把还款日期往后推一推,给你一点缓冲时间。
分期还款：把剩余的欠款分成几期来还,减轻每期的压力。
减免部分利息或违约金：如果你之前已经还了一部分，或者利息确实很高，可以尝试申请减免。协商的时候，一定要问清楚新的还款方案的具体内容，比如每期还多少，还多少期，有没有额外的费用等等，并尽量保留好协商记录（如聊天截图、通话录音等）。

第四步：开源节流，努力赚钱还款！这是最根本的解决办法。

节流：审视一下自己的消费习惯，把不必要的开支都砍掉！什么奶茶、游戏皮肤、新衣服，先放一放,把钱用在刀刃上。
开源：如果你是学生，可以看看学校有没有勤工俭学的岗位；如果已经工作了，可以想想能不能通过兼职增加收入，比如做家教、发传单、线上兼职等等。君子爱财，取之有道，千万别为了快钱去做违法的事情！

第五步：寻求帮助，但要找对人！如果欠款金额实在太大，靠自己短期内根本还不上，别硬扛着！可以向家人或信任的朋友坦白，寻求他们的帮助。可能会被骂，会没面子，但家人和朋友往往是你最坚实的后盾，他们的帮助能让你尽快摆脱债务，重新开始。千万不要去找那些所谓的“高利贷中介”或者“债务重组公司”，很多都是坑！

第六步：学会保护自己！如果遇到暴力催收，比如电话骚扰、短信辱骂、威胁恐吓、爆通讯录、上门滋扰等，一定要学会保留证据（录音、录像、截图等），然后向公安机关报警，或者向中国互联网金融举报信息平台、黑猫投诉等进行投诉。

建议参考：

立即行动，停止逃避：正视逾期问题,不要拖延。
全面梳理债务：详细列出所有网贷信息，包括本金、利率、期限。
优先偿还高利率、小额债务：可以考虑“雪球法”，先还小额高息的,给自己增加信心。
积极与平台协商：主动沟通，争取有利的还款条件,记得保留证据。
努力提升收入：兼职、实习,增加还款来源。
向家人朋友坦白求助：这是最快摆脱困境的方式之一，放下所谓的“面子”。
坚决抵制暴力催收，学会用法律武器保护自己。
吸取教训，树立正确消费观：未来远离不良网贷,理性消费。

相关法条（摘选）：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
- （释义）：目前司法保护的民间借贷利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超过部分，法律不保护,你可以拒绝支付。
《中华人民共和国刑法》第二百六十六条（诈骗罪）：如果以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物，可能构成诈骗罪，但一般的网贷逾期属于民事纠纷,不直接构成犯罪。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）：针对信用卡逾期，如果恶意透支，数额较大，可能构成此罪,但网贷通常不属于信用卡范畴。
《个人信息保护法》：催收过程中，平台和催收机构不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息,爆通讯录等行为可能涉嫌违法。

小编总结：

20岁，人生才刚刚开始，一次网贷逾期，虽然会给你带来不小的麻烦和压力，但它绝不是你人生的句号。重要的是你要勇敢面对，积极采取正确的措施去解决它。这个过程可能会很难，可能会让你觉得丢脸，但请相信，当你真正跨过去之后，你会成长很多,也会对金钱和责任有更深的理解。

别让一时的糊涂，影响你未来的无限可能。赶紧行动起来，梳理债务，联系平台，努力赚钱，必要时向家人求助，甩掉债务的包袱，你才能轻装上阵，去追逐真正属于你的青春和梦想！加油！

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