放心借逾期1年多了，我该咋办？是不是真的没救了？

老铁们,今天咱们来聊个扎心的话题——放心借逾期1年多了，这可不是个小事儿，估计不少朋友正为此头疼呢，说实话，逾期一年多，这可不是闹着玩的，催收电话可能都快把你手机打爆了，短信、函件也是家常便饭，心里那块石头啊，估计比泰山还重。

咱得承认,逾期这么久，肯定是有原因的，不管是当初一时糊涂，还是后来遇到了难处，比如失业、生病啥的，导致资金链断了，还不上钱，但话说回来，逾期一年多，这期间产生的利息、违约金，那可不是个小数目，利滚利下来，债务可能已经比当初借的本金高出一大截了，这时候，很多人可能会想：“都这么久了，我是不是已经上了征信黑名单？以后是不是就再也贷不了款，甚至影响生活了？” 还有人可能会担心：“他们会不会真的起诉我啊？我会不会坐牢啊？”

这些担心,我都懂，但咱不能一直沉浸在焦虑里，得想办法解决，对不？你要明确一点，逾期一年多，平台肯定是把你记录在案了，征信报告上估计也已经留下了大大的污点，这一点，咱得有心理准备。但也别觉得天塌下来了，事情也许没有你想象的那么绝望，还是有解决办法的。

最重要的一步，也是很多人最不敢做的一步，就是主动联系放心借平台。我知道，很多人一看到催收电话就头皮发麻，直接挂断或者拉黑，但你想想，躲得了一时，躲得了一世吗？催收只会变本加厉，债务也会越滚越大。与其被动挨打，不如主动出击，这才是唯一的出路！

联系平台干啥呢？不是让你立马拿出一大笔钱还清，而是跟他们说明你的真实情况，你现在为什么还不上，你的收入情况怎么样，每个月大概能还多少，态度要诚恳，让他们感受到你不是故意不还，而是确实遇到了困难，但你有还款的意愿。

在联系之前，你最好先自己捋一捋：

自己到底欠了多少钱？本金多少，现在总共要还多少，利息和违约金分别是多少，心里要有个数，免得被平台忽悠。这里要注意，根据国家规定，利息和违约金加起来是不能超过一定上限的，比如LPR的4倍（具体可以查最新规定），超过部分你是可以拒绝支付的。
自己现在的经济能力怎么样？每个月能稳定拿出多少钱来还款？这是你跟平台协商的底气。

跟平台沟通的时候,可以尝试申请个性化分期还款，比如把剩余的本金和合法的利息违约金分摊到几年内慢慢还，或者，看看能不能申请减免一部分利息和违约金，只还本金或者本金加少量利息，平台愿不愿意，那得看你的谈判技巧和他们的政策了，但不试肯定没机会。

千万不要逃避！接电话，回信息（暴力催收另说，可以保留证据投诉）。保持沟通是解决问题的第一步。你越是躲，平台越觉得你想赖账，采取进一步法律措施的可能性就越大。

建议参考：

整理债务明细：把放心借的借款合同、还款记录、催收短信等所有相关凭证都找出来，算清楚本金、利息、违约金。
评估自身财务：详细列出自己的收入、支出、资产、负债，看看每个月能挤出多少钱来还债。
主动联系平台：找到放心借官方的客服电话或者APP内的客服渠道，表明身份和还款意愿，说明逾期原因和当前困境，提出合理的还款计划。记得全程录音或者保留好聊天记录，作为证据。
协商还款方案：重点协商是否可以停息挂账、减免息费、延长还款期限、分期还款等，不要轻易承诺自己做不到的还款金额。
优先偿还高息及上征信债务：如果不止一笔债务，要分清轻重缓急。
寻求外部帮助：如果自己协商不来，或者觉得压力太大，可以考虑咨询专业的债务咨询机构或者律师（注意甄别，防止被骗）。
努力赚钱开源节流：这才是根本，想办法多赚钱，少花钱，尽快把债务还清。
保留证据：对于平台的催收行为，尤其是暴力催收（如威胁、恐吓、骚扰家人朋友等），要注意保留证据，必要时可以向银保监会等监管部门投诉举报。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。（提示：放心借如果属于金融机构贷款，利率规定可能有所不同，但超出法定上限的利息同样不受法律保护。）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】：（这里主要是提醒，如果是信用卡逾期，恶意透支可能涉及此罪，但放心借通常是贷款，需具体分析是否涉及诈骗等刑事犯罪，一般民事纠纷不涉及坐牢。）单纯的民间借贷纠纷，属于民事案件，不会直接导致坐牢，除非有证据证明你在借款时就有非法占有目的，或者在法院判决后有能力执行而拒不执行，才可能涉及刑事犯罪。

小编总结：

老铁们,放心借逾期1年多了，确实是个大麻烦，但绝对不是死路一条，最忌讳的就是逃避和破罐子破摔。主动面对，积极协商，才是唯一的正道。

虽然征信受损是肯定的,但只要你从现在开始努力解决，把债务还清，再过几年，不良记录是会消除的（一般是从还清之日起计算5年），生活还是要继续，钱没了可以再赚，信用没了，想重建可就难了。

别再犹豫了,赶紧行动起来吧！先把自己的情况理清楚，然后勇敢地去跟平台沟通。任何时候，逃避都不是解决问题的办法，只有直面它，才能最终战胜它。希望大家都能早日摆脱债务的困扰，重新过上轻松的生活！加油！

大家有什么想说的,或者有类似经历的，也欢迎在评论区聊聊，互相出出主意。

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