新网银行逾期1年多，愁坏了！到底有多严重？我该怎么办？

金融债务1个月前 (09-02)14

（原创文章内容）

大伙儿好，我是你们的老朋友，一名在法律圈摸爬滚打多年的律师，最近后台有位朋友私信我，说他在新网银行的贷款已经逾期1年多了，现在是吃也吃不好，睡也睡不香，整天提心吊胆的，不知道该怎么办，我就借着这个机会，跟大家好好聊聊“新网银行逾期1年多”这事儿到底有多严重,以及咱们到底该怎么应对。

咱们得明白，贷款逾期，尤其是像这位朋友这样逾期1年多，绝对不是小事儿，千万别想着“躲一躲就过去了”，那真是大错特错！银行的钱可不是大风刮来的,人家有一整套办法来追讨。

逾期1年多,会面临哪些实实在在的麻烦呢？

征信彻底“黑”了：这是最直接的，新网银行作为正规持牌机构，肯定是接入了央行征信系统的，你逾期1年多，这笔不良记录早就稳稳地躺在你的征信报告里了，这意味着什么？未来想买房、买车贷款，基本没戏；想办信用卡，难！甚至有些工作岗位，对征信也有要求。征信污点的影响，可能比你想象的要深远得多。
利息和违约金像雪球一样越滚越大：逾期之后，银行肯定会按合同约定收取逾期利息和违约金，你这都1年多了，这笔钱可不是个小数目，利滚利下来，最后要还的总金额可能会让你吓一跳，本来可能只是一时周转不开，结果因为拖延，窟窿越来越大,得不偿失啊！
催收“不离不弃”：这一点，经历过的朋友都懂，电话催收是少不了的，可能一开始是银行内部催收，后来可能会委托给第三方催收公司，催收的频率和方式，有时候确实会让人觉得压力山大，影响正常的工作和生活，虽然现在监管严了，暴力催收少了,但那种频繁的打扰也够让人头疼的。
被起诉的风险大大增加：逾期1年多，银行通过催收手段可能觉得效果不佳，那么走法律程序，也就是起诉你，就是他们很可能会采取的下一步行动。一旦被起诉，法院判决你还钱，如果你还是不还，银行就可以申请强制执行，到时候，你的银行卡、微信、支付宝里的钱可能会被冻结划扣，名下的财产也可能被查封拍卖，如果实在没财产可供执行，你还可能被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”，那日子可就更不好过了，坐飞机、高铁、住酒店都会受限。

说到这儿，那位朋友可能更着急了：“律师，我不是不想还，是真的没钱，都逾期1年多了，现在该怎么办啊？”

别慌，事情已经发生了，焦虑解决不了问题，积极面对才是王道！

第一步，也是最重要的一步：停止“摆烂”，主动联系银行！你可能会想，都逾期这么久了，银行还会理我吗？会的！你主动联系，和银行被动找到你，性质是不一样的，主动联系表明你有还款意愿,只是暂时遇到了困难。

第二步，清晰了解自己的债务情况：你得知道自己到底欠了多少钱本金，逾期利息和违约金是多少，总共加起来是多少,可以向银行申请打印一份详细的账单。

第三步，制定一个切实可行的还款计划，并准备好相关证明材料。联系银行之后，你要做的就是跟银行协商，把你的实际情况（比如为什么逾期，现在的收入情况，有什么困难）跟银行好好沟通，争取达成一个双方都能接受的还款方案，能不能申请减免一部分利息或者违约金？能不能办理分期还款，拉长还款期限，减轻每期的还款压力？协商的时候态度要诚恳，拿出你的诚意，如果银行同意协商，会让你提供一些证明材料，比如收入证明、困难证明等等,你要积极配合。

协商也不是一蹴而就的，可能需要多沟通几次，如果银行那边态度强硬，或者你觉得自己搞不定,也可以考虑寻求专业的法律援助。

建议参考：

绝对不要失联：更换联系方式前，务必通知银行，失联只会让银行认为你恶意拖欠,后果更严重。
整理好所有相关文件：借款合同、还款记录、催款通知、和银行的沟通记录等等,都要妥善保管。
主动协商，表达还款意愿：这是最重要的，让银行看到你的诚意，可以尝试拨打新网银行的官方客服电话，说明情况,请求转接负责协商还款的部门。
协商时，可以尝试提出“个性化分期还款协议”：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条（虽然这是针对信用卡，但很多银行贷款协商也会参考类似精神），如果确实因为特殊情况导致无法还款,可以和银行协商最长不超过5年的个性化分期。
保留好所有沟通证据：电话录音（注意提前告知对方）、短信、邮件、书面协议等,以防后续发生纠纷。
努力赚钱，开源节流：这才是解决债务问题的根本。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（参考）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（此条主要针对信用卡，但部分银行在处理贷款逾期协商时可能会参考此精神。）

小编总结：

新网银行逾期1年多，情况确实比较严峻，征信受损、罚息累积、催收压力以及被起诉的风险都实实在在地摆在那里，但请记住，逃避永远不是解决问题的办法，越是拖着，窟窿越大，对你越不利。

现在能做的，就是勇敢地站起来面对。主动联系银行，说明情况，表达强烈的还款意愿，并尽你所能提供证明材料，争取和银行达成一个可行的还款协议。过程可能会很艰难，但只要你迈出了这一步,就有希望。

钱没了可以再赚，征信坏了修复起来可就麻烦了，无论如何，别放弃，积极想办法，总会有解决的途径，希望今天的内容能帮到那些有需要的朋友，也祝愿大家都能早日走出债务的泥潭，重获轻松！有其他法律问题,也欢迎大家继续交流。

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