贷款逾期发短信告知怎么办？收到催收短信先别慌，这三步教你正确应对

某天手机突然弹出一条短信,“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期XX天，请尽快还款，以免影响征信……”一瞬间心跳加速，手心冒汗，脑子里全是“完了，是不是上黑名单了？”“会不会被起诉？”“家里人会不会知道？”

别急,今天咱们就来聊聊——贷款逾期后收到催收短信，到底该怎么办？作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一条短信乱了阵脚，结果做出错误决定，只要冷静应对、依法处理，大多数情况都能妥善解决。

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先别慌：短信不等于法律判决

你要明白一件事：收到催收短信，不代表你已经被起诉，也不代表征信已经“完蛋”。很多金融机构或第三方催收公司在贷款逾期后，会通过短信、电话等方式进行提醒和施压，这是他们的常规操作。

但请注意： 是否真实？建议第一时间登录你的贷款平台APP或官网，核对还款状态。

• 是否真的逾期？有时候是系统延迟、自动扣款失败或银行未及时更新数据。
• 催收方是否有权发短信？正规机构可以，但不能骚扰、恐吓、泄露隐私。

情绪稳定是解决问题的第一步。

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三步走策略：理性应对才是王道

第一步：核实信息，确认事实

打开你的贷款合同、还款计划表，查清楚：

• 到期日是哪天？
• 实际还款时间是什么时候？
• 是否有宽限期（很多产品有3-5天）？
• 银行或平台有没有提前通知你？

如果确实逾期了,别逃避，承认问题才是解决问题的开始。

第二步：主动联系，争取协商

很多人怕接催收电话,更不敢主动打过去，但我要告诉你：越早沟通，越有机会争取主动权。

你可以这样做：

• 拨打贷款机构官方客服,说明情况（如失业、生病、家庭变故等），表达还款意愿；
• 申请延期还款、分期还款，甚至减免部分罚息；
• 要求对方停止频繁短信、电话骚扰，尤其是夜间或工作时间以外的联系。

根据《民法典》和《个人信息保护法》，债权人有权催收，但不得以骚扰、侮辱、威胁等方式进行。

第三步：保留证据，防范风险

从现在起,做一件事：把所有相关记录保存好。

• 催收短信截图
• 通话录音（提前告知对方“我在录音”）
• 还款凭证、协商记录
• 贷款合同复印件

这些在未来可能成为你维权的重要依据,万一遇到暴力催收、冒充公检法、PS“通缉令”等情况，这些证据能帮你全身而退。

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以案说法：小李的逾期危机是如何化解的？

我的当事人小李,去年因公司裁员失业，信用卡和网贷一共逾期了两万多，一开始他选择“失联”，结果每天收到十几条催收短信，甚至有号码伪装成“法院执行局”发来短信：“限你24小时内还款，否则上门拘捕”。

小李吓得整夜睡不着,差点去借高利贷还钱，后来他找到我，我们做了三件事：

1. 核实债务真实性,发现其中一笔平台已转让债权，无权继续催收；
2. 主动联系银行,提交失业证明，申请6个月延期；
3. 对频繁骚扰的第三方催收公司发出律师函,要求其停止侵权行为。

三个月后,小李重新就业，按新计划逐步还款，不仅避免了诉讼，征信也没有进一步恶化。

关键点就在于：面对问题，不躲、不逃、依法应对。

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法条链接：你的权利写在白纸黑字里

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》（中国互金协会发布）：明确禁止恐吓、辱骂、群发通讯录、P图威胁等行为。
• 《个人信息保护法》第十条：任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

也就是说,你可以被催收，但不能被羞辱；你可以欠钱，但人格尊严不容侵犯。

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律师总结：逾期不可怕，失控才危险

最后我想说：贷款逾期不是原罪，谁都有难处，真正可怕的，是你在恐慌中失去判断力，被一条短信牵着鼻子走。

记住这五句话：

1. 逾期要面对，但不必自责到崩溃；
2. 催收可沟通，但绝不能任人摆布；
3. 协商是权利，不是乞求；
4. 证据是盾牌，关键时刻能护你周全；
5. 法律是底线，哪怕负债累累，你也有人格尊严和基本权利。

如果你正被催收短信困扰,不妨深呼吸，拿起手机，打一个电话，迈出第一步。
人生总有低谷，但只要依法前行，就没有走不出的困境。

——一名始终站在你这边的执业律师

贷款逾期发短信告知怎么办？收到催收短信先别慌，这三步教你正确应对，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。