贷款逾期后收到要上门的短信，是真是假？教你三招识破套路！

“律师，我信用卡/网贷逾期了，突然收到一条短信说‘三天内不还款就上门催收’，吓死我了，他们真敢来我家吗？”说实话，这类问题几乎每天都在发生，很多人一看到“上门”两个字，心立马就慌了，生怕家门口真的出现几个黑衣人，今天咱们不绕弯子，就来好好扒一扒——这些所谓的“上门催收”短信，到底是不是唬人的？你又该不该怕？

先说结论：大部分发“上门”短信的，都是在打心理战，真正合法合规上门的，少之又少。

现在市面上很多网贷平台、小贷公司，甚至是一些第三方催收机构，在你逾期之后，第一反应不是走法律程序，而是通过短信、电话轮番轰炸，用“爆通讯录”“上门核实情况”“报警处理”这种话术制造恐慌，他们的目的很简单——逼你尽快还钱，哪怕只还一部分也行。

但你要清楚一点：合法的债务催收，是有严格边界的。

根据我国《民法典》和《个人信息保护法》，任何催收行为都不得骚扰、恐吓、侮辱债务人，更不能泄露你的隐私信息，而所谓“上门”，如果未经你同意就到你家敲门、拍照、威胁家人，那已经涉嫌违法了，轻则构成民事侵权，重则可能触犯《治安管理处罚法》，甚至涉及寻衅滋事罪。

我见过太多案例,有人收到“我们已派员前往你小区，请立即联系处理”的短信，吓得赶紧筹钱还款，结果一查，对方根本就是空壳催收公司，连营业执照都没有，纯粹靠吓人赚钱，更有甚者，连“上门人员”的照片都是网上随便搜的，根本没人真的去你家。

面对这类短信,记住三个关键词：冷静、核实、留证。

第一,别慌，情绪一乱，最容易被牵着鼻子走。
第二，查来源，看看发短信的是哪个号码？是银行官方号？还是170、171开头的虚拟运营商？后者基本可以判定为非正规渠道。
第三，留证据，把短信截图保存好，包括时间、内容、发送号码，必要时还能作为维权依据。

如果你确实暂时无力偿还,也不要硬扛，主动联系贷款机构，说明困难，尝试协商分期或延期，正规金融机构大多愿意谈，毕竟他们也不想走到起诉那一步，但如果是那种一上来就威胁“上门抓人”的，建议直接拉黑+举报。

以案说法

去年,杭州一位张先生因为网贷逾期两个月，陆续收到多条“将在48小时内上门核查居住信息”的短信，他担心影响孩子上学，连夜凑钱还了8000元，后来他越想越不对劲，于是找到我们咨询，我们调取了短信记录并查询了该催收公司的备案信息，发现其并无合法催收资质，且注册地址为虚假场所，最终我们协助张先生向银保监会和互联网金融协会投诉，相关平台被责令整改，并退还部分不合理费用，这个案子告诉我们：恐惧不会解决问题，理性应对才能守住底线。