收到贷款逾期短信别慌！这样应对，避免征信爆雷

最近我接到好几个朋友的电话,语气里都带着一丝焦虑：“老张啊，我刚收到一条‘您已严重逾期’的短信，心跳直接飙到120，是不是马上要上黑名单了？会不会被起诉？还能不能补救？”

说实话,这类短信现在太常见了，不管是房贷、车贷、消费贷，还是网贷平台，一旦你某一期还款没按时到账，手机立马就会蹦出一条措辞严厉的催收短信，有些甚至写着“已上报央行征信”、“将采取法律手段”……乍一看，真能把人吓一跳。

但我要告诉你：先别慌，冷静下来，大多数情况都有转机，关键在于——你能不能在第一时间做出正确反应。

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第一步：核实信息真假

现在冒充金融机构发“逾期短信”的诈骗也越来越多，收到短信的第一件事不是急着还钱，而是验证真伪。

怎么验？

• 看发送号码：正规银行或持牌金融机构一般通过官方短号（如955XX）发送短信，如果是一串手机号，比如170、171开头的，大概率是第三方催收，甚至可能是骗子。
• 登录官方APP或网银：直接打开你借款平台的官方App，查账户状态，别点短信里的链接！
• 打官方客服电话：拨银行或平台官网公布的客服电话，人工查询是否真的逾期。

记住一句话：凡是让你扫码还款、点击链接修改信息的，一律当心！

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第二步：确认是否真逾期

有时候你明明记得还了钱,却还是收到逾期通知，这可能是因为：

• 还款日当天系统延迟扣款；
• 银行卡余额不足导致扣款失败；
• 第三方支付平台未及时同步（比如用支付宝还信用卡，忘记确认到账）；

这时候,不要默认自己违约，立刻联系客服，说明情况，并提供还款凭证（截图、转账记录等），很多银行在核实后会帮你申请“征信异议处理”，把不良记录抹掉。

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第三步：如果是真逾期，分情况应对

情况1：逾期时间短（1-3天）

这种情况很常见,俗称“容时期内”，很多贷款产品有1-3天的宽限期，只要在宽限期内还上，就不算逾期，也不会上报征信。

👉 建议动作：立即补还，然后致电客服确认是否影响征信。

情况2：逾期超过30天

这就比较严重了,多数机构会在第30天左右将逾期记录报送至征信系统，此时你要做的是：

• 尽快结清欠款；
• 主动联系平台,说明逾期原因（如失业、疾病等），请求出具《非恶意逾期证明》；
• 如果未来需要贷款买房买车,这份证明能帮你争取“酌情处理”。

情况3：长期失联、金额较大（超90天）

这种属于“高风险客户”，不仅会被持续催收，还可能面临诉讼，但即便如此，也有应对空间。

⚠️ 特别提醒：不要逃避，法院传票不会因为你换号码就消失，相反，积极沟通反而可能促成分期还款或减免部分罚息。

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保护征信，比什么都重要

很多人觉得“晚几天还款无所谓”，但你知道吗？一次逾期记录，可能影响你未来5年的房贷、车贷、甚至子女上学的某些资格审批。

征信报告上的“连三累六”是红线——连续三个月逾期，或两年内累计六次逾期，基本会被银行列入“拒绝名单”。

宁可勒紧裤带，也要优先保障信用贷款的按时还款。

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🎬 以案说法：小李的“三天惊魂”

我的当事人小李,去年因为公司裁员收入中断，一张信用卡逾期了8天，他起初没在意，结果收到了“已上报征信”的短信。

他慌了,赶紧来咨询我，我们第一时间做了三件事：

1. 登录银行App确认逾期事实；
2. 查到该行有3天宽限期,但因系统问题未自动顺延；
3. 我协助他整理失业证明、还款流水，向银行提交申诉。

银行采纳了我们的意见,撤销了逾期记录，并出具了书面说明。

你看,哪怕已经“上报”，只要有合理理由+及时行动，仍有翻盘机会。

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🔗 法条链接

根据《征信业管理条例》第二十五条规定：

“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”

《民法典》第五百九十条明确：

因不可抗力不能履行合同的,可根据情况部分或全部免除责任。

这意味着：如果你因疫情、重病、失业等客观原因导致逾期，完全有权主张“非恶意逾期”，并申请征信修复。

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✍️ 律师总结

收到贷款逾期短信,不怕犯错，怕的是沉默和逃避。

真正聪明的做法是：

✅ 冷静核实 → ✅ 分清真假 → ✅ 尽快还款 → ✅ 主动沟通 → ✅ 保留证据 → ✅ 必要时申诉

信用是你在这个社会行走的“隐形身份证”，它不会说话，却在每一次贷款、求职、租房时替你开口。

别让一条短信毁掉你多年的信誉积累。

有问题,别硬扛，找专业的人，走正确的路，毕竟，解决问题的方式，永远比问题本身多。

—— 一位陪你守住底线的执业律师

收到贷款逾期短信别慌！这样应对，避免征信爆雷，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。