收到农商银行贷款逾期短信别慌！教你三步应对，避免征信爆雷

你有没有过这样的经历？半夜手机“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我行的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响您的信用记录。”——心里“咯噔”一下，血压瞬间升高，尤其是来自农商银行的这类通知，很多人第一反应是：是不是骗子？还是我真的忘了还？

别急，今天咱们就来聊聊这个话题：当你收到农商银行贷款逾期短信时，到底该怎么办？短信长什么样？背后藏着哪些法律风险？又该怎么补救？

作为执业多年的金融法律律师，我见过太多人因为一条看似普通的短信，最终导致征信受损、被起诉甚至资产被查封，所以今天，我要用最接地气的方式,给你讲清楚这件事。

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农商银行贷款逾期短信长啥样？先认准真伪！

首先得说一句：现在诈骗短信太猖獗了，但正规银行发的逾期提醒,通常有以下几个特征：

• 发送号码是官方短号：比如以95xxx或106开头的银行专属服务号，不是私人手机号，简洁专业**：不会出现“马上转账否则坐牢”这种恐吓语。
• 包含关键信息：如贷款账户尾号、逾期金额、最后还款日,有时还会附上客服电话或官网链接。
• 无诱导点击陌生链接：正规短信不会让你点“立即还款”跳转到非官方页面。

举个典型的农商银行贷款逾期短信模板（真实风格还原）：

【XX农商银行】尊敬的客户，您好！您尾号为****的贷款已逾期X天，当前欠款本金+利息共计￥X,XXX.XX元，请于X月X日前归还，以免影响个人征信及后续金融服务，详询95XXX或前往就近网点办理,逾期将依法处理。

看到没？语气平和，信息清晰，不带情绪化词汇,这才是正规路子。

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收到短信后，别做这三件事！

1. 别直接删除当没看见
   很多人觉得“晚几天还没关系”，结果拖成不良记录，银行系统一旦标记“逾期”，哪怕只差一天,也可能上传央行征信。

2. 别盲目回拨短信里的电话
   虽然上面例子是真实情况，但骗子常仿冒银行短信，留假客服号，一定要通过官方App、微信公众号或拨打银行官网公布的客服电话核实。

3. 别跟催收人员对骂或承诺“有钱就还”
   情绪上头解决不了问题，反而可能被录音作为“恶意拖欠”的证据，保持冷静,沟通留痕才是王道。

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正确应对三步走：止损 + 补救 + 预防

✅第一步：立即核实贷款状态
打开农商银行App或登录网银，查看贷款明细，确认是否真的逾期、逾期天数、应还金额，如果是因为银行卡余额不足自动扣款失败，属于常见疏忽,赶紧补上。

✅第二步：主动联系银行说明情况
打客服电话，态度诚恳地说：“我刚注意到逾期，非常抱歉，现在已经准备还款。”
如果是特殊原因（如失业、重病），可以申请延期还款或分期协商，部分农商银行对农户、小微企业主有政策倾斜,主动沟通往往能争取宽限期。

✅第三步：还清后申请征信异议（如有必要）
如果你是首次逾期且时间短（一般30天内），还款后可向银行申请“征信修复”，说明是非恶意逾期，请求不上传征信，虽然不一定成功,但值得一试。

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以案说法：一次“忘记还款”换来三年贷款被拒

我去年代理过一个案子，当事人老李在县城开了个小超市，从当地农商银行贷了8万元经营贷，每月还2500左右，有次他老婆住院，忙得晕头转向，忘了卡里没钱，导致扣款失败,逾期12天。

他以为还上就没事了，结果两年后想办房贷，银行查征信发现有一条“贷款逾期”记录，直接拒贷，他去找农商银行理论，人家说：“我们早就发短信提醒了。”

后来我们帮他申诉，但由于当时没有保留沟通记录，也没及时申请异议，最终没能消除记录,一套房因此多付了几十万利息。

这个案例告诉我们：短信不是骚扰，是法律预警，每一次提醒，都是你在信用体系中的“生死时刻”。

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法条链接：这些规定你必须知道

• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。
• 中国人民银行《金融机构信贷管理规定》：金融机构应在客户发生逾期后及时通知,并按规定报送征信系统。

这意味着：你还清欠款只是“停止恶化”，但逾期记录仍会在征信报告中躺五年，除非你能证明银行未尽通知义务——而这，恰恰需要你保留好每一条短信、每一次通话记录。

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律师总结：一条短信，背后是信用人生的缩影

别小看那几十个字的短信，它不只是提醒你还钱，更是你在社会信用体系中的一次“心跳监测”，农商银行虽扎根基层，服务大众，但它发放的每一笔贷款都受国家金融监管约束,逾期后果与其他大行并无区别。

我的建议很明确：

👉 收到逾期短信，第一时间核实、还款、沟通；
👉 养成设置还款提醒的习惯，绑定工资卡自动扣款最稳妥；
👉 真遇上困难，别躲,主动协商才是出路。

信用就像玻璃杯，碎了可以粘，但裂痕永远在。
保护好它，就是保护你未来的贷款、就业、出行,甚至是孩子的教育机会。

不怕逾期，怕的是装睡，醒来第一步，就是拿起手机，认真看完这条短信。

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收到农商银行贷款逾期短信别慌！教你三步应对，避免征信爆雷，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。