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网贷逾期了，协商还要交钱？这费用到底多少才合理？

金融债务3周前 (09-11)6

（原创文章内容）

最近后台收到不少朋友的私信，大多是关于网贷逾期的，说实在的，谁也不想走到逾期这一步，可真遇上了，日子还得过，问题也得解决，很多朋友都问我，“律师，我这网贷逾期了，想跟平台协商一下，听说要交协商费，这费用到底多少才合理啊？我怕被坑。”

这个问题，确实问到了很多逾期朋友们的心坎里，手头已经很紧了，要是协商再花一大笔钱，那真是雪上加霜，我就结合我的经验,用大白话给大家掰扯清楚。

咱们得明白，网贷逾期协商本身，它不是一个法定的必须收费的项目，很多人一听“协商”就觉得得花钱,其实这里面有误会。

协商费用，到底是个啥？

咱们常说的“协商费用”,一般有两种情况：

网贷平台/机构自身协商：如果你是直接跟你欠钱的网贷平台或者其委托的正规催收公司去协商，讨论怎么还款，比如减免一些利息、违约金，或者延长还款期限、分期还款等等。这种情况下，正规的平台或其授权的机构，在协商过程中本身是不应该收取所谓的“协商手续费”或“服务费”的，他们能给你的，更多是政策上的倾斜，比如停息挂账、减免部分罚息，或者重新制定还款计划，你需要还的，主要还是本金以及合法合规的利息、违约金（如果有的话，且在法律允许范围内）。
第三方协商机构/个人：这就是现在市面上比较多的情况了，有些人自己协商不下来，或者觉得麻烦，就会想到找第三方帮忙，这些第三方，有的是正规的法律咨询公司、债务优化公司，有的可能就是个人，他们帮你去跟平台谈，谈成了，就会收取一定的“服务费”或者“咨询费”。

那这个第三方协商的费用，到底多少算合理呢？

这个还真没有一个统一的国家标准或者行业指导价，它会受到很多因素的影响，比如你欠款的金额大小、逾期的时间长短、网贷平台的类型（正规军还是小贷公司）、协商的难度（能不能谈到你满意的方案），以及你找的这个第三方机构的定价策略等等。

市面上常见的收费方式有这么几种：

按欠款金额的百分比收取：这个比例可能从5%到20%不等，甚至更高，比如说，你欠了10万块，按10%算就是1万块服务费，这个比例水分比较大,得仔细甄别。
按协商成功的金额（比如减免的利息/罚息）收取一定比例：这种相对来说，你可能更容易接受，因为毕竟是看到了实实在在的“好处”。
固定费用：有些机构会根据你的情况，报一个固定的价格,比如几千块钱。

重点来了！如何避免在协商费用上踩坑？

警惕“百分百成功”、“包你上岸”的承诺：协商这事儿，谁也不敢打包票，平台有平台的规矩,你的情况也各不相同。
凡是“先收费后办事”的，一定要多留个心眼：虽然有些正规机构也会要求预付一部分定金，但全额先付的，风险就比较高了，最好是协商成功一部分，再支付一部分费用,或者约定好失败后的退款机制。
问清楚收费明细：具体收哪些项目，每个项目多少钱，为什么收这么多，都要让对方解释清楚,最好有书面凭证。
核实对方资质：如果是公司，查一下工商注册信息，有没有相关的经营范围,别轻易相信个人口头承诺。
优先尝试自己协商：其实很多网贷平台都有官方的协商渠道，你可以自己先打电话去沟通，说明自己的困难，表达还款意愿，争取最有利的方案。自己协商是零成本的，何乐而不为呢？
不要相信“内部渠道”、“特殊关系”：正规的协商，靠的是政策和沟通技巧,而不是什么旁门左道。

作为律师，我必须提醒大家，如果第三方机构收取的费用过高，明显不合理，或者存在欺诈行为，你是有权利拒绝支付，并向相关部门投诉举报的。

建议参考

如果你正面临网贷逾期,想要协商：

先整理好自己的债务情况：欠了哪些平台，每个平台多少钱，本金多少，利息多少,逾期多久。
主动联系网贷平台客服：说明自己的经济困难（比如失业、生病等），表达强烈的还款意愿，但目前确实没有一次性还清的能力，请求平台给予还款宽限期、减免部分利息/违约金，或者重新分期。态度要诚恳，语气要平和。
录音录像，保留证据：与平台或第三方机构的沟通过程，尽量录音（注意别侵犯对方隐私），重要的文件、聊天记录要保存好。
如果决定找第三方，务必货比三家，详细咨询清楚收费模式、服务内容、成功案例（要能核实），签正规合同，明确双方权利义务。你的目的是解决债务问题，而不是新增一笔高额的协商费负担。
收费超过欠款金额15%以上的，就要非常谨慎了,除非对方能提供极具说服力的服务价值证明。

相关法条

虽然目前我国法律对于网贷逾期协商的“服务费”没有直接、具体的规定,但以下法律原则和规定可以作为参考：

《中华人民共和国民法典》第五百四十三条：当事人协商一致，可以变更合同。（这是协商变更还款计划的法律基础）
《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。（这涉及到利息、违约金的调整）
《中华人民共和国消费者权益保护法》第九条：消费者享有自主选择商品或者服务的权利，消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务，消费者在自主选择商品或者服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。（选择第三方服务时的权利）
《中华人民共和国价格法》第三条：国家实行并逐步完善宏观经济调控下主要由市场形成价格的机制，价格的制定应当符合价值规律，大多数商品和服务价格实行市场调节价，极少数商品和服务价格实行政府指导价或者政府定价。（协商服务费多属于市场调节价，但需符合价值规律,不能显失公平）
《中华人民共和国刑法》第二百六十六条：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产，本法另有规定的，依照规定。（如果第三方以非法占有为目的，骗取你的“协商费”,可能构成诈骗）

小编总结

网贷逾期协商的费用，并没有一个固定的标准答案，如果你自己有时间有精力，优先尝试与网贷平台直接沟通协商，这通常是最经济、最稳妥的方式，基本不会产生额外的“协商费”。

如果确实需要借助第三方的力量，那就要瞪大眼睛，详细了解对方的收费模式、服务内容、过往案例和口碑，务必签订正规合同，明确各项权责，警惕任何形式的高额收费和虚假承诺。

解决债务问题需要耐心和智慧，更要懂得保护好自己的合法权益，希望今天的内容能帮到正在迷茫的你，有其他法律问题,也欢迎随时咨询。

网贷逾期了，协商还要交钱？这费用到底多少才合理？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。