贷款严重逾期还收到内部销账短信？别信，这是新型诈骗套路！

信用卡或网贷已经逾期好几个月了，催收电话天天打，心里正焦头烂额，突然手机上弹出一条短信：“您好，系统检测到您账户异常，可申请内部通道一次性结清减免80%债务，点击链接立即办理。”

看起来像“救命稻草”，对吧？但我要告诉你——这99%是骗局，越是逾期严重、压力大的时候，越容易被这种“温柔陷阱”套住。

咱们今天就来扒一扒：为什么贷款严重逾期后会接到这类短信？它们背后的套路是什么？你到底该不该点那个链接？作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一时心急，从“欠钱”变成“被骗钱”,最后雪上加霜。

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先说一个真实案例，我去年代理的一位当事人李女士的经历,特别典型。

李女士因创业失败，名下三张信用卡和两个网贷平台累计逾期超过18万元，她每天被催收电话轰炸，甚至影响到家人，某天，她收到一条自称“银行债务管理中心”的短信，内容写着：“您的账户已被列为重点帮扶对象，现开放紧急减免通道，只需支付剩余本金的30%，即可清除全部逾期记录，不影响征信。”

李女士心动了，点进链接后，页面做得跟银行官网几乎一模一样，客服很快上线，态度热情，还发来一份“债务重组协议”，对方让她先交2000元“审核保证金”，承诺到账后48小时内完成手续，她咬牙转账后，对方又以“账户异常”“需缴纳解冻金”为由，连续要求转账三次，总计被骗走1.7万元，等她意识到不对劲再报警时，账号早已注销,资金追不回来。

更糟的是，她原本只是民事借贷纠纷，现在不仅钱没省下来，反而多背了一笔诈骗损失,精神也几近崩溃。

这就是典型的“逾期贷后诈骗”——利用借款人急于摆脱债务的心理，伪装成金融机构工作人员，通过伪造文件、仿冒网站、话术诱导等方式实施诈骗。

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以案说法：

这类案件在法律上属于《刑法》第二百六十六条规定的诈骗罪，行为人以非法占有为目的，虚构“内部销账”“征信修复”“特殊减免”等事实，诱使受害人转账，金额一旦达到3000元以上（各地标准略有不同）,即构成刑事立案标准。

值得注意的是，正规金融机构从不会通过短信链接方式处理逾期债务，更不会收取所谓的“保证金”“解冻费”“手续费”来达成还款减免，任何合规的协商还款，都必须通过官方客服、线下网点或书面协议完成。

而受害者往往因为羞耻、焦虑、害怕被起诉等原因，不敢向亲友求助，也不敢第一时间报警,给了骗子可乘之机。

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法条链接：

《中华人民共和国刑法》第二百六十六条：

诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

《民法典》第六百七十五条：

借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

《银行业监督管理法》及银保监会多次发布警示：任何声称能“花钱洗白征信”“内部消除逾期记录”的服务，均为违法行为,公众应提高警惕。

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律师总结：

朋友们，负债不可怕，可怕的是在困境中失去判断力,你要记住：

1. 所有正规金融机构都不会用短信+链接的方式处理债务减免，别被“高仿”页面骗了；
2. 任何要求先付款、交保证金的“债务协商”，基本都是诈骗；
3. 真正想解决问题，应该主动联系官方客服，申请分期、展期或个性化还款方案，很多银行都有“困难客户帮扶机制”；
4. 如果已经遭遇诈骗，请立即保存证据（短信、聊天记录、转账凭证），拨打110报案,并前往派出所做笔录；
5. 心理压力大时，别一个人扛，找专业律师咨询、寻求心理支持,才是走出困境的第一步。

最后送大家一句话：真正的出路，从来不在那条看似捷径的短信链接里，而在你清醒的头脑和正确的选择中，别让骗子,把你最后一丝希望也骗走。

我是你们身边的法律顾问老张，关注我，少走弯路,远离陷阱。

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