逾期1年后销卡，征信污点就能一键清零吗？

朋友，你是不是也曾经听过这样的说法：“信用卡逾期没关系，只要拖够一年再把卡销掉，征信记录就干净了！”听起来很诱人，对吧？仿佛只要时间一到，销个卡，就能把过去那段“黑历史”轻轻一抹，像什么都没发生过,但事实真的如此吗？

今天我就以律师的角度，和大家坦诚地聊聊这个问题。我必须明确告诉你：这是一个非常危险且错误的认知！逾期后满1年销卡，不仅不能消除不良记录,反而可能让你的信用修复之路雪上加霜。

文章正文：逾期的“伤疤”，不是靠销卡就能治愈的

我们必须要理解个人征信系统的运作逻辑，它就像一份你个人的“经济身份证”，客观、连续地记录着你与所有银行、金融机构发生的信贷行为，你每一次的还款行为，无论是按时还是逾期,都会被如实记载。

关键点在于：征信记录的核心是“事实记录”，而不是“卡片状态”。也就是说，你某张信用卡在过去的某个时间点发生了逾期，这个“事实”从发生的那一刻起，就已经被独立地记录在了你的个人信用报告中，这张卡后续是继续使用、被银行冻结、还是被你主动注销,都完全改变不了已经发生过的逾期事实。

那为什么会有“一年后销卡”这种流传甚广的说法呢？我推测，这可能源于对征信记录展示期限的误解，根据我国的《征信业管理条例》，不良信息的保存期限是自不良行为或者事件终止之日起为5年，这里的“终止之日”指的是你彻底还清所有欠款、违约金和罚息的那一天，而不是你逾期的第一天,更不是你销卡的那一天。

如果你选择在逾期满一年后销卡，可能会引发以下两个更糟糕的后果：

【固化负面记录，中断信用重建】：在你还清欠款后，良好的用卡记录（即按时还款）会不断地覆盖和冲淡之前的不良记录，如果你选择销卡，就等于主动停止了用新的良好记录去修复信用的过程，那份孤零零的逾期记录，会在你的报告上“躺”满5年，期间没有任何新的正面记录来中和它，这会让银行在后续审批贷款时看得格外清晰和刺眼。
【引发银行风控警惕】：从银行的视角看，一个客户在发生逾期后不是努力保持良好的使用习惯来证明自己，而是选择“销卡跑路”，这本身就是一个负面信号，它可能暗示着客户意图“逃避”或“掩盖”,这反而会让银行在日后对你更加谨慎。

销卡行为根本无法“消除”或“覆盖”逾期记录，它唯一消除的，只是你手里的那张塑料卡片，而征信报告上的那个数字污点，会严格按照5年的规矩,一天不少地待在那里。

给您的诚恳建议：

如果你不幸发生了逾期，正确的处理姿势绝对不是逃避和销卡,而是：

立即全额还款：第一时间还清所有欠款、利息和违约金，让“不良行为终止”的5年倒计时正式开始。
切勿销卡，继续使用：请务必保留这张卡并继续正常使用，之后坚持按时足额还款，用源源不断的良好记录，向银行证明你只是一个一时疏忽的守信者，而不是一个习惯性逾期的高风险客户,时间和新记录是你最好的朋友。
设置提醒，养成习惯：设置自动还款或日历提醒,从根本上避免再次逾期。
定期查询报告：每年可免费两次查询个人征信报告,确认记录准确无误。