贷款逾期后过了1年，就真的翻篇了？律师给你捋捋清楚！

金融债务1个月前 (09-02)12

哈喽,各位老铁们，我是你们的老朋友，一名在法律圈摸爬滚打多年的资深律师，今天咱们不聊那些高大上的法条理论，就说说咱们老百姓生活中可能遇到的糟心事——贷款逾期，特别是那种，逾期之后，不知不觉一年就这么过去了，心里头可能就犯嘀咕：“都过了这么久了，银行是不是早就忘了？这事儿是不是就这么过去了？”

唉,要是真这么想，那你可就有点天真了，我就以我这“老法师”的经验，给大伙儿好好掰扯掰扯，贷款逾期过了1年，到底意味着什么，又该怎么办。

咱们得明确一点：逾期一年，绝对不是小事，但也不等于世界末日。关键看你怎么应对。

钱的事儿，一分都少不了，还可能越滚越多！

很多人觉得,都过去一年了，银行可能也懒得管了，或者这笔账就“烂”掉了，醒醒吧！债务本身并不会因为时间流逝而“自动消失”。你当初签的贷款合同，白纸黑字，那是具有法律效力的，只要债权方没有明确说“这笔钱不用还了”，那这笔账就一直挂在那儿。

更要命的是,这一年里，利息、违约金、滞纳金，这些玩意儿可没闲着，都在“利滚利、罚上罚”，本来可能就欠个几万块，逾期一年下来，滚成十几万甚至更多，都是有可能的，到时候想还，压力就更大了，千万别想着“拖”就能解决问题，拖着拖着，窟窿只会越来越大。

征信报告，可能已经“惨不忍睹”。

现在是信用社会,征信报告就是咱们的“经济身份证”，贷款逾期，银行一般会在你逾期后的次月，就把你的逾期记录上报到央行征信系统。逾期1年，那征信报告上肯定是一连串的“逾期”记录，而且是超过90天的严重逾期。

这意味着什么？未来几年，你想再从银行贷款买房、买车，基本没戏，想申请信用卡，难度也极大，甚至有些用人单位，在招聘重要岗位时，也会查看个人征信，这“污点”的影响，可不仅仅是钱的事儿。别小看这一年，它可能让你未来好几年的信用生活都“寸步难行”。

催收，可能还在继续，甚至“升级”。

一年时间,银行内部的催收可能已经进行过几轮了，如果一直没联系上你，或者你一直没还款意愿，这笔账很可能已经被银行“打包”给第三方催收公司了，第三方催收的手段，大家多少也有所耳闻，电话轰炸、短信骚扰，甚至可能会上门拜访（是合法范围内的）。

别以为过了一年催收就停了。只要债务没结清，催收就可能以各种方式“陪伴”着你。与其提心吊胆地躲，不如主动去面对。

被起诉的风险，依然存在，甚至可能因为逾期时间过长，银行或贷款机构“忍无可忍”而采取法律行动。

有老铁可能会问：“都一年了，银行怎么还不起诉我？是不是过了诉讼时效了？” 这里要澄清一下，一般民事纠纷的诉讼时效是3年（从你最后一次还款或者银行最后一次有效催收开始计算），逾期1年，远远没到诉讼时效过期的时候。

银行不起诉,可能是觉得通过催收手段还有希望，或者你的欠款金额暂时不值得他们走诉讼流程，但这绝不代表他们放弃了起诉的权利。如果你的欠款金额较大，或者银行觉得其他方式都无效了，那么起诉就是他们收回欠款的重要手段。一旦被起诉，法院判决后你还是不还，银行就可以申请强制执行，到时候冻结你的银行卡、查封你的财产，甚至被列入“失信被执行人名单”（也就是老赖名单），那麻烦就更大了。

逾期一年了，到底该怎么办呢？难道就只能坐以待毙？

当然不是！虽然情况比较棘手，但只要你积极面对，还是有解决办法的。

建议参考：

赶紧弄清楚“家底”：主动联系银行或贷款机构，查询清楚目前具体的欠款本金、利息、违约金分别是多少，做到心中有数，别稀里糊涂的，连自己欠多少钱都不知道。
千万别再躲了，主动沟通是第一步：接到催收电话，别直接挂掉，如果暂时没能力全额还款，更要主动联系银行，说明自己的实际困难（比如失业、生病等），表达自己的还款意愿，态度很重要！
力所能及，先还一点是一点：就算不能全额还款，每个月还一点点，哪怕几百块，也能证明你的还款意愿，银行一般不会轻易走到起诉那一步。
争取协商还款方案：可以尝试和银行协商，看能不能申请分期还款、减免部分利息或违约金，或者延长还款期限，这需要你提供相关的证明材料，银行也会根据你的实际情况来评估，这是“争取”，不是“要求”。
保护好自己，警惕非法催收：如果遇到暴力催收、威胁恐吓等非法手段，保留好证据（录音、短信、截图等），必要时可以向银保监会投诉，或者直接报警。
努力赚钱，开源节流：这才是解决问题的根本，多打几份工，少花点冤枉钱，把钱攒下来，早日把欠款还清。

相关法条（摘选）：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国民法典》第一百八十八条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算，法律另有规定的，依照其规定，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。
《中华人民共和国民法典》第一百九十五条：有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：（一）权利人向义务人提出履行请求；（二）义务人同意履行义务；（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁；（四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。

小编总结：

老铁们,贷款逾期过了1年，真不是“没事了”，反而可能是“麻烦才刚刚开始显现”。债务不会消失，征信污点已留，催收可能升级，法律风险仍在。千万别抱有侥幸心理。

但也别因此就彻底绝望,事情已经发生，懊悔和逃避都没用。正视它，面对它，积极想办法解决它，才是唯一的出路。主动联系银行，说明情况，表达意愿，争取一个双方都能接受的还款方案，脚踏实地去赚钱还债。

信用是我们宝贵的财富,一旦受损，修复起来需要漫长的时间和巨大的努力。别让逾期的一年，定义你的一辈子。从现在开始行动，一切都还来得及！加油！

贷款逾期后过了1年，就真的翻篇了？律师给你捋捋清楚！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。