网贷逾期了，线上咋协商？手把手教你！
最近手头紧,网贷不小心逾期了，心里是不是咯噔一下，特慌？怕影响征信，怕被催收，更怕利滚利还不清，别着急，天塌不下来！现在很多网贷平台都支持线上协商，咱们只要方法对，好好沟通，还是有机会争取到一个双方都能接受的方案的，今天就来给大伙儿掰扯掰扯，网贷逾期了，线上到底该咋协商。
咱得明白，协商不是“欠钱不还”，而是“暂时遇到困难，寻求合理还款方案”。态度很重要，别想着耍赖，也别被人家一吓唬就六神无主。
第一步：冷静！先把自己的情况捋清楚。逾期了，先别光顾着焦虑，找张纸，或者用手机备忘录，把自己欠了哪些平台、每个平台欠了多少本金、多少利息、多少违约金、还款日是哪天，都一一列出来，再算算自己现在每个月能拿出多少钱来还，心里有数了，协商的时候才能有的放矢，知道自己能接受什么样的方案。
第二步：主动出击！找到平台的协商渠道。别等平台来找你，咱们自己主动点，现在线上协商的渠道挺多的：
- APP内客服/帮助中心：这是最直接的，打开你借款的APP，一般在“我的”或者“帮助中心”里面能找到“在线客服”，或者专门的“逾期协商”入口。
- 官方公众号/小程序：很多平台在公众号里也有客服功能，或者会发布协商相关的指引。
- 客服电话：虽然是打电话，但也算线上沟通的一种延伸，或者通过电话咨询线上协商的具体路径。
找到入口后,就直接跟客服说：“你好，我是XXX（报上你的姓名和注册手机号），我在贵平台的借款（可以说一下借款合同编号，如果记得的话）目前因为XXX原因（比如疫情影响、暂时失业、生病住院等，说个真实的、能理解的理由）导致资金周转困难，暂时无法按时足额还款，我不是不想还，是真的遇到难处了，想跟贵平台协商一下，看看能不能有个延期还款、或者分期还款的方案。”
第三步：沟通技巧！把话说到点子上。跟客服沟通的时候，记住几个要点：
- 态度诚恳：好好说话，别吵架，别指责，客服也是打工的，你好好跟他说，他也更愿意帮你反馈。
- 表明意愿：反复强调“我有强烈的还款意愿，只是目前遇到困难”。
- 说明情况：简明扼要地说明自己的困难，最好能提供一些佐证（比如失业证明、医院单据的照片，如果平台需要的话）。
- 提出方案（或询问方案）：你可以根据自己的能力，提出一个大概的还款计划，我想申请延期X个月还款，这期间我会努力攒钱”，或者“我想申请将剩余本金分X期偿还，每期还XXX元，您看行不行？” 如果不知道平台有啥政策，也可以问客服：“像我这种情况，贵平台有什么协商政策吗？”
- 重点来了！一定要问清楚协商方案的具体内容：延期的话，这期间会不会再产生新的利息和违约金？分期的话，每期还多少，总共还多少，有没有手续费？协商成功后，会不会影响征信？这些都得问明白，最好让客服把相关的规则或者协议内容截图给你看，或者自己在APP上仔细阅读协商条款。
第四步：耐心！协商可能不是一次就成。客服可能会说他没权限，需要上报给上级部门，这很正常，你就问清楚大概需要多久有回复，然后耐心等待，如果第一次沟通没结果，隔一两天可以再尝试联系，或者换个客服试试（有时候不同客服的处理方式可能不一样）。每次沟通都要记录好时间、客服工号、沟通内容，万一后续有纠纷，这些都是证据。
第五步：保留证据！白纸黑字最靠谱。如果协商成功了，平台同意了你的方案，一定要把协商结果，比如延期的期限、分期的期数和金额、利息的计算方式等，通过截图、保存聊天记录、下载电子协议等方式保留下来。这可是咱们按新方案还款的依据，非常重要！
第六步：按新方案履约！千万别再逾期了。协商成功只是第一步，更重要的是按照新的还款方案按时足额还款，不然，之前的努力可能就白费了，平台可能会取消协商方案，甚至采取更严厉的催收措施。
建议参考：
- 别相信“第三方代办协商”：很多声称能帮你协商减免的，十有八九是骗子，小心二次受骗，不仅钱没了，还可能泄露个人信息。
- 协商过程中，保持手机畅通：平台可能会通过电话或短信联系你。
- 了解清楚平台的协商政策底线：有些平台对逾期时间、逾期金额有不同的政策，多了解没坏处。
- 如果平台有违规行为（比如暴力催收、利息过高）：保留好证据，可以向银保监会等监管部门投诉。
相关法条：
- 《中华人民共和国民法典》第五百四十三条：当事人协商一致，可以变更合同。（这就是咱们协商还款的法律基础，可以变更原来的还款计划）
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（明确了借款人有申请展期的权利）
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（如果利息过高，超过法定上限的部分，咱们是可以拒绝支付的）
- 《个人信息保护法》：平台和催收方在处理你的个人信息和进行催收时，也应当遵守此法律规定，不得非法泄露、滥用个人信息，不得进行骚扰性催收。
网贷逾期线上协商,说白了就是“知己知彼，坦诚沟通”，咱们自己先把账算明白，然后主动、诚恳地跟平台沟通，说明困难，表达还款意愿，并提出合理的诉求。协商的核心是解决问题，而不是制造矛盾。过程可能会有点曲折，但只要咱们坚持下去，多尝试几次，大多数情况下，平台还是愿意坐下来谈的，毕竟，他们的目的也是把钱收回来，而不是把你逼上绝路，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，祝大伙儿早日摆脱债务困扰，生活重回正轨！
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