花呗逾期1年，我是不是彻底凉了？还能补救吗？
兄弟/姐妹，先别太着急，也别自己吓自己，花呗逾期1年，这事儿听起来确实挺严重的，估计你心里也七上八下的，各种担心，但事情已经发生了，咱们得先冷静下来，捋一捋到底该怎么办，今天我就以一个过来人的经验（我是处理这类事儿的经验）,跟你好好说道说道。
逾期1年，意味着什么？
你别以为这只是欠了点钱那么简单，1年时间不短了,这对你的影响是多方面的：
- 征信报告“污点”重重：这绝对是最严重的，花呗现在基本都接入了央行征信系统，你逾期1年，这个不良记录肯定已经妥妥地躺在你的征信报告里了，这意味着什么？未来你想贷款买房、买车，或者申请其他银行信用卡，基本上会被秒拒，难度系数直线上升，银行一看你这逾期记录，就会觉得你信用不好,还款能力存疑。
- 罚息和违约金像雪球一样越滚越大：花呗逾期会产生罚息，一般是按未还金额的0.05%每天来计算，还可能加上违约金，1年下来，这笔额外的费用可不是个小数目，原本可能只是欠几千，现在可能已经翻了一番都不止,会让你的债务压力更大。
- 催收肯定没少“关照”你：这一年里，支付宝的催收电话、短信估计你没少接，没少看，虽然现在国家对暴力催收管得严了，但正常的催收流程还是会有的,这或多或少会影响你的心情和正常生活。
- 支付宝功能受限：你的花呗肯定是被冻结了，无法使用，严重的话，借呗、网商贷这些也可能受影响，甚至支付宝的一些其他功能，比如芝麻信用分暴跌，导致你无法使用共享单车、免押金租房等服务。
- 被起诉的风险增加：虽然不是所有逾期都会被起诉，但逾期金额比较大，时间又这么长（1年），被支付宝起诉到法院的可能性是存在的，如果法院判决你还款，你还是不还，那可能会被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，那影响就更大了，比如不能坐飞机、高铁,不能住星级酒店等等。
逾期1年了，我还能怎么办？是不是就没救了？
当然不是！只要你想解决，什么时候都不晚，虽然过程可能会比较艰难，但积极面对总比一直逃避要好。
重点来了，具体该怎么做？
- 停止以贷养贷，别再拆东墙补西墙：这是最最重要的一点！千万不要再想着从其他平台借钱来还花呗，那样只会让你的债务陷入更深的泥潭,永远没有出头之日。
- 主动联系支付宝客服，说明情况：别躲着，越躲问题越严重，你可以拨打支付宝的官方客服电话（95188），或者在支付宝APP内找到客服入口，联系上之后，态度要诚恳，主动说明自己逾期的原因（比如是失业了、生了重病、或者一时糊涂等等，真实情况就好），并且明确表达你有还款意愿，只是目前确实有困难,无法一次性还清。
- 想清楚自己到底欠了多少，以及自己的还款能力：先把花呗账单拉出来，看看本金、利息、违约金加起来一共是多少。评估一下自己目前的经济状况，每个月能拿出多少钱来还款,这是你和支付宝协商的基础。
- 尝试协商个性化还款方案：这是解决问题的关键步骤，你可以向支付宝提出你的协商请求，比如申请分期还款（最长可能分到60期，但1年逾期这个情况难度会大些）、或者申请减免部分罚息和违约金，只还本金或者本金加少量利息，支付宝不是慈善机构，他们有自己的规定和流程，你要做的就是清晰、有条理地陈述你的困境和还款计划，争取他们的理解和同意，这个过程可能不会一次就成功，可能需要多沟通几次，甚至可能需要你提供一些证明材料，比如收入证明、贫困证明、疾病证明等等,具体看客服要求。
- 一旦协商成功，务必严格按照新的还款计划执行：如果支付宝同意了你的协商方案，那你一定要记住每个月的还款日，按时足额还款。千万不能再逾期了，否则之前的努力就全白费了，而且信用记录会更加糟糕。
- 努力赚钱，增加收入来源：这才是解决债务问题的根本，开源节流，能省则省，多找份兼职，或者想办法提升主业收入，只有手里有了钱,才能真正把债还清。
给你的几点建议参考：
- 保持冷静，正视问题：逃避解决不了任何问题，只会让问题更糟，勇敢面对,才是唯一的出路。
- 主动沟通是王道：不要等支付宝来找你，你要主动出击,表明你的还款意愿。
- 实事求是，量力而行：协商还款时，提出的方案一定要是你能力范围内能够做到的,不要为了达成协议而夸大自己的还款能力。
- 保留好所有沟通记录：包括和客服的通话记录（如果允许录音的话，提前告知对方）、聊天记录、还款凭证等等，万一后续有纠纷,这些都是证据。
- 努力赚钱，开源节流：这是还债的基础,没有收入一切都是空谈。
- 关注征信修复：还清所有欠款后，不良记录会在你的征信报告上保留5年，5年后会自动消除，在这期间，你要保持良好的信用习惯,不要再产生任何逾期。
相关法条（摘选，供你参考）：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（白话版：欠了钱到期不还，就得付逾期利息，天经地义。）
- 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（白话版：你用了花呗，就等于和支付宝签了合同，不还钱就是违约，支付宝可以要求你继续还，还要赔偿损失，比如罚息违约金。）
- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
（白话版：还清欠款后，这个逾期记录会在征信上保留5年，5年后就没了，这5年里，你可以对这个逾期记录做个说明，征信报告里会显示。）
小编总结一下：
花呗逾期1年，情况确实比较严峻，征信受损、罚息增加、催收压力都是实实在在的，但请你记住，这并不代表你就“无药可救”了，最关键的是你不能放弃,不能破罐子破摔。
第一步是停止错误行为，第二步是主动沟通，第三步是制定并执行还款计划，第四步是努力赚钱。这个过程可能会很艰难,需要你有足够的耐心和毅力。
征信虽然重要，但它也不是一成不变的，只要你从现在开始，积极面对，努力还债，并且在未来保持良好的信用习惯，5年后，你的征信报告又会是一片干净的天空。
兄弟/姐妹，别再迷茫和焦虑了，振作起来，行动起来！从联系支付宝客服开始，一步一步来，总会有还清债务，重获新生的那一天,加油！
花呗逾期1年，我是不是彻底凉了？还能补救吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
