建行贷款逾期了，经理发短信催收怎么办？能拖吗？会坐牢吗？

“律师，建行的贷款逾期了，客户经理突然给我发短信，语气挺急的，说再不还款就要上报征信、走法律程序……我现在手头紧，能不能先拖一拖？会不会被起诉？严重了是不是要坐牢？”

别慌，今天我就用大白话，给你把这件事掰开揉碎讲清楚，这不是危言耸听，也不是让你逃避责任，而是教你如何理性应对、合法自救。

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逾期不是世界末日，但你得知道“红线”在哪

收到银行经理的催收短信，说明你的贷款已经出现逾期行为，系统自动触发了风控流程，建行作为国有大行，流程规范，通常不会一上来就威胁你“坐牢”,但短信里的措辞可能比较严肃，

“尊敬的客户，您在我行的个人贷款已连续逾期X期，请于X月X日前结清欠款，否则将影响您的征信记录，并可能采取进一步法律措施。”

这种短信，目的不是吓唬你，而是提醒+施压，你要明白：银行最想要的不是打官司，而是你还钱。

他们发短信，是第一步；打电话，是第二步；上门或委托第三方催收，是第三步；真正走到起诉,其实是最后不得已的选择。

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你能拖吗？拖多久算“危险期”？

可以短时间沟通协商，但不能无限期“拖”。

• 逾期1-30天：属于轻微逾期，银行主要通过短信、电话提醒，对征信有影响,但还没到起诉阶段。
• 逾期30-90天：进入中度逾期，征信记录变“不良”，银行可能会加强催收力度,甚至开始准备诉讼材料。
• 逾期超过90天：基本会被认定为“恶意逾期”或“长期违约”，银行极大概率启动司法程序,起诉你到法院。

别指望“拖着就能不了了之”，银行不是慈善机构，钱借出去是要收回的，拖得越久，罚息越多，信用越烂,后续还钱的压力反而更大。

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你现在该做什么？三步走稳住局面

1. 主动联系客户经理，坦诚沟通现状
   别等对方找你，你先打过去，态度要诚恳：“我确实遇到了困难，暂时还不上，但我不是不想还，能不能申请延期或分期？”
   很多时候，客户经理比你还希望你能还上，因为他们的考核也跟回款挂钩，只要你表现出还款意愿,大概率能争取到协商空间。

2. 申请展期、分期或个性化还款方案
   建行有“贷款重组”或“困难客户帮扶计划”，尤其是疫情后推出的政策，对失业、重病、家庭变故等情况，可以申请暂停计息、延长还款期限等。
   不要怕丢面子，解决问题比面子重要。

3. 保留所有沟通记录，防止暴力催收
   如果后期有第三方催收公司介入，注意录音、保存短信、微信聊天记录，一旦对方言语威胁、骚扰家人、PS恐吓图,立即报警并投诉至银保监会。

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以案说法：小李的“逾期自救记”

小李在杭州做电商，去年因店铺亏损，建行一笔30万经营贷逾期了4个月，刚开始接到经理电话就挂断，结果催收短信一条接一条，甚至半夜接到陌生电话骂他“老赖”。

后来他找到我咨询，我建议他立即主动联系银行，提交失业证明和银行流水，申请6个月的还款宽限期，我们帮他写了一份《个人还款承诺书》,明确还款计划。

建行同意了他的申请，暂停了催收，也没有立即起诉，小李半年后恢复收入，按新计划逐步还清，征信虽然有记录,但避免了更严重的法律后果。

这个案子告诉我们：面对逾期，逃避只会让问题恶化，主动沟通才是出路。

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法条链接：这些法律红线你必须知道

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

《征信业管理条例》第十六条规定：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

这意味着：

• 银行有权催收、起诉你；
• 但你也享有陈述、申辩和协商的权利；
• 不良征信记录不会伴随终身，5年后自动清除（前提是你还清了）。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是沉默和侥幸

我想说的是：
贷款逾期不代表你是“坏人”，经济波动谁都会遇到，但作为一名成年人，你要对自己的债务负责。
真正的成熟，不是从不犯错，而是在犯错后敢于面对、积极解决。

如果你现在正面临建行贷款逾期，别等到被起诉才后悔。
马上做三件事：
✅ 主动联系银行
✅ 提出合理还款方案
✅ 保留证据保护自己

银行不怕你穷，只怕你“失联”，只要你还在沟通，就有转机。
而一旦你选择沉默，那法律的大门,可能真的就为你打开了。

——我是张律，一个专治“债务焦虑”的律师,下期见。

建行贷款逾期了，经理发短信催收怎么办？能拖吗？会坐牢吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。