贷款逾期了，收到正规短信就一定是真的吗？教你一眼识破真假通知！

你有没有这样的经历？半夜手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施。”
心跳瞬间加速，手心冒汗——完了，是不是真逾期了？还是……有人在骗我？

别急,作为执业多年的金融法律从业者，我每天都能接到类似的咨询，今天咱们不绕弯子，直接上干货：正规贷款逾期短信到底长什么样？怎么分辨真假？收到后该怎么办？

正规逾期短信，其实有“固定模板”

很多人以为,只要是银行或持牌金融机构发来的短信，就一定是真的，错！现在连诈骗分子都学会了“专业话术”，模仿得惟妙惟肖，但真正的正规机构，在发送逾期提醒时，是有严格规范的。

一条合法合规的逾期催收短信通常具备以下几个特征：

1. 明确标注发送方名称
   【中国建设银行】”、“【平安消费金融】”，不会用模糊的“XX贷”、“资金管家”等非正式名称。

2. 包含基本借贷信息
   正规短信会提及你的部分身份信息（如尾号）、贷款产品名称、逾期天数、应还金额等，但绝不会索要密码、验证码或要求点击不明链接。

3. 语气克制，避免威胁性语言
   真正的金融机构不会写“再不还钱就上门抓人！”“三天内不处理就起诉你全家！”这种明显违法的恐吓内容，他们的措辞通常是：“请您尽快处理逾期款项，以免影响信用记录。”

4. 提供官方联系方式
   正规短信往往会附带客服电话、官网网址或APP入口，方便你核实情况，而不是只留一个微信二维码或陌生号码。

举个例子：

【招商银行】尊敬的客户，您名下的“闪电贷”已于2024年5月8日发生逾期，当前欠款本金+利息合计￥3,286.50元，逾期6天，为避免征信受损，请登录掌上生活APP或拨打95555核实还款。

看到没？信息完整、渠道清晰、无诱导链接——这才是标准范儿。

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警惕“高仿短信”：这些套路你一定要知道

我见过太多人因为一条假短信慌了神,结果越忙越乱，反而掉进骗子的圈套，常见的伪造手段有：

• 伪装成银行短号：比如把“95566”改成“9556O”（字母O代替数字0），肉眼难辨。
• 诱导点击钓鱼链接：短信里说“点击查看还款详情”，点进去是个高仿登录页面，输入账号密码就被盗了。
• 谎称“最后通牒”制造恐慌：说什么“今日不还将移交公安”“已申请法院强制执行”，利用恐惧心理逼你转账。

记住一句话：凡是让你转账到私人账户、扫码付款、提供银行卡密码的，一律是诈骗！

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以案说法：张女士差点被“逾期短信”骗走两万块

去年夏天,杭州的张女士收到一条短信：“【微粒贷】您有借款逾期，请立即还款，否则将上报央行征信并启动诉讼程序。”短信末尾附了一个链接。

她心里一紧——确实借过微粒贷，但记得已经还清了，可万一漏了一笔呢？她点开链接，跳转到一个看起来很像微信借钱的页面，提示她“存在未结清账单”，需扫码支付8900元结清。

张女士犹豫了一下,给微信客服打了电话，结果被告知：微粒贷从不通过短信链接催收，且所有还款必须在微信内部完成。

她立刻报警,后来查明那个链接是伪造的，背后是一个专门针对逾期人群的诈骗团伙，如果她当时扫码了，银行卡里的两万存款可能就没了。

这个案子让我特别感慨：越是焦虑的时候，越要冷静。征信固然重要，但保护财产安全更重要。

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法条链接：这些法律规定，是你维权的底气

根据我国《民法典》第一千零三十四条，个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、传输他人信息。

《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》明确规定：

催收机构不得使用侮辱、恐吓、虚假陈述等方式进行催收，不得冒充国家机关或司法人员，不得向无关第三人泄露债务人信息。

《刑法》第二百六十六条对诈骗罪有明确量刑标准，利用虚假逾期信息骗取财物，最高可处十年以上有期徒刑。

也就是说,如果你收到的是虚假催收信息，不仅有权拒绝还款，还可以报警追究对方责任。

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律师总结：三步应对法，稳住局面不踩坑

面对逾期短信,别慌，按这三步走：

1. 第一步：查证来源
   不要轻信短信内容，打开官方APP、拨打官方客服电话，主动查询账户状态，真逾期会有明确记录，假的则查无此债。

2. 第二步：保留证据
   把可疑短信截图保存，记录发送号码、时间、内容，如果涉及链接，不要点击，直接提交给反诈中心（96110）或工信部举报平台。

3. 第三步：理性处理真实逾期
   如果确实是自己忘了还款，别逃避，第一时间联系平台协商，说明原因，争取宽限期或分期方案，大多数正规机构都愿意给一次补救机会。

最后送大家一句我常说的话：信用是无形资产，但安全才是底线。
你可以为一次逾期补救，但绝不能因一条假短信丢了钱包。

保持清醒,守住防线，你比想象中更有力量。

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