车祸轻伤住院，保险到底咋赔？别慌！手把手教你理清

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天有不测风云,人有旦夕祸福，谁也不想遇到车祸，但真碰上了，尤其是自己没啥大毛病，就是个轻伤，住了几天院，心里肯定也堵得慌，除了身体上的不适，最让人操心的估计就是这住院费、医药费谁来出，保险能赔多少的问题了，别着急，您听我慢慢说，咱们一步步来捋清楚。

第一步：赶紧报案，别拖延！

出了车祸,不管轻重，首先要做的就是“报案”！这就跟咱们遇到小偷要报警一样，是第一要务。

报交警：如果是涉及到其他车辆，或者在道路上发生的事故，一定要第一时间打122或者110报警，让交警来现场勘查，出具《交通事故责任认定书》，这个认定书可是后续理赔的“尚方宝剑”，责任怎么划分，谁主责谁次责，都靠它说话。
报保险公司：紧接着，或者在处理完现场、确保人员安全后，赶紧给你自己的保险公司打电话报案（如果你是车主或肇事方），或者提醒肇事方赶紧报他的保险公司，保险公司会告诉你接下来需要做什么，需要哪些材料，报案一定要及时，一般保险合同里都会约定报案时限，别错过了。

第二步：安心治疗，保存好所有单据材料！

既然是“轻伤住院”，那治疗肯定是第一位的，安心配合医生治疗，争取早日康复，这一步也是最关键的，“保留好所有相关的单据和材料”！这玩意儿就跟咱们去菜市场买菜要发票一样，没票人家不认啊！具体要保留啥呢？

医院的所有东西：门诊病历、住院病历、诊断证明、出院小结、各种检查报告（CT、X光啥的）、医疗费发票（这个最重要，必须是原件！）、费用清单（就是住院期间每天花了啥钱，一项项列清楚的那个）。
身份证明：你的身份证复印件。
事故相关：交警出具的《交通事故责任认定书》复印件。
如果是开车的：驾驶证、行驶证复印件。
其他可能的花费：比如因为住院耽误工作，单位开的误工证明、收入证明；如果需要家人护理，护理人员的误工证明（如果请了护工，要有护工协议和发票）；还有住院期间的交通费票据等等，这些都可能是保险公司赔付的范围，所以宁多勿少，都先留着。

第三步：提交索赔申请，等保险公司“审核”

等你出院了,身体也恢复得差不多了，各种材料也收集齐全了，就可以向责任方的保险公司（一般是肇事方的交强险和商业三者险保险公司）提交索赔申请了，具体向谁索赔，要看责任怎么划分，如果是对方全责，那主要就找对方保险公司；如果是你自己全责，那就走你自己的车损险（如果是自己车坏了）和车上人员责任险（如果你是车上人员受伤）；如果双方都有责任，那就比较复杂一点，可能涉及双方保险公司按责任比例赔付。

把你收集到的所有材料原件（复印件自己先留一套！）交给保险公司，填好索赔申请书，然后就是等待保险公司审核，他们会根据条款和你提供的材料，核定你的损失和赔偿金额，这个过程可能需要几天到一两周不等。

第四步：拿到赔偿款，事儿就了了

如果保险公司审核没问题,双方对赔偿金额也达成一致了，那接下来就简单了，保险公司会把赔偿款打到你指定的银行账户上，轻伤住院涉及的赔偿项目主要有：医疗费、误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费，可能还有一点点营养费，具体赔多少，要看你的实际花费、当地的标准以及保险合同的约定。

（二）以案说法

咱们来举个小例子,让大家更明白。

案例：小王开车上班，在一个路口不小心追尾了前面的小轿车，交警来了，认定小王全责，前面车的司机老李额头擦破点皮，有点轻微脑震荡，医生建议住院观察3天，老李住院期间，花了医药费3000块，住院伙食补助按每天50块算，3天150块，老李是个公司职员，月薪6000块，住院3天，加上医嘱休息一周，总共误工10天，误工费大概就是6000/30 * 10 = 2000块，期间老李老婆请假照顾了3天，护理费按当地标准每天150块，就是450块，交通费零零总总花了200块。

处理过程：

小王当场报了交警和自己的保险公司。
老李去医院治疗,所有单据都妥善保管。
老李出院后,把所有材料（病历、发票、费用清单、误工证明、护理费证明、交通费票据、事故责任认定书、双方身份证复印件、小王的驾驶证行驶证复印件等）整理好，交给了小王的保险公司。
保险公司审核后,认为老李的这些费用都在合理范围内，且属于保险责任，交强险先赔付，不足部分由小王的商业三者险赔付，老李顺利拿到了医药费3000元 + 住院伙食补助150元 + 误工费2000元 + 护理费450元 + 交通费200元 = 共计5800元的赔偿款。

这个例子就是一个比较典型的轻伤住院理赔过程。

（三）法条链接

咱们办事儿得有依据,法律就是咱们最硬的依据。

《中华人民共和国民法典》第一千一百七十九条：侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入，造成残疾的，还应当赔偿辅助器具费和残疾赔偿金；造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
（律师白话版：这条就是说，撞了人，对方因为受伤花的医药费、护理费、交通费，还有因为住院不能上班少赚的钱，这些合理的费用，侵权方都得赔。）
《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任……
（律师白话版：这条是说，车祸了，先由交强险的保险公司掏钱赔，交强险赔完了还不够的，再看责任，谁的责任谁掏钱，如果买了商业三者险，那这部分就由商业三者险的保险公司按合同赔。）
《机动车交通事故责任强制保险条例》：这个条例就详细规定了交强险的赔偿范围、限额等，轻伤住院，一般都在交强险的医疗费用赔偿限额（有责1.8万，无责1800元）和死亡伤残赔偿限额（有责18万，无责1.8万，误工费、护理费、交通费等在这里面赔）内就能覆盖了。

（四）律师总结

好了,说了这么多，给大家总结一下核心要点：