真的被网贷起诉了？别慌！手把手教你应对！

“叮铃铃……” 电话一响，一个陌生号码，接通后对方自称是某某法院的，说你因为网贷逾期被起诉了，听到这话，是不是脑子“嗡”的一下，瞬间手脚冰凉，心里慌得一批？“我是不是要坐牢了？”“我的银行卡会不会被冻结？”“以后是不是就成老赖了？” 各种可怕的念头涌上心头。

先别急,深呼吸！被网贷起诉，虽然不是小事，但也绝对不是世界末日，很多朋友一听到“起诉”两个字就吓得六神无主，其实是对法律程序不了解，自己吓自己，我就用大白话给你好好说道说道，真遇到这种事儿，你该怎么一步步应对，把损失降到最低，争取最好的结果。

第一步：保持冷静，核实信息！

你得先确认一下,这事儿是真的还是假的！现在骗子这么多，冒充法院、律师进行诈骗的也不少见，收到所谓的“传票”或者“起诉通知”，先别自己吓自己。

怎么核实？
- 看传票/通知：法院的传票是有固定格式的，上面会有案号、承办法官、联系方式、开庭时间和地点，还会盖有法院的公章，如果只是一条短信，或者一个模糊的电话，让你打某个“私人号码”解决，那十有八九是假的。
- 官方渠道查询：你可以通过当地法院的官方网站、诉讼服务热线（比如12368）或者直接去法院立案庭查询，报上你的姓名和身份证号，就能知道是不是真的有案件在身。

第二步：积极应诉，切勿逃避！

一旦核实,确实是被起诉了，那千万别想着“我躲起来，他们就找不到我了”，或者“反正我没钱，爱咋咋地”，这种消极逃避的心态是最要不得的！

为什么不能逃避？如果你不去开庭，法院会进行缺席判决，缺席判决意味着你失去了为自己辩护的机会，法院会直接根据原告（网贷公司）提供的证据来判，很多时候，网贷公司的利息、违约金可能算得比较高，你不去抗辩，法院可能就直接认可了，对你非常不利。
积极应诉是权利：应诉是你的法定权利，你可以在法庭上陈述事实、提交证据，对网贷公司的诉求提出异议，比如利息过高、费用不合理等等。

第三步：整理证据，了解诉求！

收到法院传票和起诉状副本后,仔细看看起诉状上写了什么：对方（原告）是谁，起诉你什么事情（案由，一般是民间借贷纠纷），要求你还多少钱（本金、利息、违约金等，怎么算出来的），有没有提供什么证据。

你要开始整理自己的证据了,

借款合同/协议：看看当时是怎么约定的，利率多少，还款期限多久。
还款记录：银行转账流水、微信/支付宝转账记录，证明你还了多少，还到哪里了。
沟通记录：和网贷平台客服的聊天记录、催收电话的录音（如果有的话，注意合法性），特别是对方如果有暴力催收、威胁恐吓等行为，这些都可能成为对你有利的证据。
证明自己经济困难的材料：比如失业证明、疾病证明等，虽然不一定能直接免责，但在调解时可能有助于争取更有利的还款方案。

第四步：考虑是否需要请律师，或者自己上庭？

这是很多人纠结的问题。

案情简单，金额不大：如果你觉得案情不复杂，自己也能说清楚，证据也比较好整理，那么你可以自己出庭应诉，法院的庭审程序虽然严肃，但也没那么可怕，法官会引导双方发言。
案情复杂，金额较大，或对法律不熟：如果你觉得自己搞不定，或者涉及金额比较大，建议你考虑咨询专业律师，甚至委托律师代理，律师能帮你分析案情，找出对方证据的漏洞，提出专业的法律意见，帮你争取最大的权益，请律师是有费用的，这个你要权衡一下，如果经济实在困难，符合条件的话，也可以申请法律援助。

第五步：开庭前可以尝试调解！

法院在审理民间借贷案件时,通常会先进行调解，这其实是一个很好的解决纠纷的途径。

调解的好处：双方可以坐下来协商，你可以提出自己的还款计划，比如能不能分期还，能不能减免一部分过高的利息或违约金，如果双方能达成一致，签订调解协议，就不用再开庭判决了，对双方都省事。
怎么调解？法院会组织双方进行调解，你可以在调解时，诚恳地说明自己的困难，提出一个你能承受的还款方案，调解是双方自愿的，你有权拒绝不合理的要求。

第六步：开庭审理，如实陈述！

如果调解不成,就会进入正式的开庭审理程序。

按时出庭：务必在传票上通知的时间准时到达法庭，带好你的身份证和所有证据材料（原件和复印件都准备好）。
遵守法庭纪律：开庭时要听从法官的指挥，不要随意打断对方发言，发言要围绕案件事实和证据。
如实陈述，出示证据：把事情的来龙去脉说清楚，有证据的就拿出来，比如对方主张的利息过高，你可以拿出借款合同，指出超过法定利率上限的部分不应该支持。

第七步：拿到判决后怎么办？

如果判决你胜诉：那自然是最好的，说明网贷公司的部分或全部诉求没有得到法院支持。
如果判决你败诉，需要还钱：那就看看判决结果你能不能接受，如果觉得判决有问题，在收到判决书之日起15日内，可以向上一级法院提起上诉，如果不上诉，或者上诉后维持原判，那你就需要按照判决书确定的内容和期限履行还款义务。
- 暂时没钱还怎么办？不要慌，也不要躲，可以主动联系法院或者对方，说明情况，尝试协商分期履行，如果确实没有任何财产可供执行，法院也会终结本次执行程序，但不等于债务消失，以后你有钱了，对方还是可以申请恢复执行的，最重要的是，不要故意抗拒执行，比如转移财产，那样可能会构成拒不执行判决、裁定罪，那就真有可能坐牢了！

以案说法

咱们来举个例子：小王几年前在某网贷平台借了10000块钱，约定月利率3%，分12期还，后来小王生意失败，还了几期就还不上了，他收到了法院传票，网贷公司起诉他，要求他偿还剩余本金6000元，利息按3%/月计算，还要支付一笔不菲的违约金和催收费用，加起来快有15000了。

小王一开始也慌了,但他没有逃避，而是按照上面说的步骤，先去法院核实了案情，拿到了起诉状和证据材料，然后他仔细看了合同，发现3%的月利率，折合年利率就是36%，已经超过了法律保护的上限（目前司法保护的利率上限是LPR的4倍，LPR是浮动的，大家可以查一下最新的）。

开庭的时候,小王虽然没请律师，但他自己准备了还款记录，并在法庭上指出对方主张的利息过高，超过法定标准的部分不应该得到支持，法院最终审理后，判决小王偿还剩余本金6000元，并按照一年期LPR的4倍计算利息，对于过高的违约金和不合理的催收费用，法院没有支持，小王对这个结果表示接受，虽然还是要还钱，但比网贷公司一开始要求的少了很多，他之后也主动和网贷公司联系，协商了一个分期还款计划。

这个例子告诉我们,即使被起诉了，只要你积极应对，用法律武器维护自己的合法权益，是可以争取到一个相对合理的结果的。

法条链接

关于网贷纠纷,最核心的法律依据主要是《中华人民共和国民法典》以及相关的司法解释，特别是关于民间借贷利率的规定。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

就是网贷的利息不能超过法律规定的上限（合同成立时一年期LPR的4倍），超过部分，法律是不保护的，你可以拒绝支付。

律师总结

真的被网贷起诉了,千万不要慌，更不要逃避，记住以下几点：