信合发短信说贷款已逾期？别慌！先搞清楚这3件事再行动

你有没有收到过这样的短信——“尊敬的客户，您在我社的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信……”？手机一震，心也跟着咯噔一下，尤其是看到“信合”两个字，很多人第一反应是：我啥时候在信用社贷过款？是不是诈骗？还是系统出错了？更担心的是，万一真逾期了，会不会上征信？以后买房买车都受影响？

别急,作为一名执业多年的律师，我见过太多人因为一条短信就乱了阵脚，结果白白多付利息、甚至被催收纠缠，今天咱们就来掰扯清楚：当你收到“信合发短信说贷款已逾期”，到底该怎么办？哪些坑千万别踩？又有哪些权利是你必须知道的？

第一步：先冷静，别被吓住

接到这类短信,最忌讳的就是慌，很多人一看“逾期”、“征信”这些词，立马紧张得不行，生怕自己成了“老赖”，但你要知道，现在信息泄露严重，冒名贷款、身份被盗用的情况并不少见，所以第一反应不应该是还钱，而是核实。

你可以做这几件事：

看短信来源号码是不是官方号码（比如106开头的短号，但也要注意伪基站）；
登录当地农村信用社或农商行的官方App或微信公众号,查自己的贷款记录；
拨打客服电话（务必通过官网查到的号码），人工核实是否有这笔贷款。

真正的金融机构不会只靠一条短信就认定你违约，也不会马上上报征信。

第二步：查清这笔贷款到底存不存在

如果确认你确实有贷款,那接下来就要看几个关键点：

是否真的逾期？
有时候银行系统延迟、跨行转账到账慢，或者你还款当天刚好是节假日，都会导致“技术性逾期”，这种情况，一般宽限期内不会上征信，你可以要求信合提供还款流水和扣款记录。
逾期天数是多少？
根据央行规定，只有连续逾期90天以上才会被列为“不良信用记录”，偶尔一次1-2天的逾期，只要及时补上，很多银行会“网开一面”，不报征信，但前提是你要主动联系，说明情况。
有没有收到过提醒？
如果从申请到放款再到逾期，你压根没收到任何电话、短信或书面通知，那就有问题了，根据《个人信息保护法》和《消费者权益保护法》，金融机构有义务履行告知义务，没通知就直接催收或威胁上征信，涉嫌程序违法。

第三步：别轻易点链接，谨防钓鱼诈骗

现在很多假短信会附带一个链接,写着“点击立即还款”或“查询逾期详情”。千万别点！这些链接往往是伪造的登录页面，一旦你输入身份证、银行卡、验证码，钱可能瞬间就被转走。

真正的银行短信不会让你通过链接还款,正规渠道一定是App、柜台或官方网银。

以案说法：张女士的“被贷款”经历

我去年代理过一个案子,当事人张女士突然收到信合短信，说她有一笔5万元的农户小额信用贷款已逾期3个月，她当场懵了：自己一直在城里打工，从没回村办过贷款。

我们第一时间调取了她的征信报告,发现确有一笔贷款记录，但签名不是她本人，我们向当地信用社提出异议，并申请笔迹鉴定，结果发现，是她远房亲戚冒用她的身份信息办理的贷款，信用社在审核时未尽到审慎义务。

最终法院判决：贷款合同无效，张女士不承担还款责任，信用社赔偿她精神损失和维权费用，这个案子告诉我们：即使名字出现在贷款记录里，也不代表你一定要还钱，关键在于证据和程序是否合法。

法条链接

《民法典》第六百七十一条：贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失，借款人应当按照约定的期限返还借款。
《个人贷款管理暂行办法》第十六条：贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，合理确定贷款金额和期限。
《征信业管理条例》第十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
《消费者权益保护法》第八条：消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。

收到“信合发短信说贷款已逾期”，别慌，也别急着还钱。先核实、再判断、后行动。
如果是你本人贷的款，哪怕真逾期了，只要及时沟通、主动还款，大多数情况下都能协商解决，不至于立刻上征信。
但如果这笔贷款你根本不知情，那更要提高警惕，可能是身份被盗用，这时候，你的第一要务不是还钱，而是保留证据、报警、申请征信异议，必要时拿起法律武器维权。

法律保护的是真实、合法、合规的债权债务关系，你不怕逾期，怕的是“被逾期”，只要处理得当，一条短信，不该成为你人生的污点。

有问题,找专业的人，别让一条短信，搅乱你的人生节奏。

信合发短信说贷款已逾期？别慌！先搞清楚这3件事再行动，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。